होम लोन पुनर्वित्त कैलकुलेटर (break-even + जीवनकाल बचत)
एक तरफ अपना वर्तमान ऋण शेष, दर, और शेष वर्ष, और दूसरी तरफ नए ऑफर की दर, अवधि, और closing costs दर्ज करें। कैलकुलेटर नया मासिक भुगतान, संचयी ब्याज बचत, और break-even month दिखाता है।
जीवनकाल तुलना
- वर्तमान ऋण पर ब्याज
- $2,56,405
- नए ऋण पर ब्याज
- $1,88,443
- ब्याज बचत
- $67,963
- शुद्ध जीवनकाल बचत (closing costs के बाद)
- $63,963
Break-even: Closing costs वसूल करने के लिए 18 महीने (1.5 वर्ष) — मजबूत refinance उम्मीदवार।
कैसे काम करता है
Refinance कब समझ में आता है?
Refinance समझ में आता है जब जीवनकाल ब्याज बचत closing costs से अधिक हो और आप break-even अवधि से अधिक घर में रहने का इरादा रखते हों। पारंपरिक सलाह ('0.5% से 1% दर-ड्रॉप नियम') एक rough heuristic है — वास्तविक उत्तर आपके शेष ऋण आकार और कब तक आप घर रखेंगे पर निर्भर करता है।
Cash-out बनाम rate-and-term refinance
यह कैलकुलेटर rate-and-term refinance संभालता है: समान शेष, नई दर या अवधि। Cash-out refinance मूलधन बढ़ाता है (आप अपनी equity से cash लेते हैं), इसलिए मासिक भुगतान नहीं गिर सकता।
क्या model नहीं किया गया
संपत्ति कर, गृहस्वामी बीमा, और HOA शुल्क दोनों पक्षों पर समान रहते हैं और इस तुलना से बाहर रखे गए हैं। यदि नया loan-to-value ratio 80% से नीचे गिरता है तो PMI हटाया जा सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
›क्या 1% दर ड्रॉप सही rule of thumb है?
यह एक heuristic है, नियम नहीं। ₹50 लाख ऋण पर, 0.5% ड्रॉप भी तीन साल से कम में closing costs clear करने के लिए पर्याप्त मासिक बचाता है।
›Break-even होने में कितना समय लगता है?
Break-even = closing costs / मासिक बचत। यदि closing costs ₹2 लाख हैं और आप ₹5,000/माह बचाते हैं, तो 40 महीने लगते हैं।
›क्या मुझे refinance के दौरान अवधि छोटी करनी चाहिए?
छोटा करना जीवनकाल ब्याज में बहुत अधिक बचाता है लेकिन मासिक भुगतान बढ़ाता है।
›सामान्य closing costs क्या हैं?
भारत में, processing fee, stamp duty (कुछ राज्यों में), और valuation charges की अपेक्षा करें — आमतौर पर ऋण राशि का 1-2%।
›क्या refinancing ऋण reset करता है?
हाँ। नई अवधि का मतलब है फिर से शुरू करना, इसलिए शुरुआती भुगतान का अधिकांश ब्याज है।
›क्या मुझे PMI हटाने के लिए refinance करना चाहिए?
यदि आपके घर की कीमत बढ़ी है और आपका loan-to-value ratio अब 80% से कम है, तो refinancing PMI हटा सकता है। पहले जाँचें कि क्या आपका वर्तमान lender बिना refi के PMI हटाएगा।
›क्या refinance की कोई सीमाएँ हैं?
कितनी बार refinance कर सकते हैं पर कोई federal सीमा नहीं। प्रत्येक refi closing costs trigger करता है।
›क्या यह adjustable-rate (floating) ऋणों के लिए काम करता है?
आंशिक रूप से। कैलकुलेटर मानता है कि दोनों ऋण fixed-rate हैं।
संबंधित टूल्स
अंतिम अपडेट: