Calculadora de Lucro em Ações (com dividendos + impostos)

O que compõe o lucro em ações

O lucro em ações tem três componentes principais: ganho de capital (preço de venda menos preço de compra, vezes a quantidade, menos corretagens), dividendos recebidos durante o período de custódia e o imposto devido sobre o ganho combinado. A maioria das calculadoras calcula apenas um desses — calculamos os três para um resultado preciso após o IR.

Corretagens: muitas corretoras oferecem operações sem taxa de corretagem, mas ETFs, opções, FIIs e ações internacionais podem ainda ter custos. Verifique sempre a tabela de taxas da sua corretora. Além da corretagem, considere emolumentos e liquidação (cerca de 0,0325% na B3).

Alíquota de IR: swing trade vs day trade

Brasil: operações de renda variável em bolsa são tributadas em 15% sobre o ganho de capital para operações comuns (swing trade) e 20% para day trade. Há isenção de IR para vendas totais no mês inferiores a R$ 20.000 em ações (não se aplica a FIIs). Dividendos de ações nacionais são isentos de IR para pessoa física.

Prejuízos podem ser compensados com lucros futuros do mesmo tipo de ativo (operações comuns compensam com operações comuns; day trade com day trade). A compensação não tem prazo de validade.

ETFs e FIIs têm regras diferentes: ETFs de renda variável são tributados a 15% sem isenção de R$ 20.000; FIIs a 20% sobre o ganho de capital. Consulte seu contador para situações complexas.

O que esta calculadora não modela

Custo de spread bid-ask: comprar no ask e vender no bid representa um custo implícito por operação. Para ações líquidas de grande porte é desprezível; para small caps menos líquidas pode ser 0,5-2%. Use preços de execução realistas.

Conversão de moeda: se você comprou ações em dólar com reais, seu retorno também é afetado pela variação do câmbio USD/BRL entre a compra e a venda. Não calculamos FX — insira os preços na sua moeda doméstica no momento de cada operação.

Compensação de prejuízos: esta calculadora não rastreia prejuízos acumulados para compensação. Consulte seu contador para situações com múltiplas operações e compensações de meses anteriores.