FIRE Sayısı Hesaplayıcı — Finansal Bağımsızlık ve Erken Emeklilik
Yıllık giderlerinizi, mevcut birikimlerinizi, yıllık tasarruflarınızı, beklenen yatırım getirinizi ve tercih ettiğiniz çekim oranını girerek kişisel FIRE sayınızı hesaplayın. Araç, standart FIRE, Lean FIRE (%75 harcama) ve Fat FIRE (%150 harcama) hedeflerinizi hesaplar, ardından bileşik büyümeye dayalı olarak finansal bağımsızlığa ulaşmak için kaç yıl gerektiğini tahmin eder.
FIRE Sayınız
$1.000.000
FIRE'e Kadar Yıllar
18 yıl
Lean FIRE
$750.000
Fat FIRE
$1.500.000
$40.000/yıl ve %4 çekim oranı temel alınarak hesaplandı
Nasıl çalışır
FIRE sayısı nedir?
FIRE sayısı, çalışmadan yaşam giderlerinizi süresiz karşılayabilmek için ihtiyaç duyduğunuz toplam yatırım portföyü büyüklüğüdür. Yıllık giderlerinizi çekim oranınıza bölerek hesaplanır. Klasik %4 kuralını kullanırsanız formül şu hale gelir: FIRE sayısı = yıllık giderler × 25. Örneğin yılda 40.000 TL harcıyorsanız 1.000.000 TL yatırıma ihtiyacınız vardır.
%4 kuralı, ABD hisse senedi ve tahvil getirilerinin tarihsel verilerini analiz eden Trinity Çalışması'ndan (1998) kaynaklanmaktadır. 60/40 portföyün tarihsel senaryoların %95'inde yıllık %4 çekimi en az 30 yıl boyunca sürdürebildiği görülmüştür. Modern FIRE planlamacılarının çoğu, daha uzun emeklilik ufuklarını (40–60 yıl) ve daha temkinli piyasa beklentilerini karşılamak için %3–3,5 oranını tercih etmektedir.
Lean FIRE ve Fat FIRE
FIRE, yaşam tarzı hedeflerine göre birkaç farklı biçimde gelişmiştir. Lean FIRE, minimum harcamayı hedefler; genellikle ortalama gelirin %75'i veya altında bir yaşamı kapsar ve daha küçük bir birikim gerektirir ancak tutumlu bir yaşam tarzını zorunlu kılar. Düşük giderlerle rahat yaşayabilen ve bakmakla yükümlü olduğu kişi bulunmayan bireyler için uygundur. %4 çekim oranında Lean FIRE sayısı, yıllık giderlerin yaklaşık 18,75 katıdır.
Fat FIRE ise aksine, tipik giderlerin %150'si veya üzeriyle rahat ya da hatta lüks bir emekliliği hedefler. Çok daha büyük bir portföy gerektirir; ancak sağlık harcamaları, seyahat ve beklenmedik giderler için geniş bir güvenlik marjı sağlar. Barista FIRE (bazı giderleri karşılayan yarı zamanlı çalışma) ve Coast FIRE (tasarrufu durdurup mevcut yatırımların bileşik büyümesine izin vermek), tam FIRE'e ulaşmadan önce esneklik isteyenler için ek seçeneklerdir.
Bileşik büyüme ve FIRE'e kadar yıl tahmini
Bu hesaplayıcı, yıllık portföy büyümesini simüle ederek FIRE'e kadar geçecek yılları tahmin eder: bakiye = bakiye × (1 + getiri oranı) + yıllık tasarruf. Bu bileşik model, kariyerin başında yapılan tasarrufların neden bu kadar önemli olduğunu gösterir; erken yatırılan para bileşik büyüme için daha fazla yıla sahiptir. Büyük bir portföyde %6 ile %7 getiri oranı arasındaki fark, FIRE tarihinizi birkaç yıl erteleyebilir veya öne alabilir.
FIRE tarihiniz, yalnızca gelirinize değil, büyük ölçüde tasarruf oranınıza bağlıdır. 100.000 TL kazanan ve %50 (50.000 TL/yıl) tasarruf eden biri, 200.000 TL kazanan ancak yalnızca %10 (20.000 TL/yıl) tasarruf eden birine göre genellikle FIRE'e daha hızlı ulaşır. Çünkü çok tasarruf eden kişinin hem daha küçük hedefi (daha düşük giderler) hem de daha hızlı birikim hızı vardır. Net gelirinizin yüzdesi olarak tasarruf oranınızı takip etmek en net göstergeyi verir.
Sık sorulan sorular
›%4 kuralı nedir?
%4 kuralı, emekliliğin ilk yılında portföyünüzün %4'ünü güvenle çekebileceğinizi, ardından her yıl enflasyona göre ayarlayabileceğinizi ve 30 yıllık bir sürede paranızın bitmeyeceğini öne sürer. 1926'dan 1995'e kadar ABD piyasa getirilerini analiz eden 1998 Trinity Çalışması'ndan türetilmiştir. FIRE uygulayıcılarının pek çoğu bunu bir güvence değil, başlangıç noktası olarak değerlendirmektedir.
›FIRE sayısı nasıl hesaplanır?
FIRE sayısı = yıllık giderler ÷ çekim oranı. Klasik %4 çekim oranında bu, yıllık giderler × 25'e eşittir. Yılda 50.000 TL harcıyorsanız FIRE sayınız 1.250.000 TL'dir. Daha temkinli %3,5 oranında aynı giderler için 1.428.571 TL gerekir.
›Lean FIRE nedir?
Lean FIRE, minimum bir yaşam tarzıyla emekli olmak anlamına gelir; genellikle ortalama gelirin çok altında harcamayı gerektirir. Bu hesaplayıcıdaki Lean FIRE hedefi, girdiğiniz yıllık giderlerin %75'ini kullanır; bu da emeklilikten önce veya emeklilik sırasında harcamaları kısabileceğinizi ima eder. Tutumlu yaşamdan memnun olan ve sabit maliyetleri düşük bireyler için uygundur.
›Fat FIRE nedir?
Fat FIRE, rahat veya cömert bir yaşam tarzını sürdürmek için yeterli servete sahip olarak emekli olmak anlamına gelir; genellikle mevcut harcamalarınızın 1,5 katı veya daha fazlası. Buradaki Fat FIRE hedefi, girdiğiniz yıllık giderlerin %150'sini kullanır. Sağlık harcamaları, seyahat ve yaşam tarzı enflasyonu için daha büyük bir güvenlik marjı sağlar.
›Sosyal güvenlik primlerini FIRE hesabıma dahil etmeli miyim?
SGK emeklilik yaşından (Türkiye'de yaklaşık 45–58 yaş) önce emekli oluyorsanız, ilk yılların FIRE hesabına SGK emekli maaşını dahil etmemelisiniz. Emeklilik hakkı kazandığınızda, emekli maaşı portföyünüzden çekmeniz gereken miktarı azaltabilir ve bu da gerekli FIRE sayınızı düşürür. Tam aralığınızı anlamak için her iki yöntemle de hesaplama yapın.
›Hangi getiri oranını kullanmalıyım?
ABD hisse senedi piyasasının tarihsel getirileri nominal olarak ortalama %7–10 (enflasyon sonrası %4–7) olmuştur. Çeşitlendirilmiş bir portföy için yaygın temkinli tahmin nominal %6–7'dir. Pek çok FIRE planlamacısı, getiri sırası riskini ve daha düşük gelecekteki beklenen getirileri dikkate alarak %5–6 kullanmaktadır. Portföyünüze özgü bir nedeniniz olmadıkça %8'den fazla kullanmayın.
›Hesaplayıcı enflasyonu hesaba katıyor mu?
Bu hesaplayıcı nominal (enflasyona göre ayarlanmamış) getirileri kullanmaktadır. Enflasyona göre ayarlanmış tahminlere yaklaşmak için beklenen getiriyi 2–3 yüzde puan düşürün (varsayılan enflasyon oranını çıkarın). Örneğin %7 nominal getiri ve %2,5 enflasyon bekliyorsanız getiri alanına %4,5 girin. Gider rakamınız bugünkü para birimi cinsinden olmalıdır.
›Barista FIRE nedir?
Barista FIRE, ana kariyerinizden emekli olduğunuz ancak mevcut yaşam giderlerini (ve bazen sağlık sigortasını) karşılayan yarı zamanlı bir iş üstlendiğiniz hibrit bir yaklaşımdır. Bu sayede mevcut yatırımlarınız dokunulmadan büyüyebilir ve portföyden çekim yaparak geçinmeye kıyasla tam FIRE'e daha hızlı ulaşabilirsiniz. Adı, ek gelir ve yan haklar için düşük stresli bir işte (örneğin bir kafede) çalışma fikrinden gelmektedir.
İlgili araçlar
Son güncelleme: