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Ver EAs grátis →Insira o principal do empréstimo, a taxa de juros anual e o prazo em anos para ver a parcela mensal, o total pago e o total de juros. Funciona para financiamentos imobiliários, veículos, estudantis e pessoais.
Clique em um ano para abrir o detalhamento mês a mês; o CSV exportado inclui todos os meses.
Um empréstimo com taxa fixa tem uma parcela mensal constante que quita tanto o principal quanto os juros ao longo do prazo. A fórmula padrão é M = P × r / (1 − (1 + r)^−n), onde P é o principal, r é a taxa de juros mensal (taxa anual / 12) e n é o número total de pagamentos (anos × 12). A uma taxa de 10% ao ano por 30 anos, um financiamento imobiliário de R$ 300.000 custa cerca de R$ 2.633/mês.
Cada parcela mensal é dividida entre juros e amortização do principal. Os pagamentos iniciais são principalmente juros; os posteriores são principalmente principal. Por isso, fazer pagamentos extras no início do prazo tem um efeito desproporcional no total de juros pagos — você está reduzindo o principal sobre o qual os juros futuros são calculados.
Incluído: amortização do principal e juros. O valor mensal é somente a parcela de principal e juros.
Não incluído para financiamentos imobiliários: IPTU, seguro residencial, seguro habitacional e taxas de condomínio. Esses custos podem adicionar 20-40% ao pagamento habitacional real. Sempre verifique a divulgação completa do financiador antes de supor que o valor mensal da calculadora é o seu custo real.
Não incluído para financiamentos de veículos: IOF, IPVA, seguro, licenciamento. O principal do empréstimo que você insere deve ser o valor após esses encargos para números mensais precisos.
Em um financiamento de R$ 300.000 a 10% ao ano, passar de 30 para 15 anos aproximadamente dobra a parcela mensal, mas reduz o total de juros pela metade — uma economia significativa ao longo da vida do empréstimo. Maior parcela mensal, custo total muito menor.
Em um financiamento de 30 anos, cada ponto percentual adicional na taxa aumenta substancialmente o total de juros pagos. É por isso que travar uma taxa baixa é tão importante.
Prestação mensal = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ) — a fórmula de prestações fixas (Tabela Price) usada pelos bancos em empréstimos pessoais, estudantis e na maioria dos créditos amortizáveis. P é o valor emprestado, r é a taxa de juros anual dividida por 12 e n é o prazo em meses.
A tabela de parcelas aplica essa fórmula de forma iterativa, exatamente como o CFPB descreve a amortização: as primeiras parcelas são dominadas pelos juros e as últimas, pelo principal. As definições oficiais estão nos links das fontes, no fim da página.
Porque esses valores variam muito por localização, financiador e perfil individual. O valor de 'principal e juros' é universal; adicione seus impostos e seguros locais separadamente.
A taxa de juros é o custo do dinheiro. O CET (Custo Efetivo Total) inclui a taxa mais todas as tarifas e encargos, expresso anualmente. Use a taxa de juros para calcular a parcela mensal; use o CET para comparar ofertas de empréstimo.
Cada real extra aplicado ao principal economiza múltiplos reais de juros futuros. Tabelas de amortização online podem mostrar a nova data de quitação.
15 anos economiza muito em juros e constrói patrimônio mais rápido. 30 anos tem parcelas mensais menores e mais flexibilidade. Escolha com base no seu fluxo de caixa mensal e outras opções de investimento.
Financiamentos imobiliários, veículos e empréstimos pessoais usam juros mensais simples (sem composição dentro do mês). Cartões de crédito costumam usar composição diária, o que os torna mais caros do que a taxa nominal sugere.
No primeiro mês, o principal total acumula juros. À medida que o principal diminui, menos juros se acumulam, então mais de cada parcela fixa vai para o principal.
Não diretamente — ela assume uma taxa fixa. Para empréstimos de taxa variável, rode a calculadora com a taxa inicial e novamente com a taxa de reajuste esperada para ver o intervalo.
Não. Toda a matemática é executada no seu navegador.
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