Tabela de Amortização de Empréstimo (completa ou anual)
Insira o principal, a taxa anual e o prazo em anos. Retorna a parcela mensal, o total de juros, o total de pagamentos e uma tabela linha por mês mostrando como cada pagamento se divide entre principal e juros. Alterne entre visualização completa e resumo anual; baixe em CSV.
- Parcela mensal
- 1.199,1
- Total de juros pagos
- 231.676,38
- Total de pagamentos
- 431.676,38
- Total de meses
- 360
Tabela
| Mês | Parcela | Principal | Juros | Saldo |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1.199,1 | 199,1 | 1.000 | 199.800,9 |
| 12 | 1.199,1 | 210,33 | 988,77 | 197.543,98 |
| 24 | 1.199,1 | 223,3 | 975,8 | 194.936,47 |
| 36 | 1.199,1 | 237,07 | 962,03 | 192.168,14 |
| 48 | 1.199,1 | 251,7 | 947,4 | 189.229,06 |
| 60 | 1.199,1 | 267,22 | 931,88 | 186.108,71 |
| 72 | 1.199,1 | 283,7 | 915,4 | 182.795,91 |
| 84 | 1.199,1 | 301,2 | 897,9 | 179.278,77 |
| 96 | 1.199,1 | 319,78 | 879,32 | 175.544,71 |
| 108 | 1.199,1 | 339,5 | 859,6 | 171.580,34 |
| 120 | 1.199,1 | 360,44 | 838,66 | 167.371,45 |
| 132 | 1.199,1 | 382,67 | 816,43 | 162.902,97 |
| 144 | 1.199,1 | 406,28 | 792,83 | 158.158,88 |
| 156 | 1.199,1 | 431,33 | 767,77 | 153.122,19 |
| 168 | 1.199,1 | 457,94 | 741,16 | 147.774,85 |
| 180 | 1.199,1 | 486,18 | 712,92 | 142.097,69 |
| 192 | 1.199,1 | 516,17 | 682,93 | 136.070,38 |
| 204 | 1.199,1 | 548 | 651,1 | 129.671,31 |
| 216 | 1.199,1 | 581,8 | 617,3 | 122.877,57 |
| 228 | 1.199,1 | 617,69 | 581,41 | 115.664,81 |
| 240 | 1.199,1 | 655,79 | 543,31 | 108.007,17 |
| 252 | 1.199,1 | 696,23 | 502,87 | 99.877,23 |
| 264 | 1.199,1 | 739,18 | 459,93 | 91.245,86 |
| 276 | 1.199,1 | 784,77 | 414,33 | 82.082,12 |
| 288 | 1.199,1 | 833,17 | 365,93 | 72.353,17 |
| 300 | 1.199,1 | 884,56 | 314,54 | 62.024,17 |
| 312 | 1.199,1 | 939,11 | 259,99 | 51.058,1 |
| 324 | 1.199,1 | 997,04 | 202,06 | 39.415,67 |
| 336 | 1.199,1 | 1.058,53 | 140,57 | 27.055,16 |
| 348 | 1.199,1 | 1.123,82 | 75,28 | 13.932,27 |
| 360 | 1.199,1 | 1.193,14 | 5,97 | 0 |
Visualização condensada: mostrando o primeiro mês, cada 12º mês e o mês final. Clique em 'Mostrar todos os meses' para detalhes completos.
Como funciona
Como funciona a amortização
Cada parcela mensal fixa é dividida entre juros (cobrados sobre o saldo atual) e amortização do principal (a quitação efetiva do empréstimo). No início do empréstimo, o saldo é alto, então a maior parte da parcela é composta por juros. À medida que o saldo diminui, as cobranças de juros caem e mais de cada pagamento vai para o principal — até que as parcelas finais sejam quase inteiramente de principal.
Fórmula padrão de amortização com taxa fixa: parcela mensal = P × r / (1 − (1+r)⁻ⁿ), onde P é o principal, r é a taxa mensal (anual / 12), n é o número de meses. A mesma parcela mensal é usada durante todo o período, mas a divisão principal/juros muda a cada mês conforme o saldo varia.
Por que a tabela importa
Ela mostra exatamente quando você 'cruza' do pagamento de principalmente juros para principalmente principal. Para um financiamento imobiliário típico de 30 anos a 6%, esse cruzamento ocorre por volta do 13º ano — ou seja, os primeiros 13 anos de pagamentos são principalmente juros, não patrimônio.
Ela também mostra o custo de permanecer em um empréstimo longo. Comparado a um prazo de 15 anos à mesma taxa, um empréstimo de 30 anos pode pagar 2-3× o total de juros ao longo da vida do empréstimo. A tabela torna isso concreto.
Pagamentos extras de principal no início do empréstimo economizam muito mais juros do que pagamentos tardios. A tabela ajuda você a ver isso — pagar R$ 200/mês a mais nos primeiros 5 anos economiza mais do que pagar R$ 200/mês nos anos 26-30.
Limitações
Somente taxa fixa. Empréstimos com taxa variável exigem recalcular a tabela a cada mudança de taxa.
Sem impostos, seguro ou outros encargos. A 'parcela mensal' aqui é somente principal + juros. Para o pagamento total, adicione seguros, condomínio, etc. separadamente.
Sem cenários de amortização extra. Se você fizer pagamentos adicionais, a tabela a partir desse ponto não é mais precisa. Para análise de amortização antecipada, recalcule com o novo saldo.
Composição: assume composição mensal (padrão para financiamentos). Alguns produtos usam juros diários ou simples — para esses, a tabela é aproximada.
Perguntas frequentes
›Por que meu extrato do financiamento mostra números diferentes?
Financiadores reais incluem seguros, tarifas e outros encargos na parcela mensal. Esta calculadora mostra apenas P&J (principal + juros). Subtraia esses adicionais para comparar.
›Como os juros são calculados a cada mês?
Juros mensais = saldo atual × taxa mensal. Amortização = parcela mensal − juros. Novo saldo = saldo antigo − amortização. Repita por n meses.
›Por que os pagamentos iniciais parecem tão 'desperdiçados' em juros?
Não são desperdiçados — eles estão pagando pelo empréstimo a um saldo devedor alto. A matemática é honesta: saldo alto × taxa = juros altos. À medida que o saldo cai, os juros também caem.
›Qual é o impacto de uma mudança de 1 ponto percentual na taxa?
Aproximadamente 12% de aumento na parcela mensal e 25-35% de aumento no total de juros em um financiamento de 30 anos. Trave taxas baixas quando possível.
›Devo pagar principal extra a cada mês?
Se seu empréstimo não tem multa por amortização antecipada (a maioria dos financiamentos no Brasil não tem), sim. Mesmo um extra de R$ 200/mês no início do empréstimo economiza milhares em juros. A tabela mostra o impacto.
›O que é um empréstimo balloon?
Um empréstimo em que os pagamentos regulares não amortizam totalmente, deixando um grande pagamento final ('balão'). Comum em imóveis comerciais; raro em residencial. Esta calculadora não modela balloons.
›Por que o total de juros de 30 anos é muito maior que o de 15 anos?
Os juros compostos trabalham contra você. À mesma taxa, um empréstimo de 30 anos tem aproximadamente 2× o total de juros de um de 15 anos. O prazo mais curto significa que o período de saldo alto é menor.
›Os dados saem do meu navegador?
Não. O cálculo é feito localmente; o download do CSV também é gerado no navegador.
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