🔧Toolify

Kalkulator Bunga Majemuk (dengan kontribusi bulanan)

Masukkan saldo awal, suku bunga, jangka waktu, dan kontribusi bulanan opsional. Kalkulator menampilkan saldo akhir beserta rincian kontribusi vs bunga yang diperoleh.

Saldo akhir
US$16.470
Total yang dikontribusikan
US$10.000
Total bunga
US$6.470

Pertumbuhan per tahun

Pertumbuhan per tahunUS$5.000US$10.000US$15.000US$20.00002468100 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$01 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$5122 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$1.0493 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$1.6154 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$2.2095 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$2.8346 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$3.4907 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$4.1808 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$4.9069 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$5.66810 — Setoran: US$10.000 · Bunga yang diperoleh: US$6.470
  • Setoran
  • Bunga yang diperoleh

Alat terkait

Cara kerjanya

Cara kerja bunga majemuk

Bunga majemuk adalah bunga yang diperoleh dari pokok asli Anda dan dari bunga yang sudah Anda peroleh. Rumus untuk bagian pokok adalah FV = P × (1 + r/n)^(n × t), di mana P adalah pokok, r adalah suku bunga tahunan sebagai desimal, n adalah jumlah periode majemuk per tahun, dan t adalah jumlah tahun. Dengan suku bunga 5% yang dimajemukkan bulanan selama 30 tahun, Rp 10.000.000 tumbuh menjadi sekitar Rp 44.677.000 — lebih dari 4× jumlah awal, semua dari pemajemukan.

Menambahkan kontribusi bulanan mengubahnya menjadi anuitas. Nilai masa depan dari kontribusi reguler adalah M × ((1 + r/12)^(12×t) − 1) / (r/12), di mana M adalah jumlah bulanan. Kalkulator ini menggabungkan kedua rumus, sehingga Anda dapat melihat apa yang dihasilkan 'investasi sekaligus dan tambah sedikit setiap bulan'.

Mengapa frekuensi majemuk tidak sepenting yang Anda kira

Beralih dari pemajemukan tahunan ke bulanan sedikit meningkatkan suku bunga efektif, tetapi perbedaannya menyusut dengan cepat. Pada 5% selama 10 tahun pada Rp 10.000.000: tahunan menghasilkan Rp 16.289.000; bulanan Rp 16.470.000; harian Rp 16.486.000. Melewati bulanan, keuntungannya kecil. Pemajemukan kontinu (batas matematis) pada contoh yang sama menghasilkan Rp 16.487.000 — pada dasarnya tidak dapat dibedakan dari harian.

Yang mendominasi return nyata adalah suku bunga × waktu, bukan frekuensi majemuk. Menggandakan jangka waktu investasi Anda dari 10 menjadi 20 tahun kira-kira mengkuadratkan pengganda Anda (dengan asumsi suku bunga yang sama). Menggandakan suku bunga juga kira-kira mengkuadratkannya. Menggandakan frekuensi majemuk? Menambahkan mungkin sebagian kecil persen.

Asumsi yang realistis

Proyeksi ini mengasumsikan suku bunga yang konstan, yang tidak cocok dengan realita — return saham bervariasi, suku bunga obligasi berubah, dan suku bunga promosi bank berakhir. Untuk perencanaan jangka panjang, jalankan kalkulator pada tiga suku bunga: pesimis (3-4%), yang diharapkan (6-7%), dan optimis (9-10%) untuk melihat rentang hasil.

Inflasi menggerogoti return nominal. Return nominal 7% pada inflasi 3% adalah sekitar 4% dalam daya beli 'riil'. Jika Anda menginginkan saldo dalam nilai rupiah hari ini, masukkan (suku bunga − inflasi yang diharapkan) alih-alih suku bunga nominal. Juga, biaya dan pajak biasanya mengurangi return riil sebesar 1-2% — kurangi itu dari suku bunga juga untuk perkiraan yang lebih mendekati.

Rumus dan sumber

Dana sekaligus tumbuh mengikuti A = P × (1 + r/n)^(n·t), sedangkan setoran bulanan tumbuh dengan rumus nilai masa depan deret setoran FV = m × ((1 + r/12)^(12t) − 1) ÷ (r/12). Grafik menumpuk akumulasi setoran Anda dengan bunga yang telah dihasilkannya.

Rumus-rumus ini sama dengan yang dipakai kalkulator bunga majemuk Investor.gov, situs edukasi investor milik SEC AS (lihat sumber). Imbal hasil investasi nyata berubah-ubah tiap tahun, jadi baca kurva mulus ini sebagai skenario pertumbuhan rata-rata, bukan jaminan.

Pertanyaan umum

›Berapa suku bunga realistis yang harus digunakan?

Rata-rata pasar saham jangka panjang sekitar 7% riil / 10% nominal. Obligasi secara historis menghasilkan 2-4% riil. Reksa dana pasar uang dan deposito bervariasi tergantung produk dan era. Coba 6-7% sebagai baseline untuk portofolio yang terdiversifikasi.

›Mengapa perbedaan suku bunga kecil begitu berpengaruh dari waktu ke waktu?

Pemajemukan mengalikan. Pada 30 tahun, return 6% mengkalikan uang Anda sekitar 2,86× lebih banyak dari return 4%, meskipun selisih suku bunganya hanya 2 poin persentase.

›Haruskah kontribusi bulanan dilakukan di awal atau akhir bulan?

Kami menggunakan waktu kontribusi akhir periode (anuitas biasa). Awal periode akan menambahkan satu periode majemuk ekstra, meningkatkan hasilnya sekitar bunga 1 bulan. Cukup dekat untuk tidak berpengaruh pada perencanaan.

›Apakah ini memperhitungkan inflasi?

Tidak. Gunakan suku bunga 'riil' (nominal dikurangi inflasi yang diharapkan) jika Anda menginginkan proyeksi dalam nilai rupiah hari ini. Return 7% pada inflasi 3% adalah 4% riil.

›Bagaimana dengan pajak dan biaya?

Tidak dimodelkan. Kurangi 1-2% dari suku bunga Anda sebagai penyesuaian kasar untuk pajak dan biaya investasi.

›Mengapa hasilnya tidak sesuai dengan aplikasi bank saya?

Bank mungkin memajemukkan pada interval yang sedikit berbeda atau menggunakan bunga sederhana untuk periode pendek. Untuk proyeksi spesifik bank yang tepat, gunakan kalkulator bank itu sendiri.

›Bisakah suku bunga negatif?

Ya, secara matematis — rumusnya menangani itu. Suku bunga negatif telah muncul pada obligasi pemerintah Eropa, tetapi jarang pada produk ritel.

›Apakah data dikirimkan ke mana pun?

Tidak. Semua matematika berjalan di browser Anda.

Sumber & metodologi

Alat ini hanya memberikan informasi umum dan perkiraan — bukan nasihat keuangan, investasi, pajak, atau hukum. Verifikasi angka penting dengan profesional yang berkualifikasi sebelum mengambil keputusan.

Komentar & pertanyaan