Calculadora de Empréstimo (parcela mensal, juros, custo total)
Insira o principal do empréstimo, a taxa de juros anual e o prazo em anos para ver a parcela mensal, o total pago e o total de juros. Funciona para financiamentos imobiliários, veículos, estudantis e pessoais.
- Parcela mensal
- US$ 1.266,71
- Total pago
- US$ 456.017
- Total de juros
- US$ 206.017
Como funciona
Como funcionam os empréstimos com taxa fixa
Um empréstimo com taxa fixa tem uma parcela mensal constante que quita tanto o principal quanto os juros ao longo do prazo. A fórmula padrão é M = P × r / (1 − (1 + r)^−n), onde P é o principal, r é a taxa de juros mensal (taxa anual / 12) e n é o número total de pagamentos (anos × 12). A uma taxa de 10% ao ano por 30 anos, um financiamento imobiliário de R$ 300.000 custa cerca de R$ 2.633/mês.
Cada parcela mensal é dividida entre juros e amortização do principal. Os pagamentos iniciais são principalmente juros; os posteriores são principalmente principal. Por isso, fazer pagamentos extras no início do prazo tem um efeito desproporcional no total de juros pagos — você está reduzindo o principal sobre o qual os juros futuros são calculados.
O que esta calculadora inclui e não inclui
Incluído: amortização do principal e juros. O valor mensal é somente a parcela de principal e juros.
Não incluído para financiamentos imobiliários: IPTU, seguro residencial, seguro habitacional e taxas de condomínio. Esses custos podem adicionar 20-40% ao pagamento habitacional real. Sempre verifique a divulgação completa do financiador antes de supor que o valor mensal da calculadora é o seu custo real.
Não incluído para financiamentos de veículos: IOF, IPVA, seguro, licenciamento. O principal do empréstimo que você insere deve ser o valor após esses encargos para números mensais precisos.
Como taxa e prazo afetam o custo total
Em um financiamento de R$ 300.000 a 10% ao ano, passar de 30 para 15 anos aproximadamente dobra a parcela mensal, mas reduz o total de juros pela metade — uma economia significativa ao longo da vida do empréstimo. Maior parcela mensal, custo total muito menor.
Em um financiamento de 30 anos, cada ponto percentual adicional na taxa aumenta substancialmente o total de juros pagos. É por isso que travar uma taxa baixa é tão importante.
Perguntas frequentes
›Por que o valor mensal não inclui impostos e seguro?
Porque esses valores variam muito por localização, financiador e perfil individual. O valor de 'principal e juros' é universal; adicione seus impostos e seguros locais separadamente.
›Qual é a diferença entre CET e taxa de juros?
A taxa de juros é o custo do dinheiro. O CET (Custo Efetivo Total) inclui a taxa mais todas as tarifas e encargos, expresso anualmente. Use a taxa de juros para calcular a parcela mensal; use o CET para comparar ofertas de empréstimo.
›Como os pagamentos extras afetam o empréstimo?
Cada real extra aplicado ao principal economiza múltiplos reais de juros futuros. Tabelas de amortização online podem mostrar a nova data de quitação.
›Devo escolher um prazo de 15 ou 30 anos para o financiamento?
15 anos economiza muito em juros e constrói patrimônio mais rápido. 30 anos tem parcelas mensais menores e mais flexibilidade. Escolha com base no seu fluxo de caixa mensal e outras opções de investimento.
›Qual é a diferença entre juros simples e compostos?
Financiamentos imobiliários, veículos e empréstimos pessoais usam juros mensais simples (sem composição dentro do mês). Cartões de crédito costumam usar composição diária, o que os torna mais caros do que a taxa nominal sugere.
›Por que os pagamentos iniciais são principalmente juros?
No primeiro mês, o principal total acumula juros. À medida que o principal diminui, menos juros se acumulam, então mais de cada parcela fixa vai para o principal.
›A calculadora lida com empréstimos de taxa variável?
Não diretamente — ela assume uma taxa fixa. Para empréstimos de taxa variável, rode a calculadora com a taxa inicial e novamente com a taxa de reajuste esperada para ver o intervalo.
›Os dados são enviados para algum lugar?
Não. Toda a matemática é executada no seu navegador.
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