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무료 EA 보기 →CAGR 계산기 (연복리 성장률)
시작 값, 종료 값, 보유 기간(년) 입력. 같은 종료 결과를 만드는 정상 연율(CAGR), 총 수익률%, 가치 배수, 절대 이익 반환.
- CAGR (연환산)
- +12.47%
- 총 수익률
- +80%
- 배수
- 1.8×
- 절대 이익
- +8,000
계산된 CAGR로 성장할 경우의 추이
이 곡선은 계산된 CAGR로 매년 일정하게 성장한다고 가정한 것입니다. 실제 수익률은 해마다 그 주위에서 오르내립니다.
관련 도구
작동 방식
CAGR이 무엇이고 왜 중요한가
CAGR(연복리 성장률)은 투자의 실제 등락을 같은 종료 결과를 만드는 정상 연율로 평활화. 공식: CAGR = (종료/시작)^(1/년수) − 1.
'만약 정상 율로 성장했다면 어떤 율?'에 답함. 다른 기간 보유한 투자 비교에 유용 — 5년 총 수익률은 3년 총 수익률과 직접 비교 불가.
CAGR vs 총 수익률 vs IRR
총 수익률: 단순 종료/시작 − 1. 시간 정규화 안 함. 1년 50% 수익은 놀랍지만 30년이면 평범.
CAGR: 시간 정규화. 30년 50%는 단지 1.4% CAGR. 어떤 보유 기간 간에도 직접 비교.
IRR(내부 수익률): 비정기 현금 흐름(다중 예치, 배당, 부분 인출) 처리. 단순 매수-보유에 IRR ≈ CAGR. 복잡한 흐름에는 스프레드시트 IRR() 함수 사용.
흔한 CAGR 벤치마크
S&P 500 장기: ~10% 명목, ~7% 실질(인플레이션 후). 구매력 계획에 7% 사용.
미국 10년 국채: 최근 명목 CAGR ~4-5%.
부동산: 가격 상승 5-8% CAGR, 임대 수익률 별도 추가.
인플레이션: 안정 경제에서 2-3%. 그 미만은 실질 손실.
계산식과 출처
CAGR = (최종 가치 ÷ 초기 가치)^(1 ÷ 연수) − 1. '시작 금액에서 최종 금액에 도달하려면 매년 몇 %씩 일정하게 성장해야 했는가'를 나타내는 지표이며, 차트는 바로 그 평탄화된 성장 경로를 그린 것입니다.
정의는 Investopedia의 연평균 복합 성장률(CAGR) 문서를 따랐습니다(출처 참고). CAGR은 변동성을 의도적으로 평탄화하므로, CAGR이 같아도 리스크는 크게 다를 수 있습니다. 최대 낙폭이나 변동성 지표와 함께 활용하세요.
자주 묻는 질문
›CAGR과 평균 연 수익률 차이?
연 수익률 산술 평균은 복리 무시하고 오해 부름. -50% 후 +50%는 평균 0%지만 최종 값은 0.75배(총 -25%). CAGR이 실제 복리 결과 포착.
›CAGR이 음수일 수 있나?
네 — 종료 값이 시작 값보다 작으면. 5년에 -10% CAGR이면 0.9^5 ≈ 0.59배, 총 41% 손실.
›실질 또는 명목 값?
질문에 따라. '내 돈이 얼마나 자랐나?'는 명목. '내 구매력이 얼마나 자랐나?'는 CAGR에서 인플레이션 빼거나 인플레이션 조정 값 사용.
›왜 실제 수익이 CAGR보다 나쁘게 느껴짐?
CAGR은 변동성 평활화. 같은 CAGR의 두 주식이 매우 다른 경로 가능 — 안정 7% 또는 50% 손실폭 후 7%. CAGR 동일해도 손실폭이 심리적으로 아픔.
›'좋은' CAGR?
인플레이션(2-3%) 초과가 바닥. S&P 500 매칭(7-10%)은 견고. 수수료와 세금 후 일관되게 매칭은 들리는 것보다 어려움.
›72의 법칙과 비교?
72의 법칙은 역 사용 사례: '이 CAGR에서 두 배까지 얼마나?' = 72 / CAGR. 그래서 10% CAGR이 ~7.2년에 두 배.
›축소 비즈니스에 작동?
네 — 음수 CAGR이 수학적으로 작동. 비즈니스 분석에서 감소율 정량화에 사용.
›데이터가 전송되나요?
전송되지 않습니다. 계산은 로컬.
출처 및 계산 근거
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이 도구는 일반적인 정보와 추정치만 제공하며 금융·투자·세무·법률 자문이 아닙니다. 중요한 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 전문가에게 확인하세요.