Kalkulator Pinjaman (cicilan bulanan, bunga, total biaya)
Masukkan pokok pinjaman, suku bunga tahunan, dan jangka waktu dalam tahun untuk melihat cicilan bulanan, total yang dibayar, dan total bunga. Cocok untuk KPR, pinjaman kendaraan, pinjaman pendidikan, dan pinjaman pribadi.
- Cicilan bulanan
- US$1.266,71
- Total yang dibayar
- US$456.017
- Total bunga
- US$206.017
Cara kerjanya
Cara pinjaman suku bunga tetap bekerja
Pinjaman suku bunga tetap memiliki cicilan bulanan yang konstan yang melunasi pokok dan bunga selama jangka waktu tersebut. Formula standar adalah M = P ร r / (1 โ (1 + r)^โn), di mana P adalah pokok, r adalah suku bunga bulanan (suku bunga tahunan / 12), dan n adalah total jumlah pembayaran (tahun ร 12). Pada suku bunga 9% selama 20 tahun, KPR Rp500 juta biayanya sekitar Rp4,5 juta/bulan.
Setiap cicilan bulanan dibagi antara bunga dan pokok. Cicilan awal sebagian besar adalah bunga; cicilan akhir sebagian besar adalah pokok. Itulah mengapa membayar ekstra di awal jangka waktu memiliki efek luar biasa pada total bunga yang dibayar โ Anda memotong pokok yang menjadi dasar perhitungan bunga di masa depan.
Apa yang termasuk dan tidak termasuk dalam kalkulator ini
Termasuk: pembayaran pokok dan bunga. Angka bulanan hanya merupakan bagian pokok dan bunga.
Tidak termasuk untuk KPR: pajak properti, asuransi, dan biaya administrasi. Ini dapat menambahkan 20-40% ke pembayaran perumahan aktual. Selalu periksa pengungkapan lengkap dari pemberi pinjaman sebelum mengasumsikan angka bulanan kalkulator adalah biaya nyata Anda.
Tidak termasuk untuk pinjaman kendaraan: pajak penjualan, biaya BPKB/STNK, asuransi. Pokok pinjaman yang Anda masukkan harus sudah setelah pajak untuk angka bulanan yang akurat.
Bagaimana suku bunga dan jangka waktu mempengaruhi total biaya
Untuk KPR Rp500 juta pada 9%, dari 30 ke 15 tahun kira-kira menggandakan cicilan bulanan (Rp4,5 juta โ Rp5,1 juta) tetapi memotong total bunga dari sekitar Rp580 juta menjadi Rp220 juta โ penghematan Rp360 juta seumur hidup. Cicilan lebih tinggi, total jauh lebih rendah.
Naik dari 9% ke 11% pada KPR 20 tahun yang sama menaikkan cicilan bulanan sekitar 12% dan meningkatkan total bunga secara signifikan. Perubahan suku bunga 2 poin persentase kira-kira meningkatkan total bunga 25-35%. Itulah mengapa mengunci suku bunga rendah itu penting.
Pertanyaan umum
โบMengapa cicilan tidak termasuk pajak dan asuransi?
Karena keduanya sangat bervariasi berdasarkan lokasi, pemberi pinjaman, dan individu. Angka 'pokok dan bunga' (P&I) bersifat universal; tambahkan pajak dan asuransi lokal Anda secara terpisah.
โบApa perbedaan antara APR dan suku bunga?
Suku bunga adalah biaya uang. APR mencakup suku bunga plus biaya yang dinyatakan secara tahunan. Gunakan suku bunga untuk matematika cicilan bulanan; gunakan APR untuk membandingkan penawaran pinjaman.
โบBagaimana pembayaran ekstra mempengaruhi pinjaman?
Setiap rupiah ekstra yang diterapkan pada pokok menghemat beberapa kali lipat bunga di masa depan. Tabel amortisasi online dapat menampilkan tanggal pelunasan baru.
โบHaruskah saya mengambil KPR 15 atau 20 tahun?
15 tahun menghemat banyak bunga dan membangun ekuitas lebih cepat. 20 atau 30 tahun memiliki cicilan bulanan lebih rendah dan lebih fleksibel. Pilih berdasarkan arus kas bulanan dan opsi investasi lainnya.
โบApa perbedaan antara bunga sederhana dan majemuk?
KPR, kredit kendaraan, dan pinjaman pribadi menggunakan bunga bulanan sederhana (tidak ada pemajemukan dalam sebulan). Kartu kredit biasanya bergabung setiap hari, itulah mengapa lebih mahal dari APR yang dinyatakan.
โบMengapa cicilan awal sebagian besar adalah bunga?
Pada bulan pertama, seluruh pokok dikenakan bunga. Seiring pokok mengecil, lebih sedikit bunga yang terakumulasi, sehingga lebih banyak dari setiap cicilan tetap pergi ke pokok.
โบApakah kalkulator menangani pinjaman suku bunga mengambang?
Tidak langsung โ ini mengasumsikan suku bunga tetap. Untuk suku bunga mengambang, jalankan kalkulator pada suku bunga awal dan lagi pada suku bunga yang diasumsikan setelah penyesuaian untuk melihat rentangnya.
โบApakah data dikirim ke mana saja?
Tidak. Semua perhitungan berjalan di browser Anda.
Alat terkait
Terakhir diperbarui: