자동차 대출 계산기 (월 납입 + 총 이자)

월 납입금 계산 방식

표준 상환 공식: M = P × r / (1 − (1 + r)^−n), P는 대출 금액(가격 − 두건금 − 보상 판매), r은 월 이율(APR/12), n은 월 수. 각 월 납입은 이자(잔액에) 와 원금(잔액 감소)으로 분할.

대출 초기에는 대부분의 납입이 이자로. 마지막 몇 달에는 거의 전부 원금. 그래서 대출 초기에 추가 원금 납입을 하면 후기에 같은 추가 납입을 하는 것보다 훨씬 많은 이자를 절약.

기간 길이 트레이드오프

단기(24-36개월): 월 납입 높지만 총 이자 훨씬 적음. 자산을 더 빨리 쌓아 팔아야 할 때 '수중'(차값보다 빚이 많음) 위험 감소.

표준(60개월): 가장 일반적인 부담과 총 이자의 균형. 대부분 대출 기관은 60개월 가정으로 광고.

장기(72-84개월): 월 납입 낮지만 총 이자가 훨씬 많고 차 가치가 수년간 대출 잔액보다 적을 수 있음. 다른 옵션이 없는 한 84개월 기간 피할 것.

대출 너머: 총 보유 비용

대출 납입은 차 비용의 일부. 추가: 보험(월 $100-300 일반), 연료(통근에 따라 월 $100-300), 정비(월 평균 $50-150), 등록비와 세금(연), 감가상각(특히 1-3년차에 큰). $30,000 차의 경우 $400 대출 납입에도 총 월 비용이 쉽게 $700-1,000 도달.

대출 기관 '사전 승인'이 친구. 영업소 가기 전 대출 금액과 이율 사전 승인 받기. 영업소는 종종 1-3 퍼센트 포인트 이율 추가('영업소 마크업'); 사전 승인은 협상 레버리지.

계산식과 출처

대출 원금은 차량 가격에서 계약금과 중고차 보상판매(트레이드인) 금액을 뺀 값입니다. 월 납입액은 표준 원리금균등 공식 M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ)으로 계산하며, r은 연이율 ÷ 12, n은 개월 수입니다.

이는 미국 소비자금융보호국(CFPB)이 자동차 대출에 대해 설명하는 상환 방식과 동일합니다(출처 참고). 딜러 금융은 수수료, 세금, 갭보험이 추가될 수 있으니 계약서상 실질 연이율(APR)과 여기 입력한 금리를 반드시 대조하세요.