Calculateur de prêt auto (mensualité + intérêts totaux)
Entre le prix du véhicule, l'apport, la valeur de reprise, le taux annuel et la durée en mois. Retourne la mensualité selon la formule d'amortissement standard ainsi qu'une décomposition complète du capital, des intérêts et du coût total.
- Mensualité
- 46 608
- Montant du prêt
- 2 500 000
- Intérêts totaux
- 296 453
- Total des paiements
- 2 796 453
Fonctionnement
Comment la mensualité est calculée
Nous utilisons la formule d'amortissement standard : M = P × r / (1 − (1 + r)^−n), où P est le montant du prêt (prix moins apport moins reprise), r est le taux mensuel (taux annuel / 12), et n est le nombre de mois. Chaque mensualité se divise entre les intérêts (sur le solde restant) et le capital (qui réduit le solde).
En début de prêt, la majeure partie de ta mensualité va aux intérêts. Dans les derniers mois, la quasi-totalité va au capital. C'est pourquoi effectuer des remboursements anticipés en capital tôt dans le prêt économise beaucoup plus d'intérêts que les mêmes paiements effectués tardivement.
Compromis selon la durée
Durée courte (24-36 mois) : mensualité plus élevée, mais beaucoup moins d'intérêts totaux. Tu constitues aussi des capitaux propres plus rapidement, réduisant le risque d'être « sous l'eau » (devoir plus que la valeur du véhicule) si tu dois vendre.
Durée standard (60 mois) : l'équilibre le plus courant entre accessibilité et intérêts totaux. La plupart des établissements proposent leurs meilleurs taux sur une durée de 60 mois.
Longue durée (72-84 mois) : mensualité plus faible, mais tu paies beaucoup plus d'intérêts et le véhicule peut valoir moins que le solde du prêt pendant des années. À éviter généralement sur 84 mois sauf impossibilité.
Au-delà du prêt : coût total de possession
La mensualité n'est qu'une partie du coût de la voiture. Ajoute l'assurance (100-300 €/mois selon le profil), le carburant (100-250 €/mois selon les trajets), l'entretien (50-150 €/mois en moyenne), la carte grise et les taxes (annuelles), et la dépréciation (particulièrement forte les années 1 à 3). Pour un véhicule à 25 000 €, le coût mensuel total peut facilement atteindre 600 à 900 € même avec une mensualité de 350 €.
Comparer les offres de financement est essentiel. Demande plusieurs simulations auprès de banques et organismes de crédit avant de te rendre chez un concessionnaire. Les taux proposés chez le concessionnaire incluent souvent une marge ; une offre concurrente te donne un levier de négociation.
Questions fréquentes
›Quel devrait être mon apport personnel ?
Vise au moins 10 à 20 % du prix du véhicule. Un apport de 20 % te permet d'éviter de te retrouver rapidement « sous l'eau » et améliore souvent le taux proposé.
›Le TAEG est-il le même que le taux d'intérêt ?
Proche, mais le TAEG inclut certains frais (dossier, etc.) tandis que le taux d'intérêt est uniquement le coût du crédit. Le TAEG est le chiffre de comparaison le plus représentatif.
›Pourquoi les concessionnaires proposent-ils toujours 60 ou 72 mois ?
Parce que cela rend la mensualité plus abordable en apparence. Le coût total sur 72 mois peut être 30 %+ plus élevé que sur 36 mois au même taux.
›Puis-je rembourser mon prêt auto par anticipation ?
La plupart des prêts en France permettent le remboursement anticipé, parfois avec des pénalités limitées par la loi. Lis toujours les conditions générales de ton contrat.
›Quel est un bon taux pour un prêt auto ?
Dans un environnement de taux normal : 3-5 % pour un véhicule neuf avec un bon dossier, 5-8 % pour une occasion ou un dossier moins solide. Au-dessus de 10 %, explore d'autres options si possible.
›Devrais-je acheter ou louer (LOA/LLD) ?
La LOA/LLD convient si tu gardes les véhicules peu de temps (2-3 ans) et apprécies un coût mensuel prévisible. L'achat est plus intéressant si tu gardes longtemps (5 ans et plus) — le coût total est inférieur. Notre outil modélise le scénario achat avec prêt.
›Comment fonctionne la reprise dans ce calculateur ?
La valeur de reprise réduit le montant du prêt, exactement comme un apport. Donc 25 000 € de prix − 5 000 € de reprise − 2 000 € d'apport = 18 000 € de prêt.
›Les données quittent-elles mon navigateur ?
Non. Tout s'exécute localement ; rien n'est envoyé à un serveur.
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