Bileşik Faiz Hesaplayıcı (aylık katkılarla)
Başlangıç bakiyeni, faiz oranını, zaman ufkunu ve isteğe bağlı aylık katkını gir. Hesaplayıcı nihai bakiyeyi ve katkılar ile kazanılan faizin dökümünü gösterir.
- Nihai bakiye
- $16.470
- Toplam katkı
- $10.000
- Toplam faiz
- $6.470
Nasıl çalışır
Bileşik faiz nasıl çalışır?
Bileşik faiz, hem orijinal anaparandan hem de önceden kazandığın faizden kazanılan faizdir. Anapara kısmı için formül: GD = A × (1 + r/n)^(n × t), burada A anapara, r yıllık oran ondalık olarak, n yıldaki bileşim dönemi sayısı ve t yıl sayısıdır. 30 yıl boyunca aylık bileşimli %5 oranla 100.000 ₺, yaklaşık 446.770 ₺'ye büyür — yalnızca bileşim sayesinde başlangıç tutarının 4×'i.
Aylık katkı eklemek onu bir anüiteye dönüştürür. Düzenli katkıların gelecek değeri: M × ((1 + r/12)^(12×t) − 1) / (r/12), burada M aylık tutardır. Bu hesaplayıcı her iki formülü birleştirir; dolayısıyla 'şimdi toplu yatır ve her ay biraz ekle' yaklaşımının ne ürettiğini görebilirsin.
Bileşim sıklığı neden düşündüğünden daha az önemlidir?
Yıllık bileşimden aylık bileşime geçmek efektif oranı biraz artırır, ancak fark hızla küçülür. 100.000 ₺ üzerinde 10 yıl %5 ile: yıllık 162.890 ₺ verir; aylık 164.700 ₺; günlük 164.860 ₺. Aylık bileşimin ötesinde kazanımlar küçüktür.
Gerçek getirileri belirleyen oran × zaman'dır, bileşim sıklığı değil. Yatırım ufkunu 10'dan 20 yıla iki katlamak, çarpanı yaklaşık ikiye katlar. Oranı iki katlamak da benzer şekilde ikiye katlar. Bileşim sıklığını iki katlamak? Belki yüzde birkaç ufak bir fark ekler.
Gerçekçi varsayımlar
Bu projeksiyonlar sabit bir oran varsayar, ancak bu gerçeklikle örtüşmez — hisse senedi getirileri değişir, tahvil faizleri değişir ve banka promosyon faizleri sona erer. Uzun vadeli planlama için hesaplayıcıyı üç oranla çalıştır: kötümser (%3-4), beklenen (%6-7) ve iyimser (%9-10); böylece sonuç aralığını görürsün.
Enflasyon nominal getirileri aşındırır. %3 enflasyonda %7 nominal getiri 'gerçek' satın alma gücünde yaklaşık %4'tür. Gerçek bazdaki bakiyeyi istiyorsan nominal oran yerine (oran − beklenen enflasyon) değerini gir. Ayrıca ücretler ve vergiler gerçek getirileri genellikle %1-2 azaltır — daha yakın bir tahmin için bunu da orandan çıkar.
Sık sorulan sorular
›Kullanmak için gerçekçi bir faiz oranı nedir?
Uzun vadeli Türk borsa ortalamaları dalgalıdır; enflasyona göre ayarlanmış gerçek getiri için %3-5 gerçekçi bir başlangıç noktasıdır. Çeşitlendirilmiş bir portföy için baz çizgi olarak %6-7 dene.
›Küçük oran farkları zaman içinde neden bu kadar önemli?
Bileşim çarpar. 30 yılda %6 getiri, oran farkı sadece 2 puan olmasına rağmen %4 getirisinden yaklaşık 2,86 kat daha fazla para üretir.
›Aylık katkılar ay başında mı sonda mı yapılmalı?
Dönem sonu katkı zamanlaması (olağan anüite) kullanıyoruz. Dönem başı, yaklaşık 1 aylık faiz değeri kadar sonucu artıran bir bileşim dönemi daha ekler. Planlama açısından önemli olmayacak kadar yakın.
›Bu enflasyonu hesaba katıyor mu?
Hayır. Bugünün lirası cinsinden projeksiyonlar istiyorsan 'gerçek' oran (nominal eksi beklenen enflasyon) kullan. %3 enflasyonda %7 getiri %4 gerçek değerdir.
›Vergiler ve ücretler ne olacak?
Modellenmedi. Vergi ve fon ücretleri için kaba düzeltme olarak oranından %1-2 çıkar.
›Sonuç neden bankamın uygulamasıyla örtüşmüyor?
Bankalar biraz farklı aralıklarla bileşim uygulayabilir veya kısa dönemler için basit faiz kullanabilir. Banka özelinde kesin projeksiyonlar için bankanın kendi hesaplayıcısını kullan.
›Faiz oranları negatif olabilir mi?
Matematiksel olarak evet — formül bunu işler. Negatif oranlar Avrupa devlet tahvillerinde görünmüş olsa da perakende ürünlerde nadirdir.
›Veri bir yere gönderiliyor mu?
Hayır. Tüm matematik tarayıcında çalışır.
İlgili araçlar
Son güncelleme: