Ипотечный калькулятор (основной долг, проценты, налог, страховка)
Введите стоимость жилья, первоначальный взнос, ставку, срок и регулярные расходы, чтобы увидеть реальный ежемесячный жилищный платёж плюс общую переплату по процентам.
- Основной долг и проценты
- 2 022,62 $
- Налог на имущество
- 400,00 $
- Страховка
- 100,00 $
- Первоначальный взнос
- 80 000 $
- Сумма кредита
- 320 000 $
- Переплата за весь срок
- 408 142 $
Как это работает
Из чего состоит ипотечный платёж
Ипотечный платёж складывается из основного долга, процентов, налога на имущество и страховки. Многие заёмщики сосредотачиваются только на основном долге и процентах и недооценивают реальный ежемесячный жилищный расход на 20–40%. Этот калькулятор включает налог на имущество, страховку жилья, страхование ипотеки (при применимости).
Страхование ипотеки (PMI или аналог) обычно требуется, когда первоначальный взнос составляет менее 20% стоимости жилья. Мы оцениваем его в 0,5% от суммы кредита в год — типичная величина. Страхование ипотеки отменяется, когда доля собственного капитала достигает 20–22%.
Почему важен процент первоначального взноса
20% взнос исторически является порогом «без страхования ипотеки». При меньшем взносе вы платите страховку ипотеки (часто 5 000–15 000 ₽/месяц по типичным кредитам), пока не накопите достаточно собственного капитала. Стоимость страховки за несколько лет может составить сотни тысяч рублей, поэтому более крупные взносы реально экономят деньги.
Больший взнос также снижает сумму кредита, что уменьшает переплату за весь срок. На жильё стоимостью 10 млн ₽ под 9% на 20 лет: взнос 20% даёт кредит 8 млн ₽ и переплату ~8,8 млн ₽. Взнос 5% — кредит 9,5 млн ₽ и переплату ~10,5 млн ₽ — на 1,7 млн ₽ больше. Плюс страховка ипотеки.
Как пользоваться этим калькулятором
Налог на имущество: уточните ставку вашего региона или используйте 0,1–0,3% годовых от кадастровой стоимости как ориентир. Страховка: ~30 000–60 000 ₽/год типично для среднего жилья. ТСЖ: актуально только если вы покупаете в доме с управляющей компанией.
Для более консервативного планирования запустите калькулятор с немного более высокой ставкой, чем сегодняшняя. Ставки могут измениться до подписания договора; планирование с учётом волатильности ставок разумно. Также учитывайте расходы на оформление (обычно 1–3% от суммы кредита), которые здесь не моделируются.
Частые вопросы
›В чём отличие от базового кредитного калькулятора?
Этот добавляет налог, страховку, страхование ипотеки и ТСЖ — реальные расходы сверх основного долга и процентов. Для нежилищных кредитов используйте кредитный калькулятор.
›Насколько точна оценка страхования ипотеки?
Приблизительно. Страхование варьируется от 0,3% до 1,5% в год в зависимости от кредитного рейтинга, первоначального взноса и типа кредита. Мы используем 0,5% как типичное среднее значение.
›Выбрать ипотеку на 15 или 20–30 лет?
На 15 лет экономит значительные проценты, но удваивает ежемесячный платёж. На 20–30 лет даёт гибкость. Выбирайте исходя из денежного потока и других инвестиционных возможностей.
›Как найти ставку налога на имущество?
Налог на имущество в России начисляется на кадастровую стоимость. Ставки устанавливаются муниципалитетами (обычно 0,1–0,3%). Уточните на сайте ФНС или в МФЦ.
›Нужно ли включать ТСЖ?
Только если в вашем доме есть ТСЖ или управляющая компания. Взносы варьируются от нулевых до нескольких тысяч рублей в месяц для домов с высоким уровнем сервиса.
›Почему мой реальный платёж отличается?
Банки могут иначе включать эскроу для налогов/страховки, объединять страховку ипотеки в ставку, добавлять комиссии. Всегда проверяйте официальный расчёт у кредитора.
›Учитывает ли это рефинансирование?
Нет. Запустите калькулятор с новой ставкой после рефинансирования для обновлённого платежа.
›Данные куда-то передаются?
Нет. Вычисления выполняются локально.
Похожие инструменты
Обновлено: