Kredi İtfa Planı (tam veya yıllık)
Anapara, yıllık oran ve yıl cinsinden vadeyi girin. Aylık ödemeyi, toplam faizi, toplam ödemeleri ve her ödemenin anapara ile faiz arasında nasıl bölündüğünü gösteren ay başına bir satırlık planı döndürür. Tam ile yıllık özet arasında geçiş yapın; CSV indirin.
- Aylık ödeme
- 1.199,1
- Toplam ödenen faiz
- 231.676,38
- Toplam ödemeler
- 431.676,38
- Toplam ay
- 360
Plan
| Ay | Ödeme | Anapara | Faiz | Bakiye |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.199,1 | 199,1 | 1.000 | 199.800,9 |
| 12 | 1.199,1 | 210,33 | 988,77 | 197.543,98 |
| 24 | 1.199,1 | 223,3 | 975,8 | 194.936,47 |
| 36 | 1.199,1 | 237,07 | 962,03 | 192.168,14 |
| 48 | 1.199,1 | 251,7 | 947,4 | 189.229,06 |
| 60 | 1.199,1 | 267,22 | 931,88 | 186.108,71 |
| 72 | 1.199,1 | 283,7 | 915,4 | 182.795,91 |
| 84 | 1.199,1 | 301,2 | 897,9 | 179.278,77 |
| 96 | 1.199,1 | 319,78 | 879,32 | 175.544,71 |
| 108 | 1.199,1 | 339,5 | 859,6 | 171.580,34 |
| 120 | 1.199,1 | 360,44 | 838,66 | 167.371,45 |
| 132 | 1.199,1 | 382,67 | 816,43 | 162.902,97 |
| 144 | 1.199,1 | 406,28 | 792,83 | 158.158,88 |
| 156 | 1.199,1 | 431,33 | 767,77 | 153.122,19 |
| 168 | 1.199,1 | 457,94 | 741,16 | 147.774,85 |
| 180 | 1.199,1 | 486,18 | 712,92 | 142.097,69 |
| 192 | 1.199,1 | 516,17 | 682,93 | 136.070,38 |
| 204 | 1.199,1 | 548 | 651,1 | 129.671,31 |
| 216 | 1.199,1 | 581,8 | 617,3 | 122.877,57 |
| 228 | 1.199,1 | 617,69 | 581,41 | 115.664,81 |
| 240 | 1.199,1 | 655,79 | 543,31 | 108.007,17 |
| 252 | 1.199,1 | 696,23 | 502,87 | 99.877,23 |
| 264 | 1.199,1 | 739,18 | 459,93 | 91.245,86 |
| 276 | 1.199,1 | 784,77 | 414,33 | 82.082,12 |
| 288 | 1.199,1 | 833,17 | 365,93 | 72.353,17 |
| 300 | 1.199,1 | 884,56 | 314,54 | 62.024,17 |
| 312 | 1.199,1 | 939,11 | 259,99 | 51.058,1 |
| 324 | 1.199,1 | 997,04 | 202,06 | 39.415,67 |
| 336 | 1.199,1 | 1.058,53 | 140,57 | 27.055,16 |
| 348 | 1.199,1 | 1.123,82 | 75,28 | 13.932,27 |
| 360 | 1.199,1 | 1.193,14 | 5,97 | 0 |
Özetlenmiş görünüm: ilk ay, her 12. ay ve son ay gösteriliyor. Tam ayrıntı için 'Tüm ayları göster'e tıklayın.
Nasıl çalışır
İtfa nasıl çalışır
Her sabit aylık ödeme faiz (mevcut bakiye üzerinden hesaplanan) ve anapara (gerçek kredi geri ödemesi) olarak bölünür. Kredinin başında bakiye yüksek olduğundan ödemenizin büyük kısmı faizdir. Bakiye azaldıkça faiz giderleri düşer ve her ödemenin daha büyük kısmı anaparaya gider — son ödemeler neredeyse tamamen anaparadır.
Standart sabit faizli itfa formülü: aylık ödeme = A × r / (1 − (1+r)⁻ⁿ); burada A anapara, r aylık oran (yıllık / 12), n aydır. Aynı aylık ödeme boyunca kullanılır, ancak anapara/faiz dağılımı bakiye değiştikçe her ay kayar.
Plan neden önemli
Ödemelerinizin ağırlıklı olarak faizden ağırlıklı olarak anaparaya 'geçtiği' noktayı tam olarak söyler. %6 faizli tipik 30 yıllık bir ipotek için bu geçiş yaklaşık 13. yılda gerçekleşir — yani ilk 13 yıllık ödemelerin büyük kısmı öz sermaye değil faizdir.
Aynı zamanda uzun vadeli kredide kalmanın maliyetini de gösterir. Aynı oranda 15 yıllık bir vadeyle karşılaştırıldığında, 30 yıllık kredi ömrü boyunca 2-3 kat toplam faiz ödeyebilir. Plan bunu somutlaştırır.
Kredinin başında yapılan ek anapara ödemeleri, geç ödemelere göre dramatik biçimde daha fazla faiz tasarrufu sağlar. Plan bunu görmenize yardımcı olur — ilk 5 yılda aylık 500 ₺ ek ödeme, 26-30. yıllarda aylık 500 ₺ ödenden çok daha fazla tasarruf sağlar.
Sınırlamalar
Yalnızca sabit oran. Değişken faizli krediler her oran değişikliğinde planın yeniden hesaplanmasını gerektirir.
Vergi, sigorta veya diğer giderler yok. Buradaki 'aylık ödeme' yalnızca anapara + faizdir. Toplam konut ödemesi için vergi/sigorta/aidat vb. ayrı ekleyin.
Ön ödeme senaryosu yok. Ek ödeme yaparsanız o noktanın ötesindeki plan artık doğru değildir. Ön ödeme analizi için yeni bakiyeyle yeniden hesaplayın.
Bileşikleşme: aylık bileşikleşme varsayar (Türkiye'deki konut kredileri için standart). Bazı kredi ürünleri günlük veya basit faiz kullanır — bunlar için plan yaklaşık değerdir.
Sık sorulan sorular
›Konut kredisi ekstrem neden farklı sayılar gösteriyor?
Gerçek borç verenler aylık ödemeye vergi, sigorta ve diğer giderleri dahil eder. Bu hesaplayıcı saf anapara + faiz (A+F) gösterir. Karşılaştırmak için bu eklentileri çıkarın.
›Her ay faiz nasıl hesaplanıyor?
Aylık faiz = mevcut bakiye × aylık oran. Ardından anapara = aylık ödeme − faiz. Yeni bakiye = eski bakiye − anapara. n ay boyunca tekrarlayın.
›Erken ödemeler neden faize bu kadar 'harcanıyor' gibi görünüyor?
Harcandıkları değil — yüksek ödenmemiş bakiyedeki kredinin var olmasının bedelini ödüyorlar. Matematik dürüst: yüksek bakiye × oran = yüksek faiz. Bakiye düştükçe faiz de düşüyor.
›1 puanlık oran değişikliğinin etkisi nedir?
Aylık ödemede yaklaşık %12 artış ve 30 yıllık ipotekte toplam faizde %25-35 artış. Mümkünse düşük oranları kilitleyin.
›Her ay ek anapara ödemeli miyim?
Kredinizin erken ödeme cezası yoksa (Türkiye'de konut kredilerinde çoğunlukla var, kontrol edin) evet. Kredinin başında aylık ek 500 ₺ bile binlerce lira faiz tasarrufu sağlar. Plan bunu gösterir.
›Balon kredi nedir?
Düzenli ödemelerin tam amortisman yapmadığı ve büyük bir son 'balon' ödeme bırakan kredi. Ticari gayrimenkulde yaygın, konut kredisinde nadir. Bu hesaplayıcı balonları modellemez.
›30 yıllık toplam faiz neden 15 yıllıktan bu kadar fazla?
Bileşikleşme aleyhinize çalışıyor. %6'da, oran aynı olmasına rağmen 30 yıllık kredinin toplam faizi 15 yıllığın yaklaşık 2 katıdır. Daha kısa vade, yüksek bakiye döneminin daha kısa olduğu anlamına gelir.
›Veriler tarayıcımdan çıkıyor mu?
Hayır. Hesaplama yerel olarak çalışır; CSV indirme de tarayıcıda oluşturulur.
İlgili araçlar
Son güncelleme: