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Voir les EA gratuits →Calculateur CAGR (Taux de Croissance Annuel Composé)
Entre la valeur de départ, la valeur finale et la durée de détention en années. Le calculateur retourne le CAGR (le taux annualisé qui aurait produit le même résultat final), le rendement total en pourcentage, le multiplicateur de valeur et le gain absolu.
- CAGR (annualisé)
- +12,47%
- Rendement total
- +80%
- Multiplicateur
- 1,8×
- Gain absolu
- +8 000
Valeur au TCAC calculé
La courbe suppose une croissance parfaitement régulière au TCAC calculé — les rendements réels fluctuent autour d'elle d'une année à l'autre.
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Fonctionnement
Ce qu'est le CAGR et pourquoi il est important
Le CAGR (Taux de Croissance Annuel Composé) lisse les hauts et les bas réels d'un investissement en un taux annuel constant qui aurait produit le même résultat final. Formule : CAGR = (fin / début)^(1/années) − 1.
Il répond à la question : « si cela avait crû à un taux constant, quel aurait-il été ? ». Utile pour comparer des investissements détenus sur des périodes différentes, car le rendement total brut sur 5 ans n'est pas directement comparable à 3 ans.
CAGR vs rendement total vs TRI
Rendement total : simple fin / début − 1. Ne normalise pas pour le temps. Un rendement total de 50 % sur 1 an est remarquable ; sur 30 ans, c'est médiocre.
CAGR : normalisé dans le temps. Le rendement de 50 % sur 30 ans n'est que 1,4 % de CAGR. Comparaison directe entre n'importe quelle durée de détention.
TRI (Taux de Rendement Interne) : gère les flux de trésorerie irréguliers (dépôts multiples, dividendes, retraits partiels). Pour un simple achat-détention, TRI ≈ CAGR. Pour des flux complexes, utilise la fonction TRI() d'un tableur.
Références CAGR courantes
CAC 40 long terme : environ 7 à 8 % nominal, ~5 % réel (après inflation). Utilise 5 % pour la planification en termes de pouvoir d'achat.
OAT 10 ans français : ~3 à 4 % de CAGR nominal récent.
Immobilier : 3 à 6 % de CAGR en valorisation de prix, plus le rendement locatif séparément.
Inflation : 2 à 3 % dans les économies stables. Tout ce qui est en dessous représente une perte en termes réels.
Formule et sources
TCAC = (valeur finale ÷ valeur initiale)^(1 ÷ années) − 1. Il répond à une seule question : à quel rythme annuel constant l'investissement aurait-il dû croître pour passer de la valeur de départ à la valeur finale ? Le graphique trace exactement cette trajectoire lissée.
La définition suit l'article de référence d'Investopedia sur le taux de croissance annuel composé (voir les sources). Le TCAC gomme volontairement la volatilité — deux placements au même TCAC peuvent présenter des risques très différents — : complétez-le par des mesures de perte maximale ou de volatilité.
Questions fréquentes
›Quelle est la différence entre CAGR et rendement annuel moyen ?
La moyenne arithmétique des rendements annuels ignore la composition et est trompeuse. -50 % puis +50 % donne une moyenne de 0 % mais seulement 0,75× la valeur finale (-25 % total). Le CAGR capture le résultat composé réel.
›Le CAGR peut-il être négatif ?
Oui — si ta valeur finale est inférieure au départ. Un CAGR de -10 % sur 5 ans signifie 0,9^5 ≈ 0,59× du départ, soit une perte totale de 41 %.
›Dois-je utiliser des valeurs réelles ou nominales ?
Selon la question. « Combien mon argent a-t-il crû ? » → utilise le nominal. « Combien mon pouvoir d'achat a-t-il crû ? » → soustrait l'inflation du CAGR ou utilise des valeurs ajustées à l'inflation.
›Pourquoi mon rendement réel semble-t-il inférieur au CAGR ?
Le CAGR lisse la volatilité. Deux investissements avec le même CAGR peuvent avoir des trajectoires très différentes — l'un à 7 % constant, l'autre avec des baisses de 50 %. Les baisses font mal psychologiquement même si le CAGR est identique.
›Qu'est-ce qu'un « bon » CAGR ?
Battre l'inflation (2-3 %) est le minimum. Égaler le CAC 40 (5-8 %) est solide. Y parvenir régulièrement après frais et impôts est plus difficile qu'il n'y paraît.
›Comment le CAGR se compare-t-il à la règle des 72 ?
La règle des 72 est le cas d'usage inverse : « à ce CAGR, combien de temps pour doubler ? » = 72 / CAGR. Donc 10 % de CAGR double en environ 7,2 ans.
›Ça fonctionne pour les entreprises en déclin ?
Oui — un CAGR négatif fonctionne mathématiquement. Utilisé en analyse d'entreprise pour quantifier les taux de déclin.
›Les données quittent-elles mon navigateur ?
Non. Le calcul s'effectue localement ; rien n'est envoyé à un serveur.
Sources et méthodologie
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Cet outil fournit uniquement des informations générales et des estimations ; il ne constitue pas un conseil financier, d'investissement, fiscal ou juridique. Vérifiez les chiffres importants auprès d'un professionnel qualifié avant toute décision.