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Inserisci azioni, prezzi di acquisto/vendita, commissioni, dividendi ricevuti e la tua aliquota sull'imposta sulle plusvalenze. Il calcolatore restituisce guadagno totale, imposte dovute e netto after-tax.
- Profitto after-tax
- 2589,76
- ROI (after tax)
- 17,27%
- Costo totale
- 15.000
- Proventi lordi
- 18.000
- Plusvalenza
- 3000
- Dividendi
- 250
- Guadagno totale (pre-tax)
- 3250
- Imposte dovute
- −660,24
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Come funziona
Cosa compone il profitto di un'operazione azionaria
Il profitto azionario ha tre componenti principali: plusvalenza (prezzo di vendita meno prezzo di acquisto, per il numero di azioni, meno le commissioni), dividendi ricevuti durante il periodo di detenzione e le imposte dovute sul guadagno combinato. La maggior parte dei calcolatori calcola solo uno di questi — noi li calcoliamo tutti e tre per un risultato after-tax preciso.
Commissioni: molti broker online italiani (Fineco, DEGIRO, Trade Republic) offrono ora commissioni basse o nulle per le azioni, ma ETF, opzioni e azioni internazionali potrebbero comunque avere spese. Controlla sempre il tariffario del tuo broker.
Aliquota fiscale: regime fiscale italiano
Italia: le plusvalenze da investimenti finanziari (azioni, ETF) sono soggette a imposta sostitutiva del 26%, che scende al 12,5% per i titoli di Stato e obbligazioni equiparate. I dividendi da azioni italiane ed estere subiscono anch'essi la ritenuta del 26% (salvo convenzioni contro la doppia imposizione). Il regime del risparmio amministrato (con broker come Fineco) gestisce automaticamente l'applicazione delle imposte.
Esenzioni e regimi speciali: i Piani di Risparmio a Lungo Termine (PIR) e i conti pensione complementari hanno regimi agevolati. Con il regime del risparmio gestito è possibile compensare plusvalenze e minusvalenze all'interno dello stesso esercizio.
EU (altri paesi): le aliquote variano notevolmente (Germania 25% flat tax, Francia 30% flat tax, UK CGT con franchigia annua). Consulta le regole specifiche del tuo paese — questo calcolatore applica semplicemente l'aliquota che inserisci.
Cosa non modella questo calcolatore
Costi di spread bid-ask: acquistare al prezzo ask e vendere al prezzo bid implica un piccolo costo implicito per operazione. Per i large-cap liquidi è trascurabile (centesimi su 100 €); per i small-cap illiquidi può essere lo 0,5-2%. Usa prezzi di esecuzione realistici.
Conversione valutaria: se hai acquistato azioni USA in dollari, il tuo rendimento è influenzato anche dai movimenti EUR/USD tra acquisto e vendita. Non calcoliamo il cambio — inserisci semplicemente i prezzi nella tua valuta al momento di ogni operazione.
Compensazione minusvalenze: in Italia le minusvalenze possono essere compensate con plusvalenze future entro 4 anni fiscali (regime amministrato). Questo calcolatore non traccia la compensazione — consulta un commercialista per situazioni complesse.
Domande frequenti
›Funziona per ETF e fondi comuni?
Sì — stessa matematica. I fondi possono distribuire dividendi e plusvalenze; inserisci entrambi gli importi nel campo dividendi, o usa un calcolo separato per fonte se le aliquote differiscono.
›E i dividendi reinvestiti (PAC dividendi)?
Ogni reinvestimento è trattato come un nuovo lotto fiscale nella maggior parte delle giurisdizioni. Questo calcolatore assume un singolo acquisto/vendita — per i dividendi reinvestiti, esegui più calcoli o usa il report fiscale del broker.
›Perché il calcolatore applica la tassa anche alle perdite?
Non lo fa — applichiamo le imposte solo quando la plusvalenza o i dividendi sono positivi. Una perdita riduce le imposte totali dovute in molti paesi, ma le regole variano quindi lasciamo il trattamento delle perdite alla gestione manuale.
›Cos'è la franchigia sulle plusvalenze?
Alcuni paesi (UK, Francia) offrono una soglia esente da imposte prima che si applichi l'imposta sulle plusvalenze. Sottrai la tua franchigia dal guadagno prima di applicare l'aliquota, o modellala come un'aliquota effettiva più bassa. In Italia non esiste una franchigia analoga.
›Devo includere le spese di canone del broker?
I canoni di abbonamento/conto sono di solito deducibili dal rendimento totale ma non specifici di un'operazione. Sottraili dal profitto after-tax se il tuo broker li addebita.
›In cosa differisce dal calcolatore crypto?
Le azioni pagano dividendi; le crypto generalmente no. Le crypto usano commissioni in percentuale (variabili per dimensione dell'operazione); le azioni usano di solito commissioni fisse. La matematica è simile ma gli input differiscono.
›Il ROI può essere negativo?
Sì. Se prezzo di vendita + dividendi < prezzo di acquisto + commissioni, il ROI è negativo (si è perso denaro sull'operazione).
›I dati escono dal mio browser?
No. Il calcolo viene eseguito localmente; nulla viene inviato a un server.
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