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Browse free EAs →एन्युटी पेआउट कैलकुलेटर (निश्चित अवधि)
मूलधन, वार्षिक ब्याज दर और वर्षों की संख्या दर्ज करें। आवधिक भुगतान (मासिक या वार्षिक), कुल भुगतान राशि, कुल अर्जित ब्याज और भुगतानों की संख्या दिखाता है। मानक निश्चित-अवधि एन्युटी फॉर्मूले का उपयोग करता है।
- मासिक भुगतान
- 2,639.18
- वार्षिक भुगतान
- 31,670
- कुल भुगतान राशि
- 7,91,755
- कुल अर्जित ब्याज
- 2,91,755
- भुगतानों की संख्या
- 300
संबंधित टूल्स
कैसे काम करता है
निश्चित-अवधि एन्युटी का गणित
एक निश्चित-अवधि एन्युटी एकमुश्त राशि को चुनी गई वर्षों की संख्या में समान भुगतानों की एक श्रृंखला में परिवर्तित करती है। फॉर्मूला ऋण-परिशोधन फॉर्मूले का उल्टा है: मूलधन बैंक का दृष्टिकोण है और भुगतान जमाकर्ता का। मानक रूप: payment = P × r / (1 − (1+r)⁻ⁿ), जहाँ P मूलधन है, r आवधिक ब्याज दर है, n अवधियों की संख्या है।
यदि आप 25 साल के लिए 4% वार्षिक दर पर ₹50,00,000 योगदान करते हैं, तो फॉर्मूला लगभग ₹2,64,000/माह देता है। कुल भुगतान: ₹79,00,000+। कुल अर्जित ब्याज: ₹29,00,000+। एन्युटी अवधि के दौरान शून्य तक पहुँच जाती है, यही कारण है कि इसे 'period certain' कहा जाता है — अवधि के लिए गारंटीड, इससे अधिक नहीं।
यह केवल-ब्याज या 4% नियम से अलग क्यों है
केवल-ब्याज निकासी आपको प्रत्येक अवधि में केवल ब्याज देती है (P × r)। ₹50 लाख पर 4% पर, यह ₹2 लाख/वर्ष है — और मूलधन उत्तराधिकारियों या अंतिम वितरण के लिए अक्षुण्ण रहता है। निश्चित-अवधि एन्युटी अधिक वार्षिक आय है क्योंकि यह मूलधन की खपत करती है: 25 वर्षों में यह ₹3.1 लाख+ सालाना देती है, लेकिन ₹0 के साथ समाप्त होती है।
4% नियम Trinity Study का एक स्टोकास्टिक-रिटर्न मॉडल है, जो 30 वर्षों में स्टॉक/बॉन्ड पोर्टफोलियो के लिए डिज़ाइन किया गया है। यह ~6-7% रियल औसत देने वाले परिवर्तनशील रिटर्न मानता है। यहाँ एन्युटी फॉर्मूला एक निश्चित रिटर्न मानता है।
इस टूल का उपयोग तब करें जब एक गारंटीड उत्पाद को मॉडल कर रहे हों: एक FD लैडर, निश्चित एन्युटी कॉन्ट्रैक्ट, या एक संरचित निपटान। बाजार-निवेशित पोर्टफोलियो के लिए Monte Carlo या 4% नियम कैलकुलेटर का उपयोग करें।
कर और मुद्रास्फीति की सावधानियाँ
भुगतान नाममात्र (आज के रुपयों) में है। मुद्रास्फीति के साथ वास्तविक क्रय शक्ति कम होती है: 25 वर्षों में 3% मुद्रास्फीति पर, वर्ष 25 तक ₹2,640 का भुगतान आज के रुपयों में ~₹1,260 का है। मुद्रास्फीति-संरक्षित आय के लिए, TIPS लैडर या COLA-समायोजित एन्युटी देखें।
कर स्रोत पर निर्भर करते हैं। कर-पश्चात धन से गैर-योग्य एन्युटी पर केवल प्रत्येक भुगतान के लाभ हिस्से पर कर लगता है। योग्य एन्युटी (IRA/401k से) पूरी तरह कर योग्य हैं। FD ब्याज सामान्य आय के रूप में कर योग्य है। यह कैलकुलेटर पूर्व-कर आंकड़े दिखाता है।
ब्याज दर इनपुट किसी भी एन्युटी कॉन्ट्रैक्ट शुल्क के बाद क्रेडिट की गई दर होनी चाहिए। बीमा उत्पाद अक्सर एक सकल दर उद्धृत करते हैं लेकिन 1-2% शुल्क लेते हैं। ईमानदार प्रक्षेपण के लिए शुद्ध दर का उपयोग करें।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
›इस और आजीवन एन्युटी में क्या अंतर है?
यह period-certain है: निश्चित वर्षों तक भुगतान करता है, फिर रुक जाता है। आजीवन एन्युटी मृत्यु तक (या संयुक्त मृत्यु) भुगतान करती है। बीमा कंपनी मृत्यु-दर जोखिम मानती है, इसलिए आजीवन भुगतान आमतौर पर प्रति अवधि कम होते हैं।
›क्या एन्युटी अवधि के बाद भी जारी रहती है?
नहीं। 25 वर्ष की निश्चित-अवधि एन्युटी वर्ष 26 में भुगतान बंद कर देती है। यही कारण है कि शुद्ध period-certain असामान्य है — अधिकांश जीवन-आकस्मिक विकल्पों के साथ बंडल की जाती हैं।
›मुझे कौन सी दर का उपयोग करना चाहिए?
वास्तविक निश्चित एन्युटी कॉन्ट्रैक्ट के लिए, शुल्क के बाद अनुबंधित क्रेडिट दर का उपयोग करें। FD लैडर सिमुलेशन के लिए, औसत FD यील्ड का उपयोग करें।
›मासिक भुगतान × 12 वार्षिक भुगतान गणना से अलग क्यों है?
मासिक संस्करण मासिक रूप से चक्रवृद्धि होता है (अधिक बार चक्रवृद्धि = थोड़ा अलग भुगतान)। मासिक × 12 ≈ वार्षिक लेकिन बिल्कुल बराबर नहीं।
›क्या मैं बीच में मूलधन में जोड़ सकता हूँ?
अधिकांश निश्चित एन्युटी कॉन्ट्रैक्ट एन्युटाइज़ेशन के बाद योगदान की अनुमति नहीं देते। यह टूल एकल-प्रीमियम परिदृश्य को मॉडल करता है।
›'वास्तविक' मूल्य को मुद्रास्फीति कैसे प्रभावित करती है?
3% मुद्रास्फीति पर, वर्ष-25 के रुपये वर्ष-1 के रुपयों का लगभग 48% हैं। क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए, 2-3% COLA राइडर जोड़ें या मुद्रास्फीति-समायोजित बॉन्ड का उपयोग करें।
›अंत में बचे हुए मूलधन का क्या होता है?
कुछ नहीं — फॉर्मूला अवधि के दौरान मूलधन को ठीक से समाप्त करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। अंतिम बकाया डिज़ाइन द्वारा शून्य है।
›क्या गणना डेटा साझा करती है?
नहीं। शुद्ध ब्राउज़र गणना; किसी सर्वर पर कुछ नहीं भेजा जाता।
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यह टूल केवल सामान्य जानकारी और अनुमान देता है — यह वित्तीय, निवेश, कर या कानूनी सलाह नहीं है। कोई महत्वपूर्ण निर्णय लेने से पहले किसी योग्य विशेषज्ञ से महत्वपूर्ण आँकड़े सत्यापित करें।