Calcolatore Obiettivo di Risparmio (tempo per raggiungere il

Come viene calcolato il tempo all'obiettivo

La formula standard del valore futuro è FV = P × (1 + r)^n + M × ((1 + r)^n − 1) / r, dove P è il saldo iniziale, M è il contributo mensile, r è il tasso mensile (annuo / 12) e n è il numero di mesi. Impostando FV = obiettivo e risolvendo per n si ottiene n = log((G × r + M) / (P × r + M)) / log(1 + r).

Quando il tasso è zero, la formula si riduce a (G − P) / M mesi. Il calcolatore sceglie automaticamente il percorso corretto e arrotonda al mese intero superiore, poiché non puoi fare un contributo mensile 'parziale'.

Cosa conta di più: il contributo mensile o il tasso?

Per orizzonti di risparmio tipici (1-10 anni), il contributo mensile domina. Passare da 300 € a 500 € al mese fa una differenza molto più grande che passare dal 3% al 5% di rendimento. Il tempo e il contributo sono lineari; il tasso è esponenziale ma solo su orizzonti molto lunghi.

Per obiettivi a 20+ anni (pensione, fondi per l'università dei figli), il tasso diventa fondamentale. Gli stessi 500 €/mese per 30 anni producono totali vastamente diversi al 4% rispetto all'8%. Ecco perché i risparmi pensionistici anticipati sono esponenzialmente più preziosi di quelli tardivi.

Tassi realistici

Conto deposito ad alto rendimento: 3-5% nei tassi italiani attuali. Fondi monetari: simili. BTP/Titoli di Stato: 3-4% per scadenze brevi-medie.

Indice azionario diversificato (media storica mercati sviluppati): circa 8-10% nominale / 5-7% reale. Usa il 5-7% per una pianificazione conservativa.

L'inflazione erode il 2-4% annuo. Per obiettivi in 'euro di oggi', sottrai l'inflazione attesa dal tuo tasso nominale.