Kalkulator Target Tabungan (waktu mencapai tujuan)

Cara waktu-mencapai-tujuan dihitung

Rumus nilai masa depan standar adalah FV = P × (1 + r)^n + M × ((1 + r)^n − 1) / r, di mana P adalah saldo awal, M adalah kontribusi bulanan, r adalah tingkat bulanan (tahunan / 12), dan n adalah bulan. Menetapkan FV = tujuan Anda dan menyelesaikan untuk n memberikan n = log((G × r + M) / (P × r + M)) / log(1 + r).

Ketika tingkat adalah nol, rumus menjadi (G − P) / M bulan. Kalkulator memilih jalur yang tepat secara otomatis dan membulatkan ke atas ke bulan bulat terdekat, karena Anda tidak bisa 'sebagian' melakukan kontribusi bulanan.

Yang paling penting: kontribusi bulanan atau tingkat?

Untuk horizon tabungan khas (1-10 tahun), kontribusi bulanan mendominasi. Naik dari Rp1 juta ke Rp2 juta per bulan membuat perbedaan jauh lebih besar daripada naik dari 3% ke 5% imbal hasil. Waktu dan kontribusi bersifat linear; tingkat bersifat eksponensial tetapi hanya selama horizon sangat panjang.

Untuk tujuan 20+ tahun (pensiun, dana pendidikan anak), tingkat menjadi penentu utama. Rp1 juta/bulan yang sama selama 30 tahun menghasilkan total yang sangat berbeda pada 4% vs 8%. Itulah mengapa tabungan pensiun awal secara eksponensial lebih berharga dari yang belakangan.

Tingkat yang realistis

Tabungan bank konvensional Indonesia: 2-4% per tahun. Reksa dana pasar uang: 4-6%. Deposito: 4-6% terkunci. Obligasi Negara Ritel (ORI/SR): 5-7%.

Reksa dana saham indeks (rata-rata IHSG jangka panjang): sekitar 8-12% nominal. Gunakan 6-8% untuk perencanaan konservatif.

Inflasi menggerus 3-5% per tahun di Indonesia. Untuk tujuan dalam 'rupiah saat ini', kurangi inflasi yang diharapkan dari tingkat nominal Anda.