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Insira suas despesas mensais, os meses-alvo de cobertura, a poupança atual e a contribuição mensal. A calculadora retorna o valor alvo, a diferença, o progresso em %, os meses para completar e a data estimada de conclusão.
Valor alvo
1.500.000
Progresso33.3%
- Diferença restante
- 1.000.000
- Meses para completar neste ritmo
- 34
- Conclusão estimada
- julho de 2029
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Como funciona
Qual deve ser o tamanho da sua reserva de emergência?
3 meses: mínimo para situações de baixo risco. Salário estável, casa com dois provedores de renda, custos fixos baixos. O piso — cobre uma pausa na busca de emprego, mas pouco mais.
6 meses: recomendação padrão para a maioria dos adultos. Domicílios com um único provedor de renda, freelancers, quem tem renda variável. Proporciona tempo para encontrar novo trabalho sem pressão financeira imediata.
9-12 meses: cauteloso a conservador. Recomendado para quem tem renda alta (mais tempo para encontrar cargo equivalente), autônomos, ou aqueles com contingências de saúde ou família. Após 12 meses, o custo de oportunidade (retornos de investimento perdidos) geralmente supera o benefício.
Quais despesas incluir
Obrigatórias: moradia, alimentação, contas de consumo, seguro, mínimos de dívidas, transporte, saúde. A linha de base 'as luzes ficam acesas, você come, você mantém o seguro'.
Opcionais: assinaturas (você pode cancelar em emergência), entretenimento, restaurantes, academia, contribuições para poupança/investimentos (você pausaria essas). Use 'despesas de sobrevivência' como linha de base; isso é tipicamente 70-80% dos gastos mensais normais.
Se não tiver certeza, verifique seus extratos bancários/de cartão dos últimos 3-6 meses. Some apenas os essenciais. Esse é o seu gasto mensal para fins de reserva de emergência.
Onde guardar
Conta de poupança com rendimento (CDB DI, Tesouro Selic, conta remunerada): o ponto ideal. Rende próximo ao CDI, acesso fácil, garantido pelo FGC até R$ 250 mil por CPF por instituição. Exemplos: CDB de bancos digitais como Nubank, Inter, PicPay.
Fundos de renda fixa: rendimento similar, acesso geralmente no dia seguinte. Ligeiramente mais complexo mas ainda muito seguro.
Não guarde em: ações (caem quando você mais precisa), títulos de longo prazo (risco de taxa), imóveis (ilíquidos), cripto (volátil). O objetivo de uma reserva de emergência é liquidez confiável, não retorno máximo.
Não guarde em dinheiro vivo: a inflação (IPCA) corrói 4-6%/ano. Mesmo uma poupança básica rende mais do que dinheiro em casa ao longo do tempo.
Perguntas frequentes
›Por que não investir a reserva de emergência?
Reservas de emergência precisam ser líquidas e estáveis. As ações podem cair 30-50% em uma recessão — exatamente quando você pode precisar de dinheiro (demissão, congelamento de vendas etc.). Mantenha a reserva em equivalentes de caixa (CDB DI, Tesouro Selic) e invista separadamente.
›3 meses realmente são suficientes?
Apenas se sua situação for muito estável: casa com dois provedores de renda, setor à prova de recessão, custos fixos baixos. A maioria das pessoas precisa de 6 meses para tranquilidade e tempo realista de busca de emprego.
›E o cartão de crédito ou cheque especial como reserva?
Não é um substituto. O crédito pode ser revogado ou ter limites cortados precisamente quando você precisaria (durante uma recessão). Um fundo real em dinheiro é independente disso.
›A reserva deve estar no nome do meu cônjuge ou ser conjunta?
Conjunta é mais acessível para casais. Se seu relacionamento tiver qualquer incerteza, fundos separados dão segurança individual. A maioria dos consultores financeiros recomenda fundos conjuntos mais individuais.
›Tenho dívidas — devo poupar ou pagar primeiro?
Construa pelo menos R$ 2.000-3.000 (ou 1 mês de despesas) como reserva inicial primeiro. Depois pague agressivamente dívidas com juros altos (cartão de crédito, cheque especial). Depois retome a construção da reserva completa. Dívidas com juros baixos (financiamento imobiliário, empréstimos <8% a.a.) podem ser pagas em paralelo com a poupança.
›O alvo deve se ajustar à inflação?
Sim, mas lentamente. Recalcule anualmente usando as despesas mensais atuais. À medida que suas despesas crescem, seu alvo cresce. O rendimento da conta ajuda a compensar a inflação, mas não corresponde totalmente.
›Posso pausar as contribuições quando a vida estiver tranquila?
Sim, uma vez que atingiu a meta. Além da meta, contribuições adicionais para a reserva de emergência têm baixo retorno; redirecione para aposentadoria ou outras poupanças. Apenas certifique-se de recalcular a meta anualmente.
›Os dados saem do meu navegador?
Não. O cálculo roda localmente; nada é enviado a um servidor.
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Sobre esta calculadora
Esta calculadora usa fórmulas financeiras padrão. Os resultados são apenas estimativas; taxas, tarifas, impostos e regras de arredondamento reais variam conforme a instituição e o país.
Importante: Esta ferramenta oferece apenas informações gerais e estimativas; não é aconselhamento financeiro, de investimento, fiscal ou jurídico. Confirme os valores importantes com um profissional qualificado antes de decidir.
- Fontes
- Baseado em fórmulas padrão amplamente utilizadas. Veja nossa página de metodologia para saber como as ferramentas são criadas e revisadas.
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