FXEA365 — روبوتات تداول MT5 مجانية
SponsoredFrom the makers of this site: MT5 expert advisors with published multi-year backtests, hard stop-losses, and a free tier — no subscription.
Browse free EAs →حاسبة CAGR (معدل النمو السنوي المركب)
أدخل القيمة الابتدائية والقيمة النهائية وفترة الاحتفاظ بالسنوات. تُعطيك الحاسبة CAGR (المعدل السنوي الذي كان سيُنتج النتيجة النهائية ذاتها)، وإجمالي العائد بالنسبة المئوية، ومضاعف القيمة، والمكسب المطلق.
- CAGR (سنوي)
- +12.47%
- إجمالي العائد
- +80%
- المضاعف
- 1.8×
- المكسب المطلق
- +8,000
القيمة عند معدل النمو السنوي المركب المحسوب
يفترض الخط نموًا ثابتًا تمامًا بمعدل النمو المحسوب — بينما تتقلب العوائد الفعلية حوله من سنة إلى أخرى.
أدوات ذات صلة
كيف تعمل
ما هو CAGR ولماذا يهم
CAGR (معدل النمو السنوي المركب) يُسوِّي التقلبات الفعلية للاستثمار إلى المعدل السنوي الثابت الذي كان سيُنتج النتيجة النهائية ذاتها. المعادلة: CAGR = (نهاية / بداية)^(1/سنوات) − 1.
يُجيب على سؤال: 'لو نما هذا بمعدل ثابت، ما ذلك المعدل؟'. مفيد لمقارنة الاستثمارات المحتفَظ بها لفترات مختلفة، إذ إن 'إجمالي العائد' الخام على 5 سنوات لا يمكن مقارنته مباشرةً بثلاث سنوات.
CAGR مقابل إجمالي العائد مقابل IRR
إجمالي العائد: بسيط، نهاية / بداية − 1. لا يُعيِّر للزمن. عائد إجمالي 50% في سنة واحدة رائع؛ في 30 عامًا متواضع.
CAGR: مُعيَّر زمنيًا. عائد 30 عامًا بنسبة 50% هو 1.4% CAGR فحسب. مقارنة متكافئة بين أي فترات احتفاظ.
IRR (معدل العائد الداخلي): يتعامل مع التدفقات النقدية غير المنتظمة (إيداعات متعددة، أرباح، سحوبات جزئية). للشراء والاحتفاظ البسيط، IRR ≈ CAGR. للتدفقات المعقدة، استخدم دالة IRR() في جدول البيانات.
معايير CAGR الشائعة
S&P 500 على المدى البعيد: ~10% اسمي، ~7% حقيقي (بعد التضخم). استخدم 7% للتخطيط القائم على القدرة الشرائية.
سندات خزينة الولايات المتحدة لـ10 سنوات: ~4-5% CAGR اسمي حديثًا.
العقارات: 5-8% CAGR ارتفاع أسعار، إضافةً إلى عائد الإيجار بشكل منفصل.
التضخم: 2-3% في الاقتصادات المستقرة. أي عائد دون ذلك يعني خسارة بالقيمة الحقيقية.
المعادلة والمصادر
معدل النمو السنوي المركب = (القيمة النهائية ÷ القيمة الأولية)^(1 ÷ عدد السنوات) − 1. وهو يجيب عن سؤال واحد: بأي معدل سنوي ثابت كان ينبغي أن ينمو الاستثمار لينتقل من قيمته الأولى إلى قيمته النهائية؟ والرسم يجسّد هذا المسار الممهَّد بالضبط.
يتبع التعريف مقال Investopedia المرجعي عن معدل النمو السنوي المركب (انظر المصادر). يخفي هذا المعدل التقلبات عمدًا — فاستثماران بالمعدل نفسه قد يحملان مخاطر مختلفة تمامًا — لذا استخدمه مع مقاييس أقصى تراجع أو التقلب.
أسئلة شائعة
›ما الفرق بين CAGR ومتوسط العائد السنوي؟
الوسط الحسابي للعوائد السنوية يُهمل التركيب المالي وهو مضلِّل. -50% ثم +50% له متوسط 0% لكن القيمة النهائية 0.75× فحسب (-25% إجمالًا). يُسجِّل CAGR النتيجة المُركَّبة الفعلية.
›هل يمكن أن يكون CAGR سالبًا؟
نعم — إذا كانت قيمتك النهائية أقل من الابتدائية. CAGR سالب -10% على 5 سنوات يعني 0.9^5 ≈ 0.59× من البداية، خسارة إجمالية 41%.
›هل يجب استخدام القيم الحقيقية أم الاسمية؟
يعتمد على السؤال. 'بكم نما مالي؟' استخدم الاسمي. 'بكم نمت قدرتي الشرائية؟' اطرح التضخم من CAGR أو استخدم قيمًا معدَّلة للتضخم.
›لماذا يبدو عائدي الفعلي أسوأ من CAGR؟
يُسوِّي CAGR التقلبات. سهمان بنفس CAGR قد يكون لهما مسارات مختلفة تمامًا — أحدهما ثابت 7%، والآخر بانخفاضات 50%. الانخفاضات تؤلم نفسيًا حتى لو كان CAGR متطابقًا.
›ما CAGR 'الجيد'؟
التفوق على التضخم (2-3%) هو الحد الأدنى. مجاراة S&P 500 (7-10%) متين. مجاراته باستمرار بعد الرسوم والضرائب أصعب مما يبدو.
›كيف يقارن CAGR بقاعدة 72؟
قاعدة 72 هي حالة الاستخدام العكسية: 'بهذا CAGR، كم من الوقت للتضاعف؟' = 72 / CAGR. إذن CAGR بنسبة 10% يُضاعف المبلغ خلال ~7.2 سنة.
›هل يعمل هذا للشركات المتراجعة؟
نعم — CAGR السالب يعمل رياضيًا. يُستخدم في تحليل الأعمال لتحديد معدلات التراجع كميًا.
›هل تغادر البيانات متصفحي؟
لا. يعمل الحساب محليًا؛ لا يُرسل شيء إلى خادم.
المصادر والمنهجية
خدمات موصى بها
إفصاحFiverr
SponsoredHire freelancers for design, writing, dev, and marketing — or sell your own services. Millions of gigs at every budget.
Browse Fiverr →NordVPN
SponsoredStrict no-logs VPN with 6,400+ servers in 111 countries. Threat Protection blocks ads, trackers, and malware while you work online.
Get NordVPN →
توفّر هذه الأداة معلومات عامة وتقديرات فقط، وهي ليست نصيحة مالية أو استثمارية أو ضريبية أو قانونية. تحقّق من الأرقام المهمة مع مختص مؤهل قبل اتخاذ القرارات.