Notfallfonds-Rechner (3–12 Monate Ausgaben)
Gib monatliche Ausgaben, Zielmonate Absicherung, aktuelles Erspartes und monatlichen Beitrag ein. Der Rechner gibt Zielbetrag, Lücke, Fortschritt %, Monate bis zur Vollständigkeit und Fertigstellungsdatum zurück.
- Verbleibende Lücke
- 1.000.000
- Monate bis zur Vollständigkeit bei dieser Rate
- 34
- Geschätzte Fertigstellung
- März 2029
Wie es funktioniert
Wie groß sollte dein Notfallfonds sein?
3 Monate: Minimum für risikoarme Situationen. Stabiles Gehalt, Zwei-Verdiener-Haushalt, geringe Fixkosten. Der absolute Mindestbetrag – deckt eine Jobsuche ab, aber wenig mehr.
6 Monate: Standardempfehlung für die meisten Erwachsenen. Alleinverdiener-Haushalte, Freelancer, alle mit variablem Einkommen. Gibt Zeit, eine neue Stelle zu finden, ohne unmittelbaren finanziellen Druck.
9–12 Monate: vorsichtig bis konservativ. Empfohlen für Gutverdiener (mehr Zeit, eine vergleichbare Stelle zu finden), Selbständige oder Menschen mit Gesundheits-/Familienkontingenten. Über 12 Monate überwiegen die Opportunitätskosten (entgangene Anlagerenditen) den Nutzen meist.
Welche Ausgaben einzubeziehen sind
Erforderlich: Wohnen, Lebensmittel, Nebenkosten, Versicherung, Schulden-Mindestbeträge, Transport, Gesundheitsversorgung. Der 'Das Licht bleibt an, du isst, du bleibst versichert'-Basiswert.
Optional: Abonnements (kannst du im Notfall kündigen), Unterhaltung, Restaurants, Sport, Spar-/Investitionsbeiträge (die du pausieren würdest). Nutze 'Überlebenskosten' als Basiswert; das ist typischerweise 70–80 % der normalen monatlichen Ausgaben.
Wenn du unsicher bist, schau dir deine Bank-/Kartenabrechnungen der letzten 3–6 Monate an. Summiere nur das Wesentliche. Das sind deine monatlichen Ausgaben für den Notfallfonds.
Wo aufbewahren
Tagesgeldkonto mit hohem Zins: Der optimale Ort. Verdient in normalen Zinsumfeldern 2–4 %, sofortiger Zugang, bis 100.000 € gesetzlich geschützt (EDIS/Einlagensicherung). Beispiele: Tagesgeldkonten bei Direktbanken wie DKB, ING, Comdirect.
Geldmarktfonds: ähnliche Rendite, typischerweise Zugang am nächsten Tag. Leicht riskanter (nicht versichert), aber seltene Verluste.
Nicht aufbewahren in: Aktien (fallen genau dann, wenn du sie brauchst), langfristigen Anleihen (Zinsrisiko), Immobilien (illiquide), Krypto (volatil). Der Zweck eines Notfallfonds ist zuverlässige Liquidität, nicht maximale Rendite.
Nicht als Bargeld unter der Matratze: Inflation frisst 2–4 %/Jahr. Selbst ein Tagesgeldkonto mit 3 % schlägt Bargeld auf lange Sicht deutlich.
Häufige Fragen
›Warum Notfallmittel nicht investieren?
Notfallfonds müssen liquide und stabil sein. Aktien können in einer Rezession 30–50 % fallen – genau dann, wenn du Bargeld benötigst (Entlassungen, Umsatzeinbruch usw.). Halte den Notfallfonds in Bargeldäquivalenten (Tagesgeld, Geldmarkt) und investiere separat.
›Reichen 3 Monate wirklich aus?
Nur wenn deine Situation sehr stabil ist: Zwei-Verdiener-Haushalt, rezessionsresistente Branche, geringe Fixkosten. Die meisten Menschen brauchen 6 Monate für Seelenfrieden und realistische Jobsuche.
›Was ist mit Kreditkarten oder Überziehungsrahmen als Backup?
Kein Ersatz. Kredit kann genau dann gesperrt oder begrenzt werden, wenn du ihn bräuchtest (während einer Rezession). Ein echter Bargeld-Fonds ist von diesen unabhängig.
›Soll der Fonds auf meinen Namen oder gemeinsam sein?
Gemeinsam ist für Paare am zugänglichsten. Wenn die Beziehung unsicher ist, geben separate Fonds individuelle Sicherheit. Die meisten Finanzberater empfehlen gemeinsame plus individuelle Notfallfonds.
›Ich habe Schulden – zuerst sparen oder abzahlen?
Baue zuerst mindestens 1.000 € (oder 1 Monat Ausgaben) als Startpuffer auf. Dann hochverzinsliche Schulden (Kreditkarten) aggressiv abzahlen. Dann den vollen Notfallfonds aufbauen. Niedrigverzinsliche Schulden (Hypothek, Studienkredite <5 %) können parallel zum Sparen beglichen werden.
›Soll das Ziel für Inflation angepasst werden?
Ja, aber langsam. Jährlich mit aktuellen monatlichen Ausgaben neu berechnen. Mit wachsenden Ausgaben wächst dein Ziel. Die Tagesgeld-Zinsen helfen, die Inflation teilweise auszugleichen, aber nicht vollständig.
›Kann ich Beiträge pausieren, wenn das Leben ruhig ist?
Ja, sobald das Ziel erreicht ist. Über das Ziel hinaus haben weitere Beiträge zum Notfallfonds geringe Rendite; umleiten zu Altersvorsorge oder anderen Ersparnissen. Nur sicherstellen, das Ziel jährlich neu zu berechnen.
›Verlassen die Daten meinen Browser?
Nein. Berechnung läuft lokal; nichts wird an einen Server gesendet.
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