Jadwal Amortisasi Pinjaman (lengkap atau tahunan)
Masukkan pokok, suku bunga tahunan, dan jangka waktu dalam tahun. Mengembalikan cicilan bulanan, total bunga, total pembayaran, dan jadwal baris per bulan yang menunjukkan bagaimana setiap pembayaran dibagi antara pokok dan bunga. Beralih antara tampilan lengkap vs ringkasan tahunan; unduh CSV.
- Cicilan bulanan
- 1.199,1
- Total bunga yang dibayar
- 231.676,38
- Total pembayaran
- 431.676,38
- Total bulan
- 360
Jadwal
Klik sebuah tahun untuk membuka rincian per bulan; ekspor CSV memuat semua bulan.
›Tahun 114.389,212.456,0211.933,19197.543,98
›Tahun 214.389,212.607,5111.781,71194.936,47
›Tahun 314.389,212.768,3311.620,88192.168,14
›Tahun 414.389,212.939,0811.450,14189.229,06
›Tahun 514.389,213.120,3511.268,86186.108,71
›Tahun 614.389,213.312,8111.076,41182.795,91
›Tahun 714.389,213.517,1310.872,08179.278,77
›Tahun 814.389,213.734,0610.655,15175.544,71
›Tahun 914.389,213.964,3710.424,84171.580,34
›Tahun 1014.389,214.208,8910.180,33167.371,45
›Tahun 1114.389,214.468,489.920,73162.902,97
›Tahun 1214.389,214.744,099.645,13158.158,88
›Tahun 1314.389,215.036,699.352,52153.122,19
›Tahun 1414.389,215.347,349.041,87147.774,85
›Tahun 1514.389,215.677,168.712,06142.097,69
›Tahun 1614.389,216.027,318.361,9136.070,38
›Tahun 1714.389,216.399,067.990,15129.671,31
›Tahun 1814.389,216.793,747.595,47122.877,57
›Tahun 1914.389,217.212,777.176,45115.664,81
›Tahun 2014.389,217.657,636.731,58108.007,17
›Tahun 2114.389,218.129,946.259,2799.877,23
›Tahun 2214.389,218.631,385.757,8491.245,86
›Tahun 2314.389,219.163,745.225,4782.082,12
›Tahun 2414.389,219.728,944.660,2772.353,17
›Tahun 2514.389,2110.3294.060,2162.024,17
›Tahun 2614.389,2110.966,073.423,1451.058,1
›Tahun 2714.389,2111.642,432.746,7839.415,67
›Tahun 2814.389,2112.360,512.028,727.055,16
›Tahun 2914.389,2113.122,881.266,3313.932,27
›Tahun 3014.389,2113.932,27456,940
Alat terkait
Cara kerjanya
Cara amortisasi bekerja
Setiap cicilan bulanan tetap dibagi antara bunga (dikenakan pada saldo saat ini) dan pokok (pembayaran pinjaman sebenarnya). Di awal pinjaman, saldo tinggi, sehingga sebagian besar cicilan Anda adalah bunga. Seiring saldo mengecil, biaya bunga turun dan lebih banyak dari setiap cicilan pergi ke pokok — hingga cicilan terakhir hampir seluruhnya adalah pokok.
Formula amortisasi suku bunga tetap standar: cicilan bulanan = P × r / (1 − (1+r)⁻ⁿ), di mana P adalah pokok, r adalah suku bunga bulanan (tahunan / 12), n adalah bulan. Cicilan bulanan yang sama digunakan sepanjang waktu, tetapi pembagian pokok/bunganya berubah setiap bulan seiring saldo berubah.
Mengapa jadwal itu penting
Ini menunjukkan persis kapan Anda 'beralih' dari membayar sebagian besar bunga ke sebagian besar pokok. Untuk KPR 30 tahun yang khas pada 9%, pergeseran itu terjadi sekitar tahun ke-13 — artinya 13 tahun pertama pembayaran sebagian besar adalah bunga, bukan ekuitas.
Ini juga menunjukkan biaya tetap berada dalam pinjaman yang lama. Dibandingkan dengan jangka waktu 15 tahun pada suku bunga yang sama, pinjaman 30 tahun dapat membayar 2-3× total bunga selama masa pinjaman. Jadwal membuat ini konkret.
Pembayaran pokok ekstra di awal pinjaman menghemat jauh lebih banyak bunga daripada pembayaran akhir. Jadwal membantu Anda melihat ini — membayar ekstra Rp500.000/bulan di 5 tahun pertama menghemat lebih banyak daripada membayar Rp500.000/bulan di tahun ke-26 hingga 30.
Keterbatasan
Hanya suku bunga tetap. KPR suku bunga mengambang memerlukan perhitungan ulang jadwal setiap kali suku bunga berubah.
Tidak ada pajak, asuransi, atau biaya lainnya. 'Cicilan bulanan' di sini hanya pokok + bunga. Untuk total pembayaran perumahan, tambahkan pajak/asuransi/dll. secara terpisah.
Tidak ada skenario pelunasan dipercepat. Jika Anda melakukan pembayaran ekstra, jadwal setelah titik tersebut tidak lagi akurat. Untuk analisis pelunasan dipercepat, hitung ulang dengan saldo baru.
Pemajemukan: mengasumsikan pemajemukan bulanan (standar untuk KPR di Indonesia). Beberapa produk pinjaman menggunakan bunga harian atau sederhana — untuk itu, jadwal ini adalah perkiraan.
Rumus dan sumber
Setiap baris dihitung secara rekursif: bunga bulan berjalan = saldo tersisa × (bunga tahunan ÷ 12); pokok yang dibayar = angsuran tetap − bunga; saldo baru = saldo sebelumnya − pokok yang dibayar. Angsuran tetapnya sendiri berasal dari rumus anuitas M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ).
Inilah metode amortisasi baku sebagaimana didokumentasikan Investopedia dan CFPB (tautan di bagian sumber). Jadwal bank yang sebenarnya bisa berbeda beberapa rupiah karena aturan pembulatan, dan lebih besar lagi bila pinjaman memakai bunga harian atau bunga mengambang.
Pertanyaan umum
›Mengapa laporan KPR saya menampilkan angka yang berbeda?
Pemberi pinjaman nyata menyertakan pajak, asuransi, dan biaya lainnya dalam cicilan bulanan. Kalkulator ini menampilkan murni P&I (pokok + bunga). Kurangi tambahan tersebut untuk membandingkan.
›Bagaimana bunga dihitung setiap bulan?
bunga bulanan = saldo saat ini × suku bunga bulanan. Kemudian pokok = cicilan bulanan − bunga. Saldo baru = saldo lama − pokok. Ulangi untuk n bulan.
›Mengapa pembayaran awal tampak begitu 'terbuang' untuk bunga?
Tidak terbuang — mereka membayar untuk keberadaan pinjaman pada saldo yang tinggi. Matematikanya jujur: saldo tinggi × suku bunga = bunga tinggi. Seiring saldo turun, bunga juga turun.
›Apa dampak perubahan suku bunga 1 poin?
Kira-kira 10-12% peningkatan cicilan bulanan, dan 25-35% peningkatan total bunga selama KPR 20 tahun. Kunci suku bunga rendah jika memungkinkan.
›Haruskah saya membayar pokok ekstra setiap bulan?
Jika pinjaman Anda tidak memiliki penalti pelunasan dipercepat, ya. Bahkan ekstra Rp500.000/bulan di awal pinjaman menghemat jutaan bunga. Jadwal menampilkan dampaknya.
›Apa itu pinjaman balon?
Pinjaman di mana cicilan reguler tidak sepenuhnya diamortisasi, menyisakan 'balon' pembayaran akhir yang besar. Umum di properti komersial; jarang di perumahan. Kalkulator ini tidak memodelkan balon.
›Mengapa total bunga untuk 30 tahun jauh lebih banyak daripada 15 tahun?
Pemajemukan bekerja melawan Anda. Pada 9%, pinjaman 30 tahun memiliki total bunga sekitar 2× dari pinjaman 15 tahun meskipun suku bunganya sama. Jangka waktu yang lebih pendek berarti periode saldo tinggi lebih singkat.
›Apakah data meninggalkan browser saya?
Tidak. Perhitungan berjalan secara lokal; unduhan CSV juga dibuat di browser.
Sumber & metodologi
Alat ini hanya memberikan informasi umum dan perkiraan — bukan nasihat keuangan, investasi, pajak, atau hukum. Verifikasi angka penting dengan profesional yang berkualifikasi sebelum mengambil keputusan.