คำนวณเป้าหมายการออม (เวลาถึงเป้าหมาย)

การคำนวณเวลาถึงเป้าหมาย

สูตรมูลค่าอนาคตมาตรฐานคือ FV = P × (1 + r)^n + M × ((1 + r)^n − 1) / r โดย P คือยอดเริ่มต้น M คือเงินสมทบรายเดือน r คืออัตรารายเดือน (รายปี / 12) และ n คือเดือน ตั้ง FV = เป้าหมายของคุณ และแก้หา n ให้ n = log((G × r + M) / (P × r + M)) / log(1 + r)

เมื่ออัตราเป็นศูนย์ สูตรลดลงเป็น (G − P) / M เดือน เครื่องคำนวณเลือกเส้นทางที่ถูกต้องอัตโนมัติและปัดขึ้นถึงเดือนเต็มที่ใกล้ที่สุด เนื่องจากคุณไม่สามารถสมทบรายเดือน 'บางส่วน' ได้

สิ่งที่สำคัญที่สุด: เงินสมทบรายเดือนหรืออัตรา?

สำหรับระยะเวลาการออมทั่วไป (1-10 ปี) เงินสมทบรายเดือนเป็นเอก จาก 3,000 บาทเป็น 5,000 บาทต่อเดือนสร้างความแตกต่างมากกว่าจาก 3% เป็น 5% ผลตอบแทน เวลาและเงินสมทบเป็นเชิงเส้น อัตราเป็นเอกซ์โพเนนเชียลแต่เฉพาะในระยะยาวมาก

สำหรับเป้าหมาย 20+ ปี (เกษียณ กองทุนการศึกษา) อัตราเป็นราชา 5,000 บาท/เดือนเดียวกันเป็นเวลา 30 ปีสร้างผลรวมที่แตกต่างกันมากที่ 4% เทียบกับ 8% นี่คือเหตุผลที่การออมเกษียณตอนเริ่มต้นมีมูลค่าเอกซ์โพเนนเชียลมากกว่าการออมในช่วงหลัง

อัตราที่สมจริง

เงินฝากออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง: 1-2% ในไทย (ธนาคารพาณิชย์ทั่วไป) บัญชีฝากประจำ: 1-3% ขึ้นอยู่กับระยะเวลา พันธบัตรรัฐบาลไทย: 2-3% LTF/SSF/RMF: ขึ้นอยู่กับการลงทุน

ดัชนีหุ้นที่หลากหลาย (SET Index ค่าเฉลี่ยประวัติศาสตร์): ประมาณ 8-10% รายปีรวมเงินปันผล ใช้ 6-7% สำหรับการวางแผนแบบอนุรักษ์นิยม

เงินเฟ้อกินไป 2-4% ต่อปี สำหรับเป้าหมาย 'บาทวันนี้' หักเงินเฟ้อที่คาดหวังจากอัตรา nominal ของคุณ