Calcolatore Obiettivo di Risparmio (tempo per raggiungere il
Inserisci il tuo obiettivo, il saldo attuale, il risparmio mensile e il rendimento annuo atteso. Il calcolatore risolve per il numero di mesi fino al raggiungimento del traguardo.
- Mesi totali
- 154
- Totale versato
- 77.000 USD
- Interessi maturati
- 23.000 USD
Come funziona
Come viene calcolato il tempo all'obiettivo
La formula standard del valore futuro è FV = P × (1 + r)^n + M × ((1 + r)^n − 1) / r, dove P è il saldo iniziale, M è il contributo mensile, r è il tasso mensile (annuo / 12) e n è il numero di mesi. Impostando FV = obiettivo e risolvendo per n si ottiene n = log((G × r + M) / (P × r + M)) / log(1 + r).
Quando il tasso è zero, la formula si riduce a (G − P) / M mesi. Il calcolatore sceglie automaticamente il percorso corretto e arrotonda al mese intero superiore, poiché non puoi fare un contributo mensile 'parziale'.
Cosa conta di più: il contributo mensile o il tasso?
Per orizzonti di risparmio tipici (1-10 anni), il contributo mensile domina. Passare da 300 € a 500 € al mese fa una differenza molto più grande che passare dal 3% al 5% di rendimento. Il tempo e il contributo sono lineari; il tasso è esponenziale ma solo su orizzonti molto lunghi.
Per obiettivi a 20+ anni (pensione, fondi per l'università dei figli), il tasso diventa fondamentale. Gli stessi 500 €/mese per 30 anni producono totali vastamente diversi al 4% rispetto all'8%. Ecco perché i risparmi pensionistici anticipati sono esponenzialmente più preziosi di quelli tardivi.
Tassi realistici
Conto deposito ad alto rendimento: 3-5% nei tassi italiani attuali. Fondi monetari: simili. BTP/Titoli di Stato: 3-4% per scadenze brevi-medie.
Indice azionario diversificato (media storica mercati sviluppati): circa 8-10% nominale / 5-7% reale. Usa il 5-7% per una pianificazione conservativa.
L'inflazione erode il 2-4% annuo. Per obiettivi in 'euro di oggi', sottrai l'inflazione attesa dal tuo tasso nominale.
Domande frequenti
›Perché la risposta è arrotondata ai mesi interi?
Perché non puoi fare un contributo mensile parziale. Se la matematica dice 32,4 mesi, raggiungerai effettivamente il tuo obiettivo al mese 33 (assumendo un contributo costante).
›Quale tasso dovrei usare?
Per conto deposito ad alto rendimento: 3-5%. Per mercati azionari di lungo periodo: 5-7%. Per ultra-conservativo: usa 0% per vedere quanto tempo richiede il puro risparmio.
›Devo tenere conto dell'inflazione?
Se il tuo obiettivo è in euro di oggi, sottrai l'inflazione attesa dal tuo tasso (es. 7% nominale − 3% inflazione = 4% reale). In questo modo il calcolatore dà una risposta in termini di potere d'acquisto reale.
›Assume la capitalizzazione mensile?
Sì — gli interessi si capitalizzano con la stessa cadenza mensile dei tuoi contributi. Per la maggior parte dei prodotti di risparmio questo si avvicina alla realtà.
›E se risparmio 0 € al mese con tasso 0?
Allora non puoi raggiungere un obiettivo superiore al tuo saldo iniziale. Il calcolatore non restituisce alcun risultato in quel caso.
›Gli interessi sono tassabili?
Nella maggior parte dei casi sì — in Italia l'imposta sostitutiva sugli interessi da depositi/obbligazioni è del 26% (12,5% per titoli di Stato). Usa il tasso netto (al netto delle tasse) per obiettivi in termini di potere d'acquisto post-tasse.
›E se il mio contributo mensile cambia?
Esegui il calcolatore più volte per ogni fase. Per contributi variabili, un foglio di calcolo per la pianificazione finanziaria è più flessibile.
›I dati escono dal mio browser?
No — i calcoli vengono eseguiti localmente.
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