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Browse free EAs →चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर (मासिक योगदान के साथ)
अपनी शुरुआती शेष राशि, ब्याज दर, समय सीमा और वैकल्पिक मासिक योगदान दर्ज करें। कैलकुलेटर अंतिम शेष राशि के साथ योगदान बनाम अर्जित ब्याज का विवरण दिखाता है।
- अंतिम शेष राशि
- $16,470
- कुल योगदान
- $10,000
- कुल ब्याज
- $6,470
वर्ष-दर-वर्ष वृद्धि
- जमा राशि
- अर्जित ब्याज
संबंधित टूल्स
कैसे काम करता है
चक्रवृद्धि ब्याज कैसे काम करता है
चक्रवृद्धि ब्याज आपके मूल मूलधन और आपके द्वारा पहले से अर्जित ब्याज दोनों पर अर्जित ब्याज है। मूलधन भाग के लिए फॉर्मूला: FV = P × (1 + r/n)^(n × t), जहाँ P मूलधन है, r वार्षिक दर दशमलव के रूप में है, n प्रति वर्ष चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या है, और t वर्षों की संख्या है। 5% दर के साथ 30 वर्षों के लिए मासिक चक्रवृद्धि पर ₹1,00,000 बढ़कर लगभग ₹4,46,770 हो जाता है।
मासिक योगदान जोड़ने से यह एक एन्युटी बन जाती है। यह कैलकुलेटर दोनों फॉर्मूले जोड़ता है, इसलिए आप देख सकते हैं कि 'अभी एकमुश्त निवेश करें और हर महीने थोड़ा जोड़ें' क्या देता है।
चक्रवृद्धि आवृत्ति आपकी सोच से कम क्यों मायने रखती है
वार्षिक से मासिक चक्रवृद्धि पर जाने से प्रभावी दर थोड़ी बढ़ती है, लेकिन अंतर तेजी से कम होता है। जो वास्तविक रिटर्न पर हावी है वह दर × समय है, न कि चक्रवृद्धि आवृत्ति।
अपना निवेश क्षितिज 10 से 20 वर्ष तक दोगुना करने से आपका गुणक लगभग वर्गीकृत होता है (उसी दर को मानते हुए)।
यथार्थवादी धारणाएँ
ये प्रक्षेपण एक स्थिर दर मानते हैं, जो वास्तविकता से मेल नहीं खाती। दीर्घकालिक योजना के लिए, तीन दरों पर कैलकुलेटर चलाएँ: निराशावादी (5-6%), अपेक्षित (10-12%), और आशावादी (14-15%)।
मुद्रास्फीति नाममात्र रिटर्न को खाती है। वास्तविक-शर्तों शेष राशि के लिए, (दर − अपेक्षित मुद्रास्फीति) दर्ज करें। शुल्क और कर भी वास्तविक रिटर्न कम करते हैं।
गणना सूत्र और स्रोत
एकमुश्त राशि A = P × (1 + r/n)^(n·t) से बढ़ती है, और मासिक निवेश शृंखला के भावी मूल्य सूत्र FV = m × ((1 + r/12)^(12t) − 1) ÷ (r/12) से। चार्ट आपकी संचयी जमा राशि और उससे अब तक बने ब्याज को एक-दूसरे के ऊपर दिखाता है।
यही सूत्र अमेरिकी SEC की निवेशक साइट Investor.gov के चक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटर में प्रयुक्त होते हैं (स्रोत देखें)। वास्तविक निवेश रिटर्न साल-दर-साल बदलते हैं, इसलिए इस चिकने वक्र को औसत वृद्धि का परिदृश्य समझें, गारंटी नहीं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
›उपयोग करने के लिए यथार्थवादी ब्याज दर क्या है?
भारतीय म्यूचुअल फंड इक्विटी दीर्घकालिक औसत ~12-15% नाममात्र। बैंक FD ~6-7.5%। PPF ~7.1%। 10-12% को एक विविध पोर्टफोलियो के आधार रेखा के रूप में आज़माएँ।
›छोटे दर के अंतर समय के साथ इतने क्यों मायने रखते हैं?
चक्रवृद्धि गुणा करती है। 30 वर्षों में, 6% रिटर्न 4% रिटर्न की तुलना में आपके पैसे को लगभग 2.86× अधिक बढ़ाता है।
›क्या मासिक योगदान महीने की शुरुआत या अंत में किया जाना चाहिए?
हम अवधि-अंत योगदान समय (एक 'ordinary annuity') का उपयोग करते हैं।
›क्या यह मुद्रास्फीति के लिए जिम्मेदार है?
नहीं। आज-डॉलर प्रक्षेपण के लिए 'वास्तविक' दर (नाममात्र माइनस अपेक्षित मुद्रास्फीति) उपयोग करें।
›करों और शुल्क के बारे में क्या?
मॉडल नहीं किया गया। करों और फंड शुल्क के लिए एक मोटे समायोजन के रूप में अपनी दर से 1-2% घटाएँ।
›मेरे बैंक के ऐप से परिणाम मेल क्यों नहीं खाता?
बैंक थोड़े अलग अंतराल पर चक्रवृद्धि कर सकते हैं। सटीक बैंक-विशिष्ट प्रक्षेपण के लिए, बैंक के अपने कैलकुलेटर का उपयोग करें।
›क्या ब्याज दरें नकारात्मक हो सकती हैं?
हाँ, गणितीय रूप से — फॉर्मूला इसे संभालता है।
›क्या डेटा कहीं भेजा जाता है?
नहीं। सभी गणित आपके ब्राउज़र में चलता है।
स्रोत और कार्यप्रणाली
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यह टूल केवल सामान्य जानकारी और अनुमान देता है — यह वित्तीय, निवेश, कर या कानूनी सलाह नहीं है। कोई महत्वपूर्ण निर्णय लेने से पहले किसी योग्य विशेषज्ञ से महत्वपूर्ण आँकड़े सत्यापित करें।