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Insira o investimento inicial, valor final e período em anos. Retorna ROI%, retorno anualizado (CAGR) % e lucro absoluto. Funciona para qualquer horizonte de tempo.
- ROI
- 25%
- Anualizado (CAGR)
- 11,8%
- Lucro absoluto
- 25.000
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Como funciona
ROI vs retorno anualizado
ROI (Retorno sobre Investimento) = (valor final − inicial) / inicial × 100%. Simples e útil para comparar investimentos mantidos pelo mesmo período. Um ROI de 50% em 1 ano é muito melhor que um ROI de 50% em 10 anos — mas o ROI sozinho não mostra isso.
O retorno anualizado (também chamado de CAGR — Taxa de Crescimento Anual Composta) normaliza o ROI para uma figura anual. Um ROI de 21% em 2 anos equivale a um retorno anualizado de 10%. Um ROI de 100% em 7 anos também é um retorno anualizado de 10%. O CAGR permite comparações justas entre investimentos.
Quando usar cada um
ROI: melhor para comparar investimentos na mesma data ou com o mesmo prazo final. 'Comprei a ação A e a ação B em janeiro, quais são seus ROIs hoje?' é uma comparação justa.
CAGR: melhor para comparar investimentos mantidos por períodos diferentes. 'Meu imóvel rendeu 80% em 5 anos; minhas ações renderam 30% em 2 anos. Qual foi melhor?' Calcule o CAGR de ambos: imóvel = 12,5% ao ano, ações = 14% ao ano — as ações ganharam (por ano).
Para investimentos com reinvestimentos ou aportes ao longo do tempo, nenhuma das métricas é suficiente — use a TIR (Taxa Interna de Retorno), que considera fluxos de caixa irregulares. Planilhas têm funções de TIR integradas.
O que usar como 'retornos'
Use o valor final ou o total de retornos recebidos. Para ações: inclua dividendos se foram reinvestidos; ou some dividendos + preço final como 'retornos' se você os sacou como dinheiro.
Para imóveis: inclua a renda de aluguel (se imóvel para renda) mais o preço de venda. Subtraia reformas, impostos, taxas dos retornos totais para o ROI líquido.
Para negócios e projetos: retornos = receita menos todas as despesas (não apenas o bruto). Caso contrário, você estará calculando o ROI sobre um número inflado.
Perguntas frequentes
›O que é um ROI 'bom'?
Depende do contexto. Ibovespa no longo prazo: ~10-12% CAGR nominal. Imóveis: 8-10% CAGR combinado. Qualquer coisa acima da inflação (~5% no Brasil) é crescimento real. Abaixo: você está perdendo poder de compra.
›O ROI considera o risco?
Não. Dois investimentos com o mesmo ROI podem ter níveis de risco muito diferentes. Um título rendendo 5% e uma startup que retornou 5% não são equivalentes — a startup tinha ~50% de chance de zero. Sempre considere retornos ajustados ao risco (Índice de Sharpe, etc.).
›Por que o retorno anualizado é menor que o ROI total em períodos longos?
Composição. 100% de retorno total em 10 anos é apenas 7,18% ao ano — metade do tempo necessário para dobrar via regra dos 72 (72/10 = 7,2).
›Devo subtrair impostos para um ROI preciso?
Para ROI após impostos, sim. Para comparar investimentos antes do IR, use retornos brutos. Seja consistente — não compare o retorno de uma conta isenta de IR com o retorno bruto de uma conta tributável.
›Qual a diferença entre CAGR e TIR?
O CAGR assume um investimento inicial e um valor final. A TIR lida com fluxos de caixa irregulares — múltiplos aportes, dividendos, saques ao longo do tempo. CAGR ≈ TIR para compra e manutenção simples.
›Posso usar isso para venda de um negócio?
Sim. 'Investimento' = custo total (preço de compra mais melhorias de capital). 'Retornos' = receita da venda mais qualquer lucro acumulado distribuído durante a propriedade.
›Como o ROI difere da margem de lucro?
ROI é o retorno dividido pelo capital investido. Margem de lucro é o lucro dividido pela receita. Medem coisas diferentes: ROI = quão bom é o uso do capital; margem = quão lucrativa é cada venda.
›Os dados saem do meu navegador?
Não. O cálculo é feito localmente; nada é enviado para um servidor.
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