Kalkulator KPR (pokok, bunga, pajak, asuransi)
Masukkan harga rumah, uang muka, suku bunga, jangka waktu, dan biaya berulang untuk melihat cicilan perumahan bulanan yang realistis plus total bunga yang akan Anda bayar.
- Pokok & bunga
- US$2.022,62
- Pajak properti
- US$400,00
- Asuransi
- US$100,00
- Uang muka
- US$80.000
- Pokok pinjaman
- US$320.000
- Total bunga selama pinjaman
- US$408.142
Cara kerjanya
Komponen cicilan KPR
Cicilan KPR terdiri dari Pokok, Bunga, Pajak, dan Asuransi. Banyak peminjam hanya fokus pada pokok dan bunga (P&I) dan meremehkan biaya perumahan bulanan mereka yang sebenarnya sebesar 20-40%. Kalkulator ini mencakup pajak properti (biasanya 0,5-2,5% dari nilai rumah per tahun), asuransi rumah, dan asuransi kredit jika berlaku.
Asuransi kredit (PMI) berlaku ketika uang muka Anda di bawah 20% dari harga rumah. Kami mengestimasinya sebesar 0,5% dari pokok pinjaman per tahun, yang merupakan nilai tipikal untuk pinjaman konvensional. PMI secara otomatis hilang setelah Anda mencapai ekuitas 22% (atau 20% dengan permintaan).
Mengapa persentase uang muka penting
Uang muka 20% adalah ambang batas 'tanpa PMI' historis. Dengan lebih sedikit, Anda membayar PMI (seringkali Rp1-3 juta/bulan untuk pinjaman tipikal) sampai Anda membangun ekuitas yang cukup. Biaya PMI selama beberapa tahun dapat melebihi puluhan juta rupiah, sehingga uang muka lebih besar menghemat uang nyata.
Uang muka lebih besar juga mengurangi pokok pinjaman, yang mengurangi bunga yang dibayar selama masa pinjaman. Pada rumah Rp500 juta dengan 9% selama 20 tahun: uang muka 20% berarti pinjaman Rp400 juta dan bunga total lebih rendah. Uang muka 5% berarti pinjaman Rp475 juta dan total bunga jauh lebih tinggi. Plus PMI.
Cara menggunakan kalkulator ini
Pajak properti: cari tarif BPHTB atau PBB di kabupaten/kota Anda atau gunakan perkiraan. Asuransi: biasanya Rp2-5 juta/tahun untuk rumah tipe menengah. Biaya pengelolaan: hanya relevan jika Anda membeli di kompleks dengan IPL (Iuran Pemeliharaan Lingkungan).
Untuk penganggaran yang lebih konservatif, jalankan kalkulator dengan suku bunga sedikit lebih tinggi dari sekarang. Suku bunga KPR dapat naik antara tanggal penguncian suku bunga; perencanaan untuk volatilitas suku bunga adalah bijaksana. Pertimbangkan juga biaya penutupan (biasanya 2-5% dari jumlah pinjaman) yang tidak dimodelkan di sini.
Pertanyaan umum
›Apa bedanya dengan kalkulator pinjaman dasar?
Ini menambahkan pajak, asuransi, dan biaya pengelolaan — biaya dunia nyata di atas hanya pokok dan bunga. Gunakan kalkulator pinjaman untuk pinjaman non-perumahan.
›Apakah estimasi PMI akurat?
Perkiraan. PMI bervariasi dari 0,3% hingga 1,5% per tahun tergantung skor kredit, uang muka, dan jenis pinjaman. Kami menggunakan 0,5% sebagai angka perkiraan menengah.
›Haruskah saya mengambil KPR 15 atau 20 tahun?
15 tahun menghemat bunga yang signifikan tetapi menggandakan P&I bulanan. 20 tahun menawarkan fleksibilitas. Pilih berdasarkan arus kas dan opsi investasi lainnya. Kalkulator menampilkan total bunga untuk setiap jangka waktu.
›Bagaimana cara menemukan tarif pajak properti saya?
Cari tarif PBB di kantor pajak kota/kabupaten Anda. Tarif PBB di Indonesia bervariasi per daerah, biasanya 0,1-0,3% dari NJOP.
›Haruskah saya memasukkan biaya pengelolaan?
Hanya jika rumah Anda memiliki IPL. IPL bervariasi dari Rp0 (tanpa pengelolaan) hingga lebih dari Rp1 juta/bulan untuk gedung dengan fasilitas tinggi.
›Mengapa cicilan KPR saya yang sebenarnya berbeda?
Pemberi pinjaman mungkin memasukkan escrow untuk pajak/asuransi secara berbeda, mungkin menggabungkan asuransi kredit ke dalam suku bunga, dan mungkin mengenakan biaya yang tidak dimodelkan kalkulator ini. Selalu periksa Estimasi Pinjaman resmi dari pemberi pinjaman.
›Apakah ini memperhitungkan refinansing?
Tidak. Jalankan kalkulator dengan suku bunga baru setelah refinansing untuk cicilan yang diperbarui.
›Apakah data dikirim ke mana saja?
Tidak. Perhitungan berjalan secara lokal.
Alat terkait
Terakhir diperbarui: