Calculadora de préstamo de auto (cuota + interés total)

Cómo se calcula la cuota mensual

Usamos la fórmula estándar de amortización: M = P × r / (1 − (1 + r)^−n), donde P es el monto del préstamo (precio menos entrada menos canje), r es la tasa mensual (APR/12) y n es el número de meses. Cada cuota mensual se divide entre interés (sobre el saldo) y principal (reduce el saldo).

Al inicio del préstamo, la mayoría de tu pago va a interés. En los últimos meses, casi todo va al principal. Por eso hacer pagos extra solo al principal al inicio del préstamo ahorra significativamente más interés que los mismos pagos al final.

Compromisos del plazo

Plazo corto (24-36 meses): cuota más alta pero mucho menos interés total. Construyes equity más rápido, reduciendo riesgo de estar 'bajo el agua' (deber más de lo que vale el coche) si necesitas vender.

Plazo estándar (60 meses): el equilibrio más común entre asequibilidad e interés total. La mayoría de prestamistas anuncian tasas asumiendo 60 meses.

Plazo largo (72-84 meses): cuota más baja, pero pagas significativamente más interés y el coche puede valer menos que el saldo del préstamo durante años. Generalmente evita 84 meses salvo sin alternativa.

Más allá del préstamo: coste total de propiedad

La cuota es solo una parte del coste del coche. Añade seguro ($100-300/mes típico), combustible ($100-300/mes según trayecto), mantenimiento ($50-150/mes promedio), registro e impuestos (anual) y depreciación (especialmente fuerte en años 1-3). Para coche de $30,000, el coste mensual total puede fácilmente ser $700-1,000 incluso con cuota de $400.

La 'pre-aprobación' del prestamista es tu amiga. Obtén pre-aprobación de monto y tasa antes de entrar al concesionario. Los concesionarios a menudo añaden 1-3 puntos porcentuales (el 'markup del concesionario'); una pre-aprobación te da palanca de negociación.

Fórmula y fuentes

El importe financiado es el precio del vehículo menos la entrada y el valor de tu coche como parte de pago. La cuota mensual sigue después la fórmula estándar de cuota fija M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), con r igual al tipo anual entre 12 y n el plazo en meses.

Coincide con el método de amortización que la CFPB describe para los préstamos de automóvil (ver fuentes). La financiación del concesionario puede añadir comisiones, impuestos o un seguro de diferencia, así que compara la TAE del contrato con el tipo que introduzcas aquí.