Calcolatore di Prestiti (rata mensile, interessi, costo totale)
Inserisci il capitale del prestito, il tasso d'interesse annuo e la durata in anni per vedere la rata mensile, il totale pagato e gli interessi totali. Funziona per mutui, prestiti auto, prestiti studenteschi e prestiti personali.
- Rata mensile
- 1266,71 USD
- Totale pagato
- 456.017 USD
- Interessi totali
- 206.017 USD
Come funziona
Come funzionano i prestiti a tasso fisso
Un prestito a tasso fisso ha una rata mensile costante che rimborsa sia il capitale che gli interessi nel corso della durata. La formula standard è M = P × r / (1 − (1 + r)^−n), dove P è il capitale, r è il tasso d'interesse mensile (tasso annuo / 12) e n è il numero totale di rate (anni × 12). A un tasso del 4,5% per 30 anni, un mutuo da €250.000 costa circa €1.267/mese.
Ogni rata mensile è divisa tra interessi e capitale. Le prime rate sono principalmente interessi; le ultime rate sono principalmente capitale. Ecco perché effettuare pagamenti extra all'inizio della durata ha un effetto sproporzionato sugli interessi totali pagati — stai riducendo il capitale su cui vengono calcolati gli interessi futuri.
Cosa include e non include questo calcolatore
Incluso: rimborso del capitale e interessi. Il valore mensile è solo la parte capitale-e-interessi.
Non incluso per i mutui: imposta sulla proprietà, assicurazione sulla casa e assicurazione del mutuo. Questi possono aggiungere il 20-40% al pagamento abitativo effettivo in molti mercati. Controlla sempre la documentazione completa del prestatore prima di presumere che la cifra mensile del calcolatore sia il tuo costo reale.
Non incluso per i prestiti auto: IVA, immatricolazione, assicurazione kasko. Il capitale del prestito che inserisci dovrebbe di solito essere comprensivo di IVA per numeri mensili accurati.
Come il tasso e la durata influenzano il costo totale
Su un mutuo da €250.000 al 4,5%, passare da 30 a 15 anni circa raddoppia la rata mensile (€1.267 → €1.912) ma riduce gli interessi totali da €206.000 a €94.000 — un risparmio a vita di €112.000. Rata più alta, totale molto più basso.
Passare dal 4,5% al 6,5% sullo stesso mutuo a 30 anni porta la rata a €1.580 e aumenta gli interessi totali da €206.000 a €319.000. Una variazione del tasso di 2 punti percentuali aumenta il costo totale di circa il 50%. Ecco perché bloccare un tasso è importante.
Domande frequenti
›Perché la rata mensile non include tasse e assicurazioni?
Perché variano molto in base alla posizione, al prestatore e all'individuo. La cifra 'capitale e interessi' (P&I) è universale; aggiungi separatamente le tue tasse e assicurazioni locali.
›Qual è la differenza tra TAEG e tasso d'interesse?
Il tasso d'interesse è il costo del denaro. Il TAEG include il tasso più le commissioni espresse annualmente. Usa il tasso d'interesse per il calcolo della rata mensile; usa il TAEG per confrontare le offerte di prestito.
›Come influiscono i pagamenti extra sul prestito?
Ogni euro extra applicato al capitale risparmia molteplici euro di interessi futuri. Le tabelle di ammortamento online possono mostrare la nuova data di estinzione.
›Dovrei scegliere un mutuo a 15 o 30 anni?
15 anni risparmia molti interessi e costruisce equity più velocemente. 30 anni ha rate mensili più basse e maggiore flessibilità. Scegli in base al tuo flusso di cassa mensile e ad altre opzioni d'investimento.
›Qual è la differenza tra interessi semplici e composti?
Mutui, auto e prestiti personali usano interessi mensili semplici (senza capitalizzazione all'interno del mese). Le carte di credito si capitalizzano quotidianamente, ecco perché sono più costose di quanto suggerisca il TAEG nominale.
›Perché il pagamento iniziale è principalmente interessi?
Al mese 1, sull'intero capitale maturano interessi. Man mano che il capitale si riduce, maturano meno interessi, quindi una quota maggiore di ogni rata fissa va al capitale.
›Il calcolatore gestisce i prestiti a tasso variabile?
Non direttamente — assume un tasso fisso. Per i mutui a tasso variabile, esegui il calcolatore al tasso iniziale e di nuovo al tasso di reset previsto per vedere l'intervallo.
›I dati vengono inviati da qualche parte?
No. Tutti i calcoli vengono eseguiti nel tuo browser.
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