حاسبة التضخم (القوة الشرائية عبر الزمن)

لماذا التضخم مهم للتخطيط طويل الأمد

التضخم يُقلص القوة الشرائية للمال بمرور الوقت. عند تضخم 2%، 1000 دولار اليوم تشتري ما تشتريه 610 دولارات بعد 25 عاماً — تقريباً النصف. عند تضخم 5% الأضرار كبيرة: نفس الـ 1000 دولار تشتري ما تشتريه 295 دولاراً بعد 25 عاماً. حتى التضخم 'المنخفض' يتراكم بشكل غير مرئي على مدى عقود.

هذا هو سبب أن الاحتفاظ بالنقد على المدى الطويل خسارة مضمونة بالمصطلحات الحقيقية ما لم تتجاوز أسعار الفائدة التضخم. حسابات التوفير الدافعة 0.5% تخسر 1.5% سنوياً مقابل تضخم 2%. الاستثمارات تحتاج التغلب على التضخم فقط للتعادل.

معدلات التضخم الواقعية حسب الحقبة والبلد

المتوسط الأمريكي على المدى الطويل (منذ 1913): نحو 3.2%. العقود الأخيرة كانت أقل (متوسط العقد 2010 1.7%) لكن 2021-2024 ارتفعت إلى 4-9% في كثير من البلدان. تستهدف معظم البنوك المركزية 2% كـ 'استقرار الأسعار'.

اليابان: منخفضة بشكل مشهور (~0% متوسطة للفترة 1990-2020) لكنها ارتفعت مؤخراً إلى 2-3%. منطقة اليورو: 1-3% تاريخياً، لكن 6-10% عام 2022. المملكة المتحدة: مماثلة لمنطقة اليورو. الأسواق الناشئة (تركيا، الأرجنتين): غالباً بأرقام مزدوجة، أحياناً تضخم مفرط.

للتخطيط طويل الأفق (+10 سنوات)، افترض 2-3% في الاقتصادات المستقرة كخط أساس. اختبر بـ 4-5% لرؤية تأثير سيناريو التضخم الأعلى عليك.

صيغتان، اتجاهان

التكلفة المستقبلية: FV = PV × (1 + i)^n. للحفاظ على تكاليف معيشة 50,000 دولار/سنة عند تضخم 2% لـ 30 سنة، ستحتاج 90,568 دولار/سنة حينها. هذا منظور التخطيط للميزانية: كم من الدخل أو الرصيد تحتاج في تاريخ مستقبلي.

القيمة الحالية: PV = FV / (1 + i)^n. استلام مليون دولار بعد 25 سنة عند تضخم 2.5% يساوي نحو 539,000 دولار اليوم. هذا منظور المقارنة: عند مقارنة التدفقات النقدية المستقبلية (مدفوعات اليانصيب، مبالغ المعاش المقطوعة، حسابات التقاعد)، خصّم للقيمة الحالية لمقارنة بالمثيل.

الفائدة المركبة تُنمي المال أسياً؛ التضخم يُقلصه أسياً. لكي تنمو الاستثمارات حقاً، تحتاج معدلاً حقيقياً (اسمي − تضخم) > 0.