Calcolatore del Fondo di Emergenza (3-12 mesi di spese)
Inserisci le tue spese mensili, i mesi target di copertura, i risparmi attuali e il contributo mensile. Il calcolatore restituisce l'importo target, il divario, il progresso %, i mesi per completare e la data di completamento prevista.
- Divario rimanente
- 1.000.000
- Mesi per completare a questo ritmo
- 34
- Completamento stimato
- marzo 2029
Come funziona
Quanto deve essere grande il tuo fondo di emergenza?
3 mesi: minimo per situazioni a basso rischio. Stipendio stabile, doppio reddito familiare, bassi costi fissi. Il pavimento minimo — copre una pausa nella ricerca di lavoro ma poco altro.
6 mesi: raccomandazione standard per la maggior parte degli adulti. Famiglie con un solo reddito, liberi professionisti, chiunque abbia un reddito variabile. Fornisce tempo per trovare un nuovo lavoro senza pressione finanziaria immediata.
9-12 mesi: prudente-conservativo. Raccomandato per chi guadagna molto (più tempo per trovare un ruolo equivalente), i lavoratori autonomi, o chi ha contingenze di salute/famiglia. Oltre i 12 mesi, il costo opportunità (rendimenti di investimento rinunciati) di solito supera il beneficio.
Quali spese includere
Obbligatorie: alloggio, cibo, utenze, assicurazioni, rate minime del debito, trasporti, sanità. Il livello base 'le luci rimangono accese, mangi, sei assicurato/a'.
Facoltative: abbonamenti (puoi cancellarli durante l'emergenza), intrattenimento, ristoranti, palestra, contributi a risparmio/investimento (li metteresti in pausa). Usa le 'spese di sopravvivenza' come base; questo è tipicamente il 70-80% della spesa mensile normale.
Se non sei sicuro/a, guarda gli estratti conto bancari/carta degli ultimi 3-6 mesi. Somma solo gli essenziali. Questo è il tuo importo mensile per il fondo di emergenza.
Dove conservarlo
Conto di risparmio ad alto rendimento: il punto ottimale. Guadagna il 3-5% in ambienti di tassi normali, accesso immediato, protetto da garanzie sui depositi. Verifica le offerte delle banche online italiane ed europee.
Fondi del mercato monetario: rendimento simile, tipicamente accesso il giorno successivo. Leggermente più rischioso (non assicurato) ma perdite rare.
Non conservare in: azioni (crollano quando ne hai più bisogno), obbligazioni a lungo termine (rischio di tasso), immobili (illiquidi), criptovalute (volatile). Il punto di un fondo di emergenza è liquidità affidabile, non rendimento massimo.
Non conservare in contanti: l'inflazione erode il 2-4%/anno. Anche un conto di risparmio al 3% batte il contante di molto nel tempo.
Domande frequenti
›Perché non investire il fondo di emergenza?
I fondi di emergenza devono essere liquidi e stabili. Le azioni possono calare del 30-50% in una recessione — esattamente quando potresti aver bisogno di liquidità (licenziamenti, congelamento delle vendite, ecc.). Conserva il fondo di emergenza in equivalenti di cassa (conto di risparmio ad alto rendimento, fondo monetario) e investi separatamente.
›3 mesi sono davvero sufficienti?
Solo se la tua situazione è molto stabile: doppio reddito familiare, settore a prova di recessione, bassi costi fissi. La maggior parte delle persone ha bisogno di 6 mesi per la tranquillità e un tempo realistico di ricerca del lavoro.
›E le carte di credito o il fido bancario come backup?
Non sono un sostituto. Il credito può essere revocato o avere i limiti ridotti proprio quando ne avresti bisogno (durante una recessione). Un vero fondo in contanti è indipendente da questi.
›Il fondo dovrebbe essere cointestato col partner?
Il conto cointestato è il più accessibile per le coppie. Se la tua relazione ha qualche incertezza, i fondi separati garantiscono sicurezza individuale. La maggior parte dei consulenti finanziari raccomanda fondi congiunti più fondi individuali di emergenza.
›Ho dei debiti — dovrei risparmiare o estinguere prima?
Costruisci prima almeno 1.000 € (o 1 mese di spese) come buffer iniziale. Poi estingui aggressivamente il debito ad alto interesse (carte di credito). Poi riprendi a costruire il fondo di emergenza completo. Il debito a basso interesse (mutuo, prestiti studenteschi <5%) può essere pagato parallelamente ai risparmi.
›Il target dovrebbe adeguarsi all'inflazione?
Sì, ma lentamente. Ricalcola annualmente usando le spese mensili correnti. Man mano che le tue spese crescono, cresce anche il tuo target. Gli interessi del conto di risparmio aiutano a compensare l'inflazione ma non la pareggiano completamente.
›Posso sospendere i contributi quando la vita è tranquilla?
Sì, una volta raggiunto il target. Oltre il target, i contributi aggiuntivi al fondo di emergenza hanno un basso rendimento; reindirizza verso la pensione o altri risparmi. Assicurati solo di ricalcolare il target annualmente.
›I dati lasciano il mio browser?
No. Il calcolo viene eseguito localmente; nulla viene inviato a un server.
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