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Ver EAs gratis →Calculadora de meta de ahorro (tiempo a la meta)
Introduce meta, saldo actual, ahorro mensual y rendimiento esperado. La calculadora resuelve los meses hasta llegar a la meta.
Tiempo a la meta
12 años 10 meses
- Total meses
- 154
- Total aportado
- 77.000 US$
- Interés ganado
- 23.000 US$
Herramientas relacionadas
Cómo funciona
Cómo se calcula el tiempo
La fórmula estándar de FV es FV = P × (1 + r)^n + M × ((1 + r)^n − 1) / r, donde P es saldo inicial, M aporte mensual, r tasa mensual (anual / 12) y n meses. Igualando FV = meta y despejando n: n = log((G × r + M) / (P × r + M)) / log(1 + r).
Si la tasa es cero, la fórmula se reduce a (G − P) / M meses. La calculadora elige automáticamente y redondea al alza al mes entero, ya que no se puede 'parcialmente' aportar un mes.
¿Qué pesa más: aporte o tasa?
Para horizontes típicos (1-10 años), domina el aporte mensual. Pasar de $300 a $500/mes genera mucha más diferencia que pasar del 3% al 5%. Tiempo y aporte son lineales; la tasa es exponencial pero solo en horizontes muy largos.
Para metas de 20+ años (jubilación, universidad), la tasa manda. Los mismos $500/mes durante 30 años producen totales muy distintos al 4% vs 8%. Por eso ahorrar pronto en jubilación es exponencialmente más valioso que tarde.
Tasas realistas
Cuentas alta remuneración: 4-5% en EE.UU. Money market: similar. CD: 4-5% bloqueado. Bonos: 4-5% pero con bloqueo más largo.
Índice diversificado (S&P 500 medio histórico): ~10% nominal / 7% real. Usa 6-7% para planeamiento conservador.
La inflación come 2-4% al año. Para metas en 'dinero de hoy', resta inflación esperada de la tasa nominal.
Preguntas frecuentes
›¿Por qué redondea al alza?
Porque no puedes hacer un aporte parcial de mes. Si la mate dice 32.4 meses, llegarás en el mes 33 (asumiendo aporte constante).
›¿Qué tasa usar?
Cuentas alta remuneración: 4-5%. S&P 500 a largo plazo: 6-8%. Ultra conservador: 0% para ver cuánto tarda solo ahorro.
›¿Incluyo inflación?
Si la meta está en dinero de hoy, resta inflación de la tasa (p.ej. 7% nominal − 3% = 4% real). La calculadora dará una respuesta de 'poder adquisitivo real'.
›¿Asume capitalización mensual?
Sí — el interés capitaliza en la misma cadencia mensual que los aportes. Para casi todos los productos coincide bien con la realidad.
›¿Y si ahorro 0 con tasa 0?
Entonces no puedes alcanzar una meta superior al saldo inicial. La calculadora no devuelve resultado en ese caso.
›¿El interés tributa?
En la mayoría de jurisdicciones sí (a menos que esté en cuenta con ventaja fiscal). Considera la tasa post-impuestos si tu meta es de poder adquisitivo neto.
›¿Y si mi aporte cambia?
Ejecuta la calculadora por fases. Para aportes variables, una hoja de cálculo es más flexible.
›¿Los datos salen del navegador?
No — los cálculos corren localmente.
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Esta herramienta ofrece solo información general y estimaciones; no constituye asesoramiento financiero, de inversión, fiscal ni legal. Verifica las cifras importantes con un profesional cualificado antes de tomar decisiones.