Kalkulator Target Tabungan (waktu mencapai tujuan)
Masukkan tujuan Anda, saldo saat ini, tabungan bulanan, dan imbal hasil tahunan yang diharapkan. Kalkulator menyelesaikan jumlah bulan hingga Anda mencapai target.
- Total bulan
- 154
- Total yang dikontribusikan
- US$77.000
- Bunga yang diperoleh
- US$23.000
Alat terkait
Cara kerjanya
Cara waktu-mencapai-tujuan dihitung
Rumus nilai masa depan standar adalah FV = P × (1 + r)^n + M × ((1 + r)^n − 1) / r, di mana P adalah saldo awal, M adalah kontribusi bulanan, r adalah tingkat bulanan (tahunan / 12), dan n adalah bulan. Menetapkan FV = tujuan Anda dan menyelesaikan untuk n memberikan n = log((G × r + M) / (P × r + M)) / log(1 + r).
Ketika tingkat adalah nol, rumus menjadi (G − P) / M bulan. Kalkulator memilih jalur yang tepat secara otomatis dan membulatkan ke atas ke bulan bulat terdekat, karena Anda tidak bisa 'sebagian' melakukan kontribusi bulanan.
Yang paling penting: kontribusi bulanan atau tingkat?
Untuk horizon tabungan khas (1-10 tahun), kontribusi bulanan mendominasi. Naik dari Rp1 juta ke Rp2 juta per bulan membuat perbedaan jauh lebih besar daripada naik dari 3% ke 5% imbal hasil. Waktu dan kontribusi bersifat linear; tingkat bersifat eksponensial tetapi hanya selama horizon sangat panjang.
Untuk tujuan 20+ tahun (pensiun, dana pendidikan anak), tingkat menjadi penentu utama. Rp1 juta/bulan yang sama selama 30 tahun menghasilkan total yang sangat berbeda pada 4% vs 8%. Itulah mengapa tabungan pensiun awal secara eksponensial lebih berharga dari yang belakangan.
Tingkat yang realistis
Tabungan bank konvensional Indonesia: 2-4% per tahun. Reksa dana pasar uang: 4-6%. Deposito: 4-6% terkunci. Obligasi Negara Ritel (ORI/SR): 5-7%.
Reksa dana saham indeks (rata-rata IHSG jangka panjang): sekitar 8-12% nominal. Gunakan 6-8% untuk perencanaan konservatif.
Inflasi menggerus 3-5% per tahun di Indonesia. Untuk tujuan dalam 'rupiah saat ini', kurangi inflasi yang diharapkan dari tingkat nominal Anda.
Pertanyaan umum
›Mengapa jawabannya dibulatkan ke bulan bulat?
Karena Anda tidak bisa membuat kontribusi bulanan parsial. Jika matematika mengatakan 32,4 bulan, Anda sebenarnya akan mencapai tujuan pada bulan ke-33 (dengan asumsi kontribusi konsisten).
›Tingkat berapa yang harus saya gunakan?
Untuk tabungan bank: 2-4%. Untuk reksa dana saham jangka panjang: 6-8%. Untuk sangat konservatif: gunakan 0% untuk melihat berapa lama tabungan murni diperlukan.
›Haruskah saya memasukkan inflasi?
Jika tujuan Anda dalam rupiah saat ini, kurangi inflasi yang diharapkan dari tingkat Anda (misalnya, 8% nominal − 4% inflasi = 4% riil). Kalkulator memberikan jawaban daya beli 'riil' dengan cara itu.
›Apakah ini mengasumsikan pemajemukan bulanan?
Ya — bunga dimajemukkan pada frekuensi bulanan yang sama dengan kontribusi Anda. Untuk sebagian besar produk tabungan ini mendekati realita.
›Bagaimana jika saya menabung Rp0 per bulan dengan tingkat 0?
Maka Anda tidak dapat mencapai tujuan di atas saldo awal. Kalkulator tidak mengembalikan hasil dalam kasus itu.
›Apakah bunganya kena pajak?
Di Indonesia, bunga tabungan dan deposito umumnya dikenai pajak final 20%. Pertimbangkan tingkat setelah pajak jika tujuan Anda adalah daya beli setelah pajak.
›Bagaimana jika jumlah kontribusi saya berubah?
Jalankan kalkulator beberapa kali untuk setiap fase. Untuk kontribusi variabel, spreadsheet perencanaan keuangan lebih fleksibel.
›Apakah data meninggalkan browser saya?
Tidak — perhitungan berjalan secara lokal.
Alat ini hanya memberikan informasi umum dan perkiraan — bukan nasihat keuangan, investasi, pajak, atau hukum. Verifikasi angka penting dengan profesional yang berkualifikasi sebelum mengambil keputusan.