Calculadora de nómina — Sueldo neto EE.UU. 2024
Introduce tu salario bruto anual, estado civil fiscal y frecuencia de pago para ver el desglose por nómina: impuesto federal, Seguro Social, Medicare, estimación de impuesto estatal e ingreso neto. Utiliza los tramos impositivos de 2024.
Per Paycheck
- Salario bruto
- 2884,62 US$
- Impuesto federal sobre la renta
- −320,81 US$
- Impuesto estatal (est. 5%)
- −144,23 US$
- Seguro Social (6,2%)
- −178,85 US$
- Medicare (1,45%)
- −41,83 US$
- Sueldo neto a cobrar
- 2198,90 US$
Annual totals
- Impuesto federal sobre la renta
- 8341,00 US$
- Impuesto estatal (est. 5%)
- 3750,00 US$
- Sueldo neto anual
- 57.171,50 US$
El impuesto estatal mostrado es una estimación fija del 5%. Las tasas reales varían por estado — usa la calculadora oficial de tu estado para cifras exactas. Sin impuesto estatal sobre la renta: AK, FL, NV, NH, SD, TN, TX, WA, WY.
Cómo funciona
Entendiendo las deducciones de tu nómina
Cada nómina en EE.UU. tiene varias deducciones obligatorias antes de llegar al sueldo neto. El impuesto federal sobre la renta utiliza un sistema de tramos progresivos — no todos los ingresos tributan al mismo tipo. En 2024, los tramos van desde el 10% para los ingresos más bajos hasta el 37% para ingresos superiores a $609,350 (declarantes solteros). El tipo que se aplica a tu último dólar de ingreso — el tipo marginal — no es el tipo efectivo que realmente pagas. El tipo efectivo es el total del impuesto dividido entre el total de ingresos, siempre inferior al tipo marginal para la mayoría de contribuyentes.
Los impuestos FICA financian el Seguro Social y Medicare. El Seguro Social es el 6,2% sobre los salarios hasta $168,600 (la base salarial para 2024). Medicare es el 1,45% sobre todos los salarios, más un Impuesto Adicional de Medicare del 0,9% sobre ingresos superiores a $200,000 para declarantes solteros y $250,000 para casados en declaración conjunta. Tu empleador iguala el 6,2% y el 1,45%. Si eres autónomo, pagas ambas partes — el 15,3% combinado — aunque puedes deducir la mitad del empleador en tu declaración federal.
Cómo el formulario W-4 afecta tu retención
El formulario W-4 que entregas a tu empleador indica al sistema de nóminas cuánto impuesto federal retener de cada pago. El W-4 rediseñado en 2020 sustituyó las exenciones por importes en dólares directos y casillas de verificación. Elementos clave: Paso 2 (si tienes varios empleos), Paso 3 (créditos por hijos), Paso 4(b) para reclamar la deducción estándar (reduce la retención), y Paso 4(c) para añadir retención adicional por período. Si no ajustas el W-4, la retención predeterminada suele retener de más para empleos únicos, generando un reembolso en la declaración — que equivale a un préstamo sin intereses al gobierno.
Ajustar la retención para acercarse a cero adeudado (o un pequeño reembolso) significa que tienes más dinero en cada nómina a lo largo del año. Usa el Estimador de Retención de Impuestos del IRS cada año, especialmente tras cambios importantes: matrimonio, nuevo hijo, segundo empleo o compra de vivienda. El campo de retención adicional en esta calculadora permite simular añadir dólares extra por nómina sobre la retención calculada.
Tipo marginal frente a tipo efectivo — la distinción más malentendida
Muchas personas creen que «estar en el tramo del 22%» significa que 22 céntimos de cada dólar van a impuestos federales. Esto es incorrecto. El tramo del 22% significa que los ingresos por encima de cierto umbral tributan al 22% — los ingresos por debajo de ese umbral tributan a tipos inferiores. Un declarante soltero con $75,000 en 2024 tiene una deducción estándar de $14,600, dejando $60,400 de base imponible. Los primeros $11,600 tributan al 10% ($1,160), los siguientes $35,550 al 12% ($4,266) y los $13,250 restantes al 22% ($2,915) — impuesto federal total: $8,341. Eso es un tipo efectivo del 11,1%, no del 22%.
Esta distinción importa para la planificación financiera. Si estás considerando un aumento, ingresos adicionales o una conversión Roth, la pregunta clave es «¿a qué tipo tributará este ingreso adicional?» — el tipo marginal. Para quien gana $75,000, el próximo dólar de ingreso tributa al 22%. Pero las decisiones de ahorro para la jubilación — Roth frente a tradicional — deben considerar el tipo efectivo actual frente al tipo efectivo esperado en la jubilación. Esta calculadora muestra tanto los importes por nómina como los totales anuales para que puedas construir una imagen precisa de tu carga fiscal total.
Preguntas frecuentes
›¿Cuál es la diferencia entre quincenal y bisemanal?
Quincenal (biweekly) significa cada dos semanas — 26 nóminas al año. Bisemanal (semimonthly) significa dos veces al mes (por ejemplo, el 1 y el 15) — 24 nóminas al año. El pago quincenal da lugar a dos «nóminas extra» en dos meses del año.
›¿Por qué se muestra el impuesto estatal como un 5% fijo?
Los tipos del impuesto sobre la renta estatal varían enormemente, desde el 0% (estados sin impuesto como TX, FL, WA) hasta más del 13% (tramo máximo de California). Un cálculo exacto requeriría conocer tu estado y aplicar sus tramos y deducciones. La estimación fija del 5% se acerca a la media nacional de los estados con impuesto sobre la renta. Para cifras exactas, usa la calculadora oficial de tu estado.
›¿Cuál es la deducción estándar para 2024?
Para 2024: Solteros $14,600; Casados declaración conjunta $29,200; Cabeza de familia $21,900. Este importe se resta de los ingresos brutos antes de aplicar los tramos federales.
›¿El Seguro Social deja de retenerse en algún momento?
Sí. El Seguro Social solo se retiene sobre los primeros $168,600 de salario en 2024 (la base salarial). Si ganas más, el 6,2% se detiene una vez que tus salarios acumulados alcanzan ese límite. Medicare (1,45%) no tiene límite — se aplica a todos los salarios.
›¿Qué es el Impuesto Adicional de Medicare?
Un impuesto adicional del 0,9% sobre salarios superiores a $200,000 para declarantes solteros ($250,000 para casados en declaración conjunta). Tu empleador comienza a retenerlo cuando tus salarios de ese empleador superan $200,000, pero tu obligación real se calcula sobre tus ingresos totales al declarar — si tienes varios empleos, puede que debas más de lo retenido.
›¿Cómo afectan los beneficios pretax al sueldo neto?
Las aportaciones a 401(k), FSA, HSA y las primas de seguro médico patrocinadas por el empleador suelen reducir el salario imponible. Esta calculadora no incluye estas deducciones. Para tenerlas en cuenta, resta el total de tus aportaciones pretax de tu salario bruto antes de introducirlo aquí.
›¿Es precisa esta calculadora?
Proporciona una estimación sólida usando los tramos oficiales del impuesto federal 2024 y las tasas FICA. No tiene en cuenta las deducciones pretax (401k, HSA, etc.), deducciones detalladas, créditos fiscales ni el impuesto mínimo alternativo. Úsala para planificación y estimación; consulta a un profesional fiscal para cifras exactas.
›¿Se envían mis datos salariales a algún servidor?
No. Todo el cálculo es local en tu navegador. No se transmite nada a ningún servidor.
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