FIRE数計算機 — 経済的自立・早期退職

4%ルールとは、退職初年度にポートフォリオの4%を取り崩し、その後は毎年インフレ調整を行うことで、30年間にわたって資産が枯渇しないというルールです。1998年の「トリニティ・スタディ」が1926年から1995年の米国市場リターンを分析して導き出したものです。FIREコミュニティでは保証ではなく出発点として捉えられています。

FIRE数 = 年間支出 ÷ 取崩率です。定番の4%取崩率では「年間支出 × 25」になります。年間支出が500万円なら、FIRE数は1億2,500万円です。より保守的な3.5%取崩率では同じ支出で約1億4,286万円が必要です。

Lean FIREとは、最低限のライフスタイルで退職することを意味し、一般的に中央値収入を大きく下回る支出水準で生活します。この計算機のLean FIRE目標は入力した年間支出の75%を使用し、退職前後に支出を削減できることを前提としています。固定費が低く、節約生活に満足できる方に適しています。

Fat FIREとは、快適または余裕あるライフスタイルを維持できるだけの資産を持って退職することです。一般的には現在の支出の1.5倍以上が目安です。この計算機のFat FIRE目標は入力した年間支出の150%を使用します。医療費・旅行・生活水準の上昇に対してより大きな安全マージンを確保できます。

年金の受給開始年齢（日本では原則65歳）より前に退職する場合、初期のFIRE計算には年金を含めるべきではありません。受給開始後は、年金がポートフォリオからの取崩額を減らすため、実質的に必要なFIRE数を下げることができます。年金あり・なし両方のケースで計算して、必要資産の幅を把握しておきましょう。

米国株式市場の過去リターンは名目で年率7〜10%（インフレ調整後で4〜7%）です。分散ポートフォリオの保守的な一般的目安は名目6〜7%です。リターンの順序リスクや将来の期待リターン低下を考慮して、5〜6%を使うFIREプランナーも多くいます。特別な理由がない限り、8%を超える利率は使用しないことを推奨します。

この計算機は名目リターン（インフレ調整なし）を使用しています。インフレ調整後の予測に近づけるには、期待リターンを2〜3ポイント引き下げてください（想定インフレ率を引く）。たとえば名目リターンが7%でインフレ率が2.5%なら、入力欄に4.5%を使います。支出額は現在の物価ベースで入力してください。

Barista FIREは、本業のキャリアからは退職しつつ、現在の生活費（場合によっては医療費も）をカバーするパートタイムの仕事を続けるハイブリッドアプローチです。既存の投資を取り崩さず成長させ続けることができるため、取崩しながら生活するよりも早く完全FIREに到達できます。名前は、カフェなど低ストレスの仕事で収入と福利厚生を得るというアイデアに由来しています。