เครื่องคำนวณเงินเฟ้อ (อำนาจซื้อตามเวลา)

ทำไมเงินเฟ้อจึงสำคัญสำหรับการวางแผนระยะยาว

เงินเฟ้อลดอำนาจซื้อของเงินตามเวลา ที่เงินเฟ้อ 2% เงิน ฿1,000,000 วันนี้ซื้อสิ่งที่ ฿610,000 ซื้อได้ใน 25 ปี — เกือบครึ่ง ที่เงินเฟ้อ 5% การสึกกร่อนรุนแรงขึ้น: ฿1,000,000 เดิมซื้อสิ่งที่ ฿295,000 ซื้อได้หลัง 25 ปี แม้แต่เงินเฟ้อ 'ต่ำ' ก็ทบต้นแบบมองไม่เห็นตลอดหลายทศวรรษ

นี่คือเหตุผลที่การถือเงินสดในระยะยาวเป็นการขาดทุนที่รับประกันในแง่ที่แท้จริง เว้นแต่อัตราดอกเบี้ยเกินเงินเฟ้อ บัญชีออมทรัพย์ที่จ่าย 0.5% ขาดทุน 1.5% ต่อปีต่อเงินเฟ้อ 2% การลงทุนต้องเอาชนะเงินเฟ้อเพื่อแค่คุ้มทุน

อัตราเงินเฟ้อที่สมจริงตามยุคและประเทศ

ค่าเฉลี่ยระยะยาวของไทย: ประมาณ 2-3% ตามข้อมูล BOT ปี 2021-2024 หลายประเทศพุ่งขึ้น 4-9% ธนาคารกลางส่วนใหญ่ตั้งเป้า 2% เป็น 'เสถียรภาพราคา'

ญี่ปุ่น: ต่ำมาก (~0% เฉลี่ย 1990-2020) แต่เพิ่งขึ้นมา 2-3% Eurozone: 1-3% ในอดีต แต่ 6-10% ในปี 2022 ตลาดเกิดใหม่: มักสองหลัก บางครั้งเงินเฟ้อสูงมาก

สำหรับการวางแผนระยะยาว (10+ ปี) สมมติ 2-3% ในเศรษฐกิจที่มั่นคงเป็นพื้นฐาน ทดสอบด้วย 4-5% เพื่อดูว่าสถานการณ์เงินเฟ้อสูงกว่าส่งผลต่อคุณอย่างไร

สองสูตร สองทิศทาง

ค่าใช้จ่ายในอนาคต: FV = PV × (1 + i)^n เพื่อรักษาค่าครองชีพ ฿50,000/ปีที่เงินเฟ้อ 2% เป็นเวลา 30 ปี คุณจะต้องการ ฿90,568/ปีในเวลานั้น นี่คือมุมมองการวางแผนงบประมาณ: ต้องการรายได้หรือยอดเงินเท่าไรในวันที่อนาคต

มูลค่าปัจจุบัน: PV = FV / (1 + i)^n การรับ ฿1 ล้านใน 25 ปีที่เงินเฟ้อ 2.5% มีมูลค่าประมาณ ฿539,000 วันนี้ นี่คือมุมมองการเปรียบเทียบ: เมื่อเปรียบเทียบกระแสเงินสดในอนาคต (เงินรางวัล เงินบำนาญก้อน บัญชีเกษียณ) ส่วนลดเป็นมูลค่าปัจจุบันเพื่อเปรียบเทียบแบบยุติธรรม

ดอกเบี้ยทบต้นทำให้เงินเติบโตแบบ exponential เงินเฟ้อหดแบบ exponential เพื่อให้การลงทุนเติบโตจริง คุณต้องการอัตราจริง (ตามชื่อ − เงินเฟ้อ) > 0