FXEA365 — Robots de trading MT5 gratuits
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Voir les EA gratuits →Saisis le prix du bien, l'apport, le taux, la durée et les coûts récurrents pour voir la mensualité logement réaliste plus le total des intérêts que tu paieras.
Cliquez sur une année pour déplier le détail mois par mois ; l'export CSV contient tous les mois.
La mensualité réelle d'un prêt immobilier se compose du capital et des intérêts (la partie standard du prêt), plus la taxe foncière, l'assurance habitation, l'assurance emprunteur et les éventuelles charges de copropriété. Beaucoup d'emprunteurs se concentrent uniquement sur le capital et les intérêts et sous-estiment leur coût mensuel de logement réel de 20-40 %. Ce calculateur inclut tous ces éléments.
L'assurance emprunteur (décès/invalidité/incapacité) est obligatoire pour obtenir un prêt immobilier en France. Elle représente généralement 0,2-0,5 % du capital emprunté par an et peut être souscrite via la banque ou un assureur externe (délégation d'assurance) pour économiser significativement.
Un apport de 10-20 % est généralement exigé par les banques françaises, car il couvre les frais de notaire (7-8 % dans l'ancien, 2-3 % dans le neuf) et démontre ta capacité d'épargne. Un apport plus élevé réduit le capital emprunté et donc le total des intérêts.
Sur un bien à 300 000 € à 4 % sur 25 ans : un apport de 20 % (60 000 €) signifie un prêt de 240 000 € et ~168 000 € d'intérêts totaux. Un apport de 10 % (30 000 €) signifie un prêt de 270 000 € et ~189 000 € d'intérêts totaux — 21 000 € de plus, sans compter l'assurance emprunteur supplémentaire.
Taxe foncière : renseigne-toi auprès de la mairie ou utilise 0,5-1 % de la valeur du bien comme estimation nationale. Assurance habitation : environ 400-600 €/an est typique. Charges de copropriété : pertinentes uniquement si tu achètes dans une copropriété. L'estimation de l'assurance emprunteur est une approximation — ton taux réel dépend de ton âge, de ta santé et du contrat.
Pour une budgétisation plus prudente, lance le calculateur avec un taux légèrement plus élevé que le taux actuel. Les taux de prêt immobilier peuvent évoluer entre la demande et l'offre ; prévoir la volatilité des taux est judicieux. Tiens aussi compte des frais de notaire (généralement 7-8 % pour l'ancien, 2-3 % pour le neuf) qui ne sont pas modélisés ici.
La mensualité capital + intérêts repose sur la formule classique des annuités constantes : M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ), où P est le montant emprunté après apport, r le taux annuel divisé par 12 et n le nombre de mensualités. Le tableau d'amortissement ci-dessus applique la même formule mois après mois : chaque échéance règle d'abord les intérêts dus sur le capital restant, le solde venant réduire le capital.
La décomposition PITI (capital, intérêts, taxes, assurance) et l'ordre de grandeur du PMI suivent les définitions publiées par le CFPB, l'autorité américaine de protection des consommateurs financiers ; les pages exactes figurent dans les sources en bas de page. Les offres des banques peuvent différer (frais, arrondis de taux, gestion du compte séquestre) : considérez le résultat comme un chiffre de planification, pas comme une offre.
Ce calculateur ajoute la taxe foncière, l'assurance habitation, l'assurance emprunteur et les charges de copropriété — les coûts réels au-delà du seul capital et intérêts. Utilise le calculateur de prêt pour les prêts non immobiliers.
Approximative. L'assurance emprunteur varie de 0,1 % à 0,8 % par an selon l'âge, la santé, le métier et l'assureur. La délégation d'assurance peut permettre d'économiser 30-60 % par rapport aux contrats groupe bancaires.
15 ans économise substantiellement des intérêts mais double la mensualité capital+intérêts. 25 ans offre de la flexibilité. Choisis en fonction de tes flux de trésorerie et d'autres options d'investissement. Le calculateur affiche le total des intérêts pour chaque durée.
Renseigne-toi auprès de la mairie ou de l'agence immobilière. Le taux varie selon les communes. L'avis de taxe foncière précédent d'un bien est souvent disponible lors de la vente.
Seulement si ton logement en a. Les charges varient de 0 (maison individuelle) à plusieurs centaines d'euros par mois pour des immeubles avec beaucoup de services.
Les banques peuvent intégrer l'assurance emprunteur dans la mensualité différemment et peuvent facturer des frais que ce calculateur ne modélise pas. Vérifie toujours la Fiche d'Information Standardisée Européenne (FISE) du prêteur.
Non. Lance le calculateur avec le nouveau taux après renégociation ou rachat pour voir la mensualité mise à jour.
Non. Le calcul s'exécute localement.
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