FXEA365 — روبوتات تداول MT5 مجانية
SponsoredFrom the makers of this site: MT5 expert advisors with published multi-year backtests, hard stop-losses, and a free tier — no subscription.
Browse free EAs →حاسبة الفائدة المركبة (مع مساهمات شهرية)
أدخل رصيدك الابتدائي وسعر الفائدة وأفق الزمن والمساهمة الشهرية الاختيارية. تُظهر الحاسبة الرصيد النهائي مع تفصيل المساهمات مقابل الفائدة المكتسبة.
- الرصيد النهائي
- 16,470 US$
- إجمالي المساهمات
- 10,000 US$
- إجمالي الفائدة
- 6,470 US$
النمو سنة بسنة
- المساهمات
- الفوائد المكتسبة
أدوات ذات صلة
كيف تعمل
كيف تعمل الفائدة المركبة
الفائدة المركبة هي فائدة تُكتسَب على رأس مالك الأصلي وعلى الفائدة التي اكتسبتها بالفعل. معادلة الجزء الخاص برأس المال هي: QN = P × (1 + r/n)^(n × t)، حيث P هو رأس المال، r هو المعدل السنوي كعشري، n هو عدد فترات التركيب في السنة، وt هو عدد السنوات. بمعدل 5% مُركَّب شهريًا لمدة 30 عامًا، ينمو 10,000 دولار إلى نحو 44,677 دولار — أكثر من 4 أضعاف المبلغ الابتدائي، كل ذلك من التركيب.
إضافة مساهمة شهرية يحوِّلها إلى أقساط سنوية. القيمة المستقبلية للمساهمات المنتظمة هي م × ((1 + r/12)^(12×t) − 1) / (r/12)، حيث م هو المبلغ الشهري. تجمع هذه الحاسبة كلتا المعادلتين، لذا يمكنك رؤية ما يُنتجه 'استثمار مبلغ الآن وإضافة قليل كل شهر'.
لماذا تكرار التركيب أهمية أقل مما تتخيل
الانتقال من التركيب السنوي إلى الشهري يرفع المعدل الفعلي قليلًا، لكن الفرق يتضاءل سريعًا. بمعدل 5% لمدة 10 سنوات على 10,000 دولار: السنوي يُعطي 16,289 دولار؛ الشهري يُعطي 16,470 دولار؛ اليومي يُعطي 16,486 دولار. بعد الشهري، المكاسب ضئيلة. التركيب المستمر (الحد الرياضي) على نفس المثال يُعطي 16,487 دولار — لا يمكن تمييزه فعليًا عن اليومي.
ما يهيمن على العوائد الحقيقية هو المعدل × الزمن، لا تكرار التركيب. مضاعفة أفق الاستثمار من 10 إلى 20 عامًا تُقرِّب مضاعف تربيع قيمتك (بافتراض نفس المعدل). مضاعفة المعدل يُقرِّب ذلك أيضًا. مضاعفة تكرار التركيب؟ يُضيف ربما كسر نسبة مئوية.
افتراضات واقعية
تفترض هذه التوقعات معدلًا ثابتًا، وهو ما لا يتطابق مع الواقع — عوائد الأسهم تتفاوت، وأسعار السندات تتغير، والأسعار الترويجية للبنوك تنتهي. للتخطيط طويل الأجل، شغِّل الحاسبة بثلاثة معدلات: متشائم (3-4%)، ومتوقع (6-7%)، ومتفائل (9-10%) لرؤية نطاق النتائج.
التضخم ينهش العوائد الاسمية. معدل عائد اسمي 7% مع تضخم 3% هو نحو 4% من حيث القدرة الشرائية 'الحقيقية'. إذا أردت الرصيد بالقيمة الحقيقية، أدخل (المعدل − التضخم المتوقع) بدلًا من المعدل الاسمي. كذلك، الرسوم والضرائب تُقلِّص العوائد الحقيقية بنسبة 1-2% — اطرح ذلك من المعدل أيضًا للحصول على تقريب أدق.
المعادلة والمصادر
ينمو المبلغ المستثمر دفعة واحدة وفق A = P × (1 + r/n)^(n·t)، بينما تنمو المساهمات الشهرية وفق معادلة القيمة المستقبلية لسلسلة دفعات: FV = m × ((1 + r/12)^(12t) − 1) ÷ (r/12). ويكدّس الرسم البياني مساهماتك التراكمية فوقها الفوائد التي ولّدتها حتى الآن.
هذه هي المعادلات نفسها المستخدمة في حاسبة الفائدة المركبة على موقع Investor.gov التابع لهيئة الأوراق المالية الأمريكية SEC (انظر المصادر). تتفاوت عوائد الاستثمار الفعلية من سنة لأخرى، فاقرأ المنحنى الأملس بوصفه سيناريو نمو متوسط لا ضمانًا للأرباح.
أسئلة شائعة
›ما معدل فائدة واقعي يجب استخدامه؟
متوسطات سوق الأسهم الأمريكي على المدى البعيد حوالي 7% حقيقي / 10% اسمي. السندات تاريخيًا تُعيد 2-4% حقيقي. حسابات التوفير البنكية 0.5-5% تبعًا للنوع والحقبة. جرب 6-7% كخط أساس لمحفظة متنوعة.
›لماذا تهم فوارق المعدلات الصغيرة كثيرًا بمرور الوقت؟
التركيب يُضاعف. بعد 30 عامًا، عائد 6% يُثلِّث مالك بمقدار 2.86× أكثر من عائد 4%، حتى لو كان فارق المعدل 2 نقطة مئوية فقط.
›هل تُضاف المساهمات الشهرية في بداية أم نهاية الشهر؟
نستخدم توقيت المساهمة في نهاية الفترة (أقساط عادية). بداية الفترة تُضيف فترة تركيب إضافية واحدة، ترفع النتيجة بنحو قيمة فائدة شهر. قريب بما يكفي ليس مهمًا للتخطيط.
›هل يأخذ هذا التضخم في الحسبان؟
لا. استخدم معدلًا 'حقيقيًا' (اسمي ناقص التضخم المتوقع) إذا أردت توقعات بالدولار الحالي. عائد 7% مع تضخم 3% هو 4% حقيقي.
›ماذا عن الضرائب والرسوم؟
لا تُنمذَج. اطرح 1-2% من معدلك كتعديل تقريبي للضرائب (في الحسابات الخاضعة للضريبة) ورسوم الصناديق.
›لماذا لا تتطابق النتيجة مع تطبيق بنكي؟
قد يُركِّب البنك بفترات مختلفة قليلًا أو يستخدم فائدة بسيطة لفترات قصيرة. للتوقعات الخاصة بالبنك، استخدم حاسبة البنك نفسه.
›هل يمكن أن تكون أسعار الفائدة سالبة؟
نعم، رياضيًا — المعادلة تتعامل مع ذلك. ظهرت معدلات سالبة على سندات الحكومات الأوروبية، لكن نادرًا على المنتجات الاستهلاكية.
›هل تُرسَل البيانات إلى أي مكان؟
لا. جميع الرياضيات تعمل في متصفحك.
المصادر والمنهجية
خدمات موصى بها
إفصاحFiverr
SponsoredHire freelancers for design, writing, dev, and marketing — or sell your own services. Millions of gigs at every budget.
Browse Fiverr →NordVPN
SponsoredStrict no-logs VPN with 6,400+ servers in 111 countries. Threat Protection blocks ads, trackers, and malware while you work online.
Get NordVPN →
توفّر هذه الأداة معلومات عامة وتقديرات فقط، وهي ليست نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية أو قانونية. تحقّق من الأرقام المهمة مع مختص مؤهل قبل اتخاذ القرارات.