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Retirement कैलकुलेटर (compound projection + inflation-adjusted)

अपनी current age, target retirement age, current savings, monthly contribution, expected annual return, और inflation rate दर्ज करें। Calculator compounded growth project करता है और sustainable withdrawal के लिए 4% rule apply करता है।

Projected balance (35 वर्ष)
10,15,589
आज के रुपयों में
5,32,705
कुल contributed
2,20,000
Investment growth
7,95,589
Monthly income (4% rule)
1,776

संबंधित टूल्स

कैसे काम करता है

Projection कैसे काम करती है

हम आपकी starting balance plus प्रत्येक monthly contribution को annual return rate पर compound करते हैं। Math recursive है: balance(month+1) = balance(month) × (1 + monthly_rate) + monthly_contribution। Decades में, modest monthly amounts भी significantly grow करते हैं compounding की वजह से — prior returns पर returns खुद compound होते हैं।

हम आपके inflation rate का उपयोग करके nominal balance deflate करके 'आज के रुपयों' में value भी project करते हैं। 30 साल में ₹1 crore आज ₹1 crore worth नहीं है — 5% inflation पर, 30 साल में ₹1 crore आज लगभग ₹23 lakh की purchasing power है। Today-dollar figure वह है जिसे आपको current cost of living से compare करना चाहिए।

कौन सा rate assume करें

Nifty 50 historical average बहुत long periods में लगभग 12% nominal / 7% real (inflation के बाद) है। 25 साल से शुरू होने वाले retirement projections के लिए, 8-10% nominal reasonable है। 6% से नीचे जाना long horizons के लिए overly conservative है; 12% से ऊपर जाना optimistic है।

Retirement के करीब, आपका portfolio typically अधिक conservative हो जाता है (अधिक debt funds, कम equity)। Retirement से 5-10 साल की window के लिए, bond allocation बढ़ने के साथ expected return 6-8% तक drop होता है।

4% rule

4% rule (Trinity Study, 1998) कहता है कि आप year 1 में अपनी retirement savings का 4% safely withdraw कर सकते हैं, फिर हर साल inflation के लिए upward adjust कर सकते हैं, 30 साल में run out न होने की बहुत high probability के साथ। तो ₹1 crore retirement savings ₹4 lakh/year (या लगभग ₹33,000/month) inflation-adjusted spending support करती है।

Rule की limitations हैं — यह historical US stock/bond performance पर based है। India के context में, PPF (7.1%), NPS equity (10-12%), और ELSS जैसे instruments एक balanced portfolio बनाते हैं। Early retirement (FIRE) के लिए 50+ year horizons के साथ, 3% अधिक conservative है।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

›मुझे कौन सा return rate उपयोग करना चाहिए?

25+ year horizons के लिए diversified equity-heavy portfolio में: 8-10%। Shorter horizons या more conservative mix के लिए: 5-7%। NPS equity fund assumption: 10-12%। Historical real returns (inflation के बाद) उपयोग करें — stocks के लिए long-term लगभग 6-8% है।

›Today's rupees क्यों मायने रखते हैं?

35 साल में ₹2 crore amazing लगता है लेकिन 5% inflation पर यह आज लगभग ₹35 lakh worth है। Today-dollar figure बताता है कि आपकी retirement savings current terms में क्या buy करेगी।

›क्या मुझे pre-tax या after-tax contributions उपयोग करने चाहिए?

Account type पर निर्भर। PPF और NPS pre-tax investments हैं (withdrawals tax-exempt या partial). ELSS tax-saving mutual funds का 3-year lock-in है। अपने specific scheme के tax implications check करें।

›यदि मेरी salary बढ़े और contributions increase करूँ?

प्रत्येक phase के लिए calculator multiple बार run करें, या एक constant contribution उपयोग करें जो आपके average approximate करे।

›क्या यह EPF या gratuity account करता है?

नहीं। EPF एक separate income stream है। Retirement savings यहाँ project करें, फिर total retirement income planning के लिए EPF, gratuity, और pension estimates ऊपर layer करें।

›'Safe withdrawal rate' क्या है?

Traditionally 4% (Trinity Study)। Long retirements (FIRE, 40+ years) के लिए, 3-3.5% safer है। Calculator default 4% दिखाता है।

›Retire करने के लिए कितना चाहिए?

Rule of thumb: annual spending का 25× (4% rule का inverse)। आज के rupees में ₹6 lakh/year spend करते हैं? आज के rupees में ₹1.5 crore चाहिए।

›क्या data मेरे browser से बाहर जाता है?

नहीं। सभी projection math locally चलता है; कुछ भी किसी server को नहीं भेजा जाता।

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यह टूल केवल सामान्य जानकारी और अनुमान देता है — यह वित्तीय, निवेश, कर या कानूनी सलाह नहीं है। कोई महत्वपूर्ण निर्णय लेने से पहले किसी योग्य विशेषज्ञ से महत्वपूर्ण आँकड़े सत्यापित करें।

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