حاسبة الرهن العقاري (PITI: الأصل والفائدة والضريبة والتأمين)
أدخل سعر المنزل ونسبة الدفعة الأولى ومعدل الفائدة والمدة والتكاليف الدورية لرؤية الدفعة السكنية الشهرية الواقعية وإجمالي الفائدة التي ستدفعها.
- الأصل والفائدة
- 2,022.62 US$
- ضريبة العقارات
- 400.00 US$
- التأمين
- 100.00 US$
- الدفعة الأولى
- 80,000 US$
- أصل القرض
- 320,000 US$
- إجمالي الفائدة على مدى القرض
- 408,142 US$
كيف تعمل
ما معنى 'PITI'
PITI هو مجموع الأصل (Principal) والفائدة (Interest) والضريبة (Tax) والتأمين (Insurance) — المكونات الأربعة المعيارية لدفعة الرهن العقاري. كثير من المقترضين يركزون على الأصل والفائدة (P&I) فقط ويقللون من تقدير تكلفة السكن الشهرية الفعلية بنسبة 20-40%. تشمل هذه الحاسبة ضريبة العقارات (عادةً 0.5-2.5% من قيمة المنزل سنوياً) وتأمين أصحاب المنازل، وPMI عند الانطباق.
PMI (تأمين الرهن الخاص) يُفعَّل عندما تكون دفعتك الأولى أقل من 20% من سعر المنزل. نقدّره بـ 0.5% من أصل القرض سنوياً، وهو نموذجي للقروض التقليدية. يُلغى PMI تلقائياً عند بلوغ حقوق الملكية 22% (أو 20% بطلب).
لماذا تهم نسبة الدفعة الأولى
20% دفعة أولى كانت تاريخياً عتبة 'بلا PMI'. بأقل من ذلك، تدفع PMI (غالباً 100-300 دولار/شهر للقروض النموذجية) حتى تبني حقوق ملكية كافية. تكلفة PMI على بضع سنوات يمكن أن تتجاوز آلاف الدولارات، لذا الدفعات الأولى الأكبر توفر أموالاً حقيقية.
الدفعة الأولى الأكبر تخفض أيضاً أصل القرض، مما يقلل الفائدة المدفوعة على مدى القرض. على منزل بـ 400,000 دولار بمعدل 6.5% لـ 30 سنة: 20% دفعة أولى يعني قرض 320,000 دولار وفائدة إجمالية ~408,000 دولار. 5% دفعة أولى يعني قرض 380,000 دولار وفائدة ~485,000 دولار — 77,000 دولار إضافية. بالإضافة لـ PMI.
كيفية استخدام هذه الحاسبة
ضريبة العقارات: ابحث عن معدل المنطقة الخاصة بك أو استخدم 1-2% كمتوسط وطني. التأمين: ~1,200 دولار/سنة نموذجي. HOA: ذو صلة فقط إذا كنت تشتري في مجمع سكني يملكه. تقدير PMI في الحاسبة تقريبي — معدلك الفعلي يعتمد على درجة الائتمان ونوع القرض.
للتخطيط المالي المحافظ، شغّل الحاسبة بمعدل أعلى قليلاً من المعدل الحالي. يمكن أن ترتفع معدلات الرهن بين تواريخ تثبيت المعدل؛ التخطيط لتقلبات المعدل أمر حكيم. ضع أيضاً في اعتبارك تكاليف الإغلاق (عادةً 2-5% من مبلغ القرض) التي لا تُنمذَج هنا.
أسئلة شائعة
›ما الفرق بين هذه الحاسبة وحاسبة القرض الأساسية؟
تضيف هذه الضريبة والتأمين وPMI وHOA — التكاليف الواقعية فوق الأصل والفائدة فقط. استخدم حاسبة القرض للقروض غير السكنية.
›هل تقدير PMI دقيق؟
تقريبي. يتراوح PMI من 0.3% إلى 1.5% سنوياً حسب درجة الائتمان ونسبة الدفعة الأولى ونوع القرض. نستخدم 0.5% كرقم متوسط نموذجي.
›هل يجب أخذ رهن 15 أم 30 سنة؟
15 سنة يوفر فائدة كبيرة لكن يُضاعف تقريباً دفعة الأصل والفائدة الشهرية. 30 سنة يوفر مرونة أكبر. اختر بناءً على تدفقك النقدي الشهري وخيارات الاستثمار الأخرى. تعرض الحاسبة إجمالي الفائدة لكل مدة.
›كيف أجد معدل ضريبة العقارات الخاصة بي؟
ابحث عن 'معدل ضريبة عقارات [منطقتك]' أو راجع موقع دائرة تقييم العقارات. المعدل الأمريكي النموذجي 1-2% من قيمة المنزل سنوياً.
›هل يجب تضمين HOA؟
فقط إذا كان منزلك ضمن مجمع له HOA. تتراوح رسوم HOA من صفر (لا HOA) إلى 1,000 دولار+/شهر للمباني عالية الخدمات.
›لماذا تختلف دفعة الرهن الفعلية؟
قد يعالج المقرضون الحساب الاستئماني للضريبة/التأمين بشكل مختلف، وقد يدمجون PMI في المعدل (LPMI)، وقد يفرضون رسوماً لا تُنمذجها هذه الحاسبة. تحقق دائماً من تقدير القرض الرسمي للمقرض.
›هل تأخذ إعادة التمويل بعين الاعتبار؟
لا. شغّل الحاسبة بالمعدل الجديد بعد إعادة التمويل للحصول على الدفعة المحدّثة.
›هل ترسل البيانات إلى أي مكان؟
لا. الحساب يعمل محلياً.
أدوات ذات صلة
آخر تحديث: