FXEA365 — روبوتات تداول MT5 مجانية
SponsoredFrom the makers of this site: MT5 expert advisors with published multi-year backtests, hard stop-losses, and a free tier — no subscription.
Browse free EAs →حاسبة دفع الأقساط السنوية (لفترة محددة)
أدخل رأس المال وسعر الفائدة السنوي وعدد السنوات. يُعطيك الدفعة الدورية (شهرية أو سنوية)، والمبلغ الإجمالي المدفوع، والفائدة الإجمالية المكتسبة، وعدد الدفعات. يستخدم معادلة الأقساط السنوية القياسية لفترة محددة.
- الدفعة الشهرية
- 2,639.18
- الدفعة السنوية
- 31,670
- إجمالي المبلغ المدفوع
- 791,755
- إجمالي الفائدة المكتسبة
- 291,755
- عدد الدفعات
- 300
أدوات ذات صلة
كيف تعمل
رياضيات الأقساط السنوية لفترة محددة
تحوّل الأقساط السنوية لفترة محددة مبلغًا إجماليًا إلى سلسلة من الدفعات المتساوية على مدى عدد محدد من السنوات. المعادلة هي معادلة الإطفاء معكوسة: رأس المال من منظور البنك، والدفعة من منظور المودِع. الصيغة القياسية: دفعة = P × r / (1 − (1+r)⁻ⁿ)، حيث P هو رأس المال، r هو سعر الفائدة الدوري، n هو عدد الفترات.
إذا استثمرت 500,000 دولار بفائدة سنوية 4% لمدة 25 عامًا بدفعات شهرية، تعطي المعادلة ≈2,640 دولار/شهر. إجمالي المدفوع: أكثر من 791,000 دولار. إجمالي الفائدة المكتسبة: أكثر من 291,000 دولار. تستهلك الأقساط السنوية رأس المال حتى يصل إلى الصفر خلال الفترة، ولهذا تسمى 'فترة مؤكدة' — مضمونة للمدة، لا أكثر.
كيف يختلف هذا عن قاعدة الفائدة فقط أو قاعدة 4%
يدفع السحب القائم على الفائدة فقط الفائدةَ لكل فترة (P × r). بفائدة 4% على 500,000 دولار، هذا يعني 20,000 دولار سنويًا — ويبقى رأس المال سليمًا للورثة أو التوزيع النهائي. الأقساط السنوية لفترة محددة تُدرّ دخلًا سنويًا أعلى لأنها تستهلك رأس المال: على مدى 25 عامًا تدفع أكثر من 31,000 دولار سنويًا، لكنها تنتهي بـ0 دولار.
قاعدة 4% هي نموذج عوائد عشوائية مستمد من دراسة ترينيتي، مصمم لمحافظ الأسهم والسندات على مدى 30 عامًا. تفترض عوائد متغيرة بمتوسط حقيقي ~6-7% وتنجو في معظم التسلسلات التاريخية. تفترض معادلة الأقساط السنوية هنا عائدًا ثابتًا، ولهذا تُستخدم لعقود الأقساط السنوية الثابتة الفعلية لا لسحب المحافظ الاستثمارية.
استخدم هذه الأداة عند نمذجة منتج مضمون: سلم شهادات الإيداع، عقد أقساط سنوية ثابت، أو تسوية منظمة. استخدم أداة Monte Carlo أو قاعدة 4% لمحفظة مستثمرة في السوق.
تحفظات الضرائب والتضخم
الدفعة اسمية (بالدولارات الحالية). تتآكل القدرة الشرائية الفعلية مع التضخم: بتضخم 3% على مدى 25 عامًا، تساوي دفعة 2,640 دولار نحو 1,260 دولار بالقيمة الحالية بحلول العام 25. للحصول على دخل محمي من التضخم، انظر في سلالم TIPS أو الأقساط السنوية المعدَّلة وفق COLA — كلاهما يبدأن بدفعات أولية أقل.
تعتمد الضرائب على المصدر. الأقساط السنوية غير المؤهلة من أموال بعد الضريبة تخضع للضريبة فقط على جزء الربح من كل دفعة (نسبة الاستثناء). الأقساط السنوية المؤهلة (من IRA/401k) خاضعة للضريبة بالكامل. تدفع شهادات الإيداع فوائد كدخل عادي. تُظهر هذه الحاسبة الأرقام قبل الضريبة.
يجب أن يكون سعر الفائدة المُدخَل هو المعدل المُعتمَد صافيًا من أي رسوم عقد الأقساط السنوية. كثيرًا ما تُعلن منتجات التأمين معدلًا إجماليًا لكنها تحتسب 1-2% رسومًا، مما يترك لحامل الوثيقة معدلًا صافيًا أقل. استخدم الصافي لتوقع صادق.
أسئلة شائعة
›ما الفرق بين هذا والأقساط السنوية مدى الحياة؟
هذا مؤكد الفترة: يدفع لعدد محدد من السنوات ثم يتوقف. الأقساط السنوية مدى الحياة تدفع حتى الوفاة (أو وفاة الزوجين). المدفوعات مدى الحياة عادةً أقل لكل فترة لأن شركة التأمين تتحمل مخاطر الوفاة.
›هل تستمر الأقساط إذا تجاوزت الفترة المحددة؟
لا. تتوقف الأقساط السنوية الثابتة لمدة 25 عامًا في العام 26. إن عشت حتى سن 100 وانتهت المدة عند 90، فلن يكون لديك شيء. لهذا السبب نادر الاعتماد على 'مؤكدة الفترة' الخالصة — معظمها مقترن بخيارات مرتبطة بالحياة.
›ما المعدل الذي يجب استخدامه؟
لعقد أقساط سنوية ثابت فعلي، استخدم المعدل المُعتمَد تعاقديًا صافيًا من الرسوم. لمحاكاة سلم شهادات الإيداع، استخدم متوسط عائد شهادات الإيداع. للسحب القائم على الاستثمار، تُبالغ هذه الحاسبة في تقدير الأمان لأنها تفترض عوائد ثابتة — استخدم أداة Monte Carlo بدلًا من ذلك.
›لماذا يختلف الدفع الشهري × 12 عن حساب الدفع السنوي؟
النسخة الشهرية تُركّب شهريًا (التركيب الأكثر تكرارًا = دفعة مختلفة قليلًا). بفائدة سنوية 4%، يعطي التركيب الشهري معدلًا فعليًا أعلى قليلًا، لذا الشهري × 12 ≈ السنوي لكنهما ليسا متساويين تمامًا.
›هل يمكنني إضافة إلى رأس المال في منتصف المدة؟
معظم عقود الأقساط السنوية الثابتة لا تسمح بالمساهمات بعد التحويل إلى أقساط. تُنمذج هذه الأداة سيناريو قسط واحد. إذا أردت إضافات مرنة، نمذجها بشكل منفصل وأعد الحساب.
›كيف يؤثر التضخم على القيمة 'الحقيقية'؟
بتضخم 3%، يساوي دولار العام 25 نحو 48% من دولار العام الأول. للحفاظ على القدرة الشرائية، أضف COLA بنسبة 2-3% (دفعة أولية أقل) أو استخدم سلالم TIPS/السندات المعدَّلة للتضخم.
›ماذا يحدث لبقايا رأس المال في النهاية؟
لا شيء — المعادلة مصممة لاستنفاد رأس المال تمامًا خلال الفترة. الرصيد النهائي صفر بطبيعة البناء. قارن هذا بسحب الفائدة فقط أو السحب القائم على توزيعات الحد الأدنى المطلوبة حيث يُحفظ رأس المال.
›هل يُشارك الحساب بيانات؟
لا. حساب بحت في المتصفح؛ لا يُرسل شيء إلى أي خادم.
خدمات موصى بها
إفصاحFiverr
SponsoredHire freelancers for design, writing, dev, and marketing — or sell your own services. Millions of gigs at every budget.
Browse Fiverr →NordVPN
SponsoredStrict no-logs VPN with 6,400+ servers in 111 countries. Threat Protection blocks ads, trackers, and malware while you work online.
Get NordVPN →
توفّر هذه الأداة معلومات عامة وتقديرات فقط، وهي ليست نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية أو قانونية. تحقّق من الأرقام المهمة مع مختص مؤهل قبل اتخاذ القرارات.