คำนวณดอกเบี้ยอย่างง่าย (I = P × r × t)

ดอกเบี้ยอย่างง่ายเทียบกับดอกเบี้ยทบต้น

ดอกเบี้ยอย่างง่ายเติบโตเชิงเส้น: ทุกช่วงเวลาเพิ่มจำนวนแบนเท่าเดิม คำนวณจากเงินต้นเดิมเท่านั้น สูตรคือ I = P × r × t โดย P คือเงินต้น r คืออัตรารายปีเป็นทศนิยม และ t คือเวลาเป็นปี ดังนั้น 100,000 บาทที่ 5% เป็นเวลา 3 ปีได้รับดอกเบี้ย 15,000 บาทพอดี — ไม่มากไม่น้อย ไม่ว่าจะจ่ายดอกเบี้ยบ่อยแค่ไหน

ดอกเบี้ยทบต้นเติบโตเอกซ์โพเนนเชียล: ดอกเบี้ยที่ได้รับในช่วงเวลาก่อนหน้าจะได้รับดอกเบี้ยในช่วงเวลาต่อมา 100,000 บาทเดียวกันที่ 5% เป็นเวลา 3 ปีทบต้นรายปีเติบโตเป็น 115,762 บาท — มากกว่าดอกเบี้ยอย่างง่าย 762 บาท ในช่วง 30 ปีความแตกต่างน่าทึ่ง (250,000 เทียบกับ 432,194)

เมื่อคุณพบดอกเบี้ยอย่างง่าย

สินเชื่อรถยนต์และสินเชื่อส่วนบุคคลระยะสั้นมักใช้ดอกเบี้ยอย่างง่าย ซึ่งดีสำหรับผู้กู้ — ดอกเบี้ยของคุณไม่ทบต้นกับดอกเบี้ยที่ยังไม่ชำระ สินเชื่อรถยนต์ในไทย สินเชื่อ payday และวงเงินสินเชื่อธุรกิจบางส่วนเป็นดอกเบี้ยอย่างง่าย

พันธบัตรมักจ่ายดอกเบี้ยอย่างง่าย (คูปอง) เป็นระยะแทนการทบต้นภายใน พันธบัตรรัฐบาล พันธบัตรบริษัท และหลักทรัพย์รายได้คงที่ส่วนใหญ่ทำงานแบบนี้ ถ้าคุณนำคูปองกลับมาลงทุนที่อื่น คุณสามารถทบต้นภายนอก

บัญชีการออมบางบัญชี โดยเฉพาะในวัฒนธรรมที่ตระหนักถึงเงินเฟ้อ โฆษณาเป็น 'ดอกเบี้ยอย่างง่าย' เพื่อเน้นว่าผลตอบแทนคาดการณ์ได้แค่ไหน หายากกว่าบัญชีทบต้นแต่เข้าใจง่ายกว่า

ข้อจำกัดและจุดบกพร่อง

อย่าสับสน APR ที่โฆษณากับผลตอบแทนจริง APR มักหมายถึงดอกเบี้ยอย่างง่ายเทียบเท่าในหนึ่งปี APY (ผลตอบแทนรายปี) คำนึงถึงการทบต้นภายในปี เงินกู้ APR 5% ที่ชำระรายเดือนมีค่าใช้จ่ายมากกว่า 5% เล็กน้อย

เศษส่วนเวลา: สูตรใช้ปี แต่ 6 เดือนหมายถึง 0.5, 90 วันหมายถึงประมาณ 0.247 (90/365) เป็นแม่นยำกับหน่วยเวลาถ้าคุณกำลังคำนวณสำหรับช่วงที่ไม่ใช่ปีเต็ม

ความแปลกในโลกจริง: ค่าปรับล่าช้า ค่าปรับชำระคืนก่อนกำหนด และค่าจัดทำสินเชื่อทั้งหมดอยู่นอกสูตรดอกเบี้ยอย่างง่าย ถ้าคุณกำลังเลือกสินเชื่อ ถามต้นทุนรวมเป็นบาท ไม่ใช่แค่อัตรา