เครื่องคำนวณดอกเบี้ยทบต้น (พร้อมเงินฝากร
ป้อนยอดเงินเริ่มต้น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา และเงินฝากรายเดือนหากต้องการ เครื่องคำนวณแสดงยอดเงินสุดท้ายพร้อมรายละเอียดเงินฝากเปรียบเทียบกับดอกเบี้ยที่ได้รับ
- ยอดเงินสุดท้าย
- US$16,470
- เงินฝากรวม
- US$10,000
- ดอกเบี้ยรวม
- US$6,470
วิธีการทำงาน
ดอกเบี้ยทบต้นทำงานอย่างไร
ดอกเบี้ยทบต้นคือดอกเบี้ยที่ได้รับทั้งจากเงินต้นเดิมและจากดอกเบี้ยที่ได้รับไปแล้ว สูตรสำหรับส่วนเงินต้นคือ FV = P × (1 + r/n)^(n × t) โดย P คือเงินต้น r คืออัตราต่อปีในรูปทศนิยม n คือจำนวนงวดทบต้นต่อปี และ t คือจำนวนปี ด้วยอัตรา 5% ทบต้นรายเดือนนาน 30 ปี ฿350,000 เติบโตเป็นประมาณ ฿1,563,700 มากกว่า 4 เท่าของจำนวนเริ่มต้น ทั้งหมดจากการทบต้น
การเพิ่มเงินฝากรายเดือนเปลี่ยนเป็นเงินรายงวด มูลค่าในอนาคตของการฝากสม่ำเสมอคือ M × ((1 + r/12)^(12×t) − 1) / (r/12) โดย M คือจำนวนรายเดือน เครื่องคำนวณนี้รวมทั้งสองสูตร ดังนั้นคุณสามารถดูว่า 'ลงทุนก้อนใหญ่ตอนนี้และเพิ่มเล็กน้อยทุกเดือน' จะได้ผลอย่างไร
ทำไมความถี่การทบต้นจึงสำคัญน้อยกว่าที่คิด
การเปลี่ยนจากการทบต้นรายปีเป็นรายเดือนเพิ่มอัตราผลตอบแทนที่แท้จริงเล็กน้อย แต่ความแตกต่างลดลงอย่างรวดเร็ว ที่ 5% นาน 10 ปีบน ฿350,000: รายปีให้ ฿570,100 รายเดือนให้ ฿576,500 รายวันให้ ฿577,000 หลังรายเดือน กำไรน้อยมาก การทบต้นแบบต่อเนื่อง (ขีดจำกัดทางคณิตศาสตร์) ตัวอย่างเดียวกันให้ ฿577,100 แทบแยกไม่ออกจากรายวัน
สิ่งที่ครองผลตอบแทนจริงคืออัตรา × เวลา ไม่ใช่ความถี่การทบต้น การเพิ่มขอบเขตการลงทุนสองเท่าจาก 10 เป็น 20 ปีทำให้ตัวคูณของคุณเพิ่มขึ้นสองเท่าคร่าวๆ (สมมติอัตราเดียวกัน) การเพิ่มอัตราสองเท่าก็เช่นกัน การเพิ่มความถี่การทบต้นสองเท่า? เพิ่มอาจจะเพียงเศษของเปอร์เซ็นต์
สมมติฐานที่สมจริง
การคาดการณ์เหล่านี้สมมติอัตราคงที่ซึ่งไม่ตรงกับความเป็นจริง ผลตอบแทนหุ้นผันแปร อัตราพันธบัตรเปลี่ยนแปลง และอัตราโปรโมชัน bank หมดอายุ สำหรับการวางแผนระยะยาว ให้คำนวณที่สามอัตรา: ในแง่ร้าย (3-4%) คาดหวัง (6-7%) และในแง่ดี (9-10%) เพื่อดูช่วงของผลลัพธ์
เงินเฟ้อกัดกร่อนผลตอบแทนระบุ ผลตอบแทนระบุ 7% ที่เงินเฟ้อ 3% คือประมาณ 4% ในแง่กำลังซื้อ 'จริง' ถ้าต้องการยอดเงินในเงินวันนี้ ให้ใส่ (อัตรา − เงินเฟ้อที่คาดหวัง) แทนอัตราระบุ ค่าธรรมเนียมและภาษีโดยทั่วไปลดผลตอบแทนจริงลง 1-2% หักออกจากอัตราด้วยเพื่อการประมาณที่ใกล้เคียงกว่า
คำถามที่พบบ่อย
›อัตราดอกเบี้ยที่สมจริงที่ควรใช้คือเท่าไหร่?
ค่าเฉลี่ยระยะยาวของตลาดหุ้นสหรัฐฯ ประมาณ 7% จริง / 10% ระบุ พันธบัตรให้ผลตอบแทน 2-4% จริงตามประวัติศาสตร์ บัญชีออมทรัพย์แบงก์ 0.5-3% ขึ้นอยู่กับประเภทและช่วงเวลา ลอง 6-7% เป็น baseline สำหรับพอร์ตที่หลากหลาย
›ทำไมความแตกต่างของอัตราเล็กน้อยจึงสำคัญมากตามเวลา?
การทบต้นคูณ ที่ 30 ปี ผลตอบแทน 6% คูณเงินของคุณ ~2.86 เท่ามากกว่าผลตอบแทน 4% แม้ว่าช่องว่างอัตราจะเพียง 2 เปอร์เซ็นต์จุด
›ควรฝากรายเดือนตอนต้นหรือสิ้นเดือน?
เราใช้การฝากตอนสิ้นงวด ('ordinary annuity') การฝากตอนต้นงวดจะเพิ่มหนึ่งงวดการทบต้นพิเศษ เพิ่มผลลัพธ์ประมาณดอกเบี้ย 1 เดือน ใกล้เคียงพอที่จะไม่สำคัญสำหรับการวางแผน
›คำนึงถึงเงินเฟ้อหรือไม่?
ไม่ ใช้อัตรา 'จริง' (ระบุลบเงินเฟ้อที่คาดหวัง) ถ้าต้องการการคาดการณ์ในเงินวันนี้ ผลตอบแทน 7% ที่เงินเฟ้อ 3% คือ 4% จริง
›ภาษีและค่าธรรมเนียมล่ะ?
ไม่ได้จำลอง หักประมาณ 1-2% จากอัตราเป็นการปรับคร่าวๆ สำหรับภาษี (ในบัญชีที่ต้องเสียภาษี) และค่าธรรมเนียมกองทุน
›ทำไมผลลัพธ์จึงไม่ตรงกับแอปของธนาคาร?
ธนาคารอาจทบต้นที่ช่วงเวลาที่แตกต่างกันเล็กน้อยหรือใช้ดอกเบี้ยอย่างง่ายในช่วงสั้นๆ สำหรับการคาดการณ์เฉพาะธนาคาร ใช้เครื่องคำนวณของธนาคารเอง
›อัตราดอกเบี้ยเป็นลบได้หรือไม่?
ได้ ทางคณิตศาสตร์ สูตรรองรับ อัตราลบปรากฏบนพันธบัตรรัฐบาลยุโรป แต่ไม่ค่อยพบในผลิตภัณฑ์ขายปลีก
›ข้อมูลถูกส่งที่ไหนหรือไม่?
ไม่ คณิตศาสตร์ทั้งหมดทำงานในเบราว์เซอร์
เครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
อัปเดตล่าสุด: