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- ROI
- 25%
- Annualizzato (CAGR)
- 11,8%
- Profitto assoluto
- 25.000
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Come funziona
ROI vs rendimento annualizzato
ROI (Return on Investment) = (valore finale − iniziale) / iniziale × 100%. Semplice, utile quando si confrontano investimenti detenuti per lo stesso periodo. Un ROI del 50% in 1 anno è molto meglio di un ROI del 50% in 10 anni — ma il ROI da solo non lo mostra.
Il rendimento annualizzato (detto anche CAGR — Compound Annual Growth Rate) normalizza il ROI su base annua. Un ROI del 21% in 2 anni equivale a un rendimento annualizzato del 10%. Un ROI del 100% in 7 anni è anch'esso un rendimento annualizzato del 10%. Il CAGR consente confronti omogenei.
Quando usare ciascuno
ROI: migliore quando si confrontano investimenti alla stessa data o con la stessa scadenza. 'Ho comprato il titolo A e il titolo B a gennaio, quali sono i loro ROI oggi?' è un confronto equo.
CAGR: migliore quando si confrontano investimenti detenuti per durate diverse. 'Il mio immobile ha reso l'80% in 5 anni; le mie azioni il 30% in 2 anni. Quale ha performato meglio?' Calcola il CAGR per entrambi: immobile = 12,5% annualizzato, azioni = 14% annualizzato — le azioni hanno vinto (per anno).
Per investimenti in cui hai reinvestito o aggiunto nel tempo, nessuna delle due metriche è sufficiente — usa il TIR (Tasso Interno di Rendimento) che tiene conto dei flussi di cassa irregolari. I fogli di calcolo hanno funzioni TIR integrate.
Quale 'rendimento' usare
Usa il valore finale o il rendimento totale ricevuto. Per le azioni: includi i dividendi se li hai reinvestiti; o tratta dividendi + prezzo finale come 'rendimento' se li hai incassati.
Per gli immobili: includi il reddito da affitto (se immobile in affitto) più il prezzo di vendita. Sottrai riparazioni, IMU/TASI, spese dal rendimento totale per il ROI netto.
Per business e progetti: rendimento = ricavi meno tutte le spese (non solo quelle di produzione). Altrimenti stai calcolando il ROI su un numero gonfiato.
Domande frequenti
›Cos'è un ROI 'buono'?
Il contesto è importante. Borsa italiana di lungo periodo: ~8-9% CAGR nominale. Immobili: 5-8% CAGR combinato. Qualsiasi cosa sopra l'inflazione (~3%) è crescita reale. Sotto: stai perdendo potere d'acquisto.
›Il ROI tiene conto del rischio?
No. Due investimenti con lo stesso ROI possono avere livelli di rischio molto diversi. Un BTP che rende il 5% e una startup che ha restituito il 5% non sono equivalenti — la startup aveva ~50% di possibilità di azzerarsi. Considera sempre i rendimenti corretti per il rischio (indice di Sharpe, ecc.).
›Perché il rendimento annualizzato è inferiore al ROI totale per detenzioni lunghe?
La capitalizzazione. Il 100% totale in 10 anni è solo il 7,18% annualizzato — la metà del tempo necessario per raddoppiare il denaro tramite la regola del 72 (72/10 = 7,2).
›Devo sottrarre le tasse per un ROI preciso?
Per il ROI dopo le tasse, sì. Per confrontare investimenti al lordo delle tasse, usa i rendimenti lordi. Sii coerente — non confrontare il rendimento di un conto esente da tasse con il rendimento lordo di un conto tassabile.
›Qual è la differenza tra CAGR e TIR?
Il CAGR assume un investimento iniziale e un valore finale. Il TIR gestisce flussi di cassa irregolari — depositi multipli, dividendi, prelievi nel tempo. CAGR ≈ TIR per semplice acquisto e detenzione.
›Posso usarlo per la vendita di un'azienda?
Sì. 'Investimento' = base di costo totale (prezzo di acquisto più miglioramenti patrimoniali). 'Rendimento' = proventi della vendita più qualsiasi profitto cumulativo distribuito durante la proprietà.
›Come differisce il ROI dal margine di profitto?
Il ROI è il rendimento diviso per il capitale investito. Il margine di profitto è il profitto diviso per i ricavi. Misurano cose diverse: ROI = quanto è buono l'utilizzo del capitale, margine = quanto è profittevole ogni vendita.
›I dati escono dal mio browser?
No. Il calcolo viene eseguito localmente; nulla viene inviato a un server.
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