Kalkulator Bunga Sederhana (I = P × r × t)

Bunga sederhana vs bunga majemuk

Bunga sederhana tumbuh secara linear: setiap periode menambahkan jumlah tetap yang sama, dihitung hanya pada pokok asli. Rumusnya adalah I = P × r × t, di mana P adalah pokok, r adalah tingkat tahunan sebagai desimal, dan t adalah waktu dalam tahun. Jadi Rp10 juta pada 5% selama 3 tahun menghasilkan tepat Rp1,5 juta — tidak lebih, tidak kurang, terlepas dari seberapa sering bunga dibayarkan.

Bunga majemuk tumbuh secara eksponensial: bunga yang diperoleh di periode sebelumnya itu sendiri menghasilkan bunga di periode berikutnya. Rp10 juta yang sama pada 5% selama 3 tahun dimajemukkan tahunan tumbuh menjadi Rp11.576.250 — Rp76.250 lebih dari bunga sederhana. Selama 30 tahun perbedaannya dramatis (Rp25 juta vs Rp43,2 juta).

Kapan Anda menemukan bunga sederhana

Pinjaman kendaraan dan pinjaman pribadi jangka pendek sering menggunakan bunga sederhana, yang baik bagi peminjam — bunga Anda tidak dimajemukkan pada bunga yang belum dibayar. Beberapa KTA dan kredit usaha kecil adalah bunga sederhana.

Obligasi biasanya membayar bunga sederhana (kupon) secara berkala daripada dimajemukkan secara internal. Obligasi Negara Ritel (ORI), sukuk, dan sebagian besar surat berharga pendapatan tetap bekerja seperti ini. Jika Anda menginvestasikan kembali kupon di tempat lain, Anda dapat dimajemukkan secara eksternal.

Beberapa produk tabungan, khususnya deposito bank, mengiklankan 'bunga sederhana' untuk menyoroti betapa dapat diprediksinya imbal hasil. Ini lebih mudah dipahami daripada akun majemuk.

Keterbatasan dan jebakan

Jangan bingung APR yang diiklankan dengan imbal hasil sebenarnya. APR biasanya berarti setara bunga sederhana selama setahun; APY (annual percentage yield) memperhitungkan pemajemukan dalam tahun. Pinjaman APR 5% dengan pembayaran bulanan secara efektif lebih dari 5%.

Pecahan waktu: rumus menggunakan tahun, tetapi 6 bulan berarti 0,5, 90 hari berarti sekitar 0,247 (90/365). Tepatlah dengan satuan waktu jika Anda menghitung untuk periode non-tahun bulat.

Keunikan dunia nyata: denda keterlambatan, penalti pelunasan dipercepat, dan biaya administrasi semuanya di luar rumus bunga sederhana. Jika Anda berbelanja pinjaman, minta total biaya dalam rupiah, bukan hanya tingkatnya.