เครื่องคำนวณสินเชื่อรถยนต์ (ค่างวดรายเดื

วิธีคำนวณค่างวดรายเดือน

เราใช้สูตรการตัดชำระมาตรฐาน: M = P × r / (1 − (1 + r)^−n) โดย P คือวงเงินกู้ (ราคาลบเงินดาวน์ลบมูลค่าแลกเปลี่ยน) r คืออัตรารายเดือน (APR / 12) และ n คือจำนวนเดือน ค่างวดรายเดือนแต่ละครั้งแบ่งระหว่างดอกเบี้ย (บนยอดคงเหลือ) และเงินต้น (ลดยอดคงเหลือ)

ช่วงต้นของสินเชื่อ ค่างวดส่วนใหญ่ไปที่ดอกเบี้ย ในช่วงเดือนสุดท้าย เกือบทั้งหมดไปที่เงินต้น นั่นคือเหตุที่การชำระเงินต้นเพิ่มเติมในช่วงต้นของสินเชื่อประหยัดดอกเบี้ยได้มากกว่าการชำระเพิ่มเติมเดิมในช่วงท้ายอย่างมีนัยสำคัญ

ข้อแลกเปลี่ยนของระยะเวลา

ระยะสั้น (24-36 เดือน): ค่างวดรายเดือนสูงกว่า แต่ดอกเบี้ยรวมน้อยกว่ามาก คุณยังสร้างส่วนทุนได้เร็วกว่า ลดความเสี่ยงของการ 'จมอยู่ใต้น้ำ' (หนี้มากกว่ามูลค่ารถ) หากต้องขาย

ระยะมาตรฐาน (60 เดือน): ความสมดุลระหว่างความสามารถในการจ่ายและดอกเบี้ยรวมที่พบบ่อยที่สุด ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่โฆษณาอัตราโดยสมมติว่าเป็นระยะ 60 เดือน

ระยะยาว (72-84 เดือน): ค่างวดรายเดือนต่ำกว่า แต่คุณจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าอย่างมีนัยสำคัญ และรถอาจมีมูลค่าน้อยกว่ายอดสินเชื่อเป็นปีๆ โดยทั่วไปหลีกเลี่ยงระยะ 84 เดือน ยกเว้นไม่มีทางเลือกอื่น

นอกเหนือจากสินเชื่อ: ต้นทุนความเป็นเจ้าของรวม

ค่างวดสินเชื่อเป็นเพียงส่วนหนึ่งของค่าใช้จ่ายรถ เพิ่มประกัน (โดยทั่วไปเดือนละ 1,000-5,000 บาท) น้ำมัน (เดือนละ 2,000-5,000 บาท ขึ้นอยู่กับการเดินทาง) การบำรุงรักษา (โดยเฉลี่ยเดือนละ 1,000-3,000 บาท) ภาษีและค่าธรรมเนียมทะเบียน (รายปี) และค่าเสื่อมราคา (หนักเป็นพิเศษในปีที่ 1-3) สำหรับรถราคา ฿1,000,000 ต้นทุนรายเดือนรวมอาจง่ายดายถึง ฿20,000-30,000 แม้ว่าค่างวดจะเป็นเพียง ฿15,000

'การอนุมัติล่วงหน้า' ของผู้ให้กู้คือเพื่อนของคุณ รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับวงเงินกู้และอัตราดอกเบี้ยก่อนเข้าไปที่ตัวแทนจำหน่าย ตัวแทนจำหน่ายมักเพิ่มอัตรา ('dealer markup') 1-3 เปอร์เซ็นต์จุด การอนุมัติล่วงหน้าให้อำนาจในการต่อรองแก่คุณ

สูตรคำนวณและแหล่งอ้างอิง

ยอดจัดไฟแนนซ์คือราคารถหักเงินดาวน์และมูลค่ารถเก่าที่นำมาเทิร์น จากนั้นค่างวดรายเดือนคำนวณตามสูตรเงินงวดมาตรฐาน M = P × r ÷ (1 − (1 + r)⁻ⁿ) โดย r คืออัตราดอกเบี้ยต่อปีหารด้วย 12 และ n คือจำนวนเดือน

วิธีนี้ตรงกับการตัดต้นตัดดอกที่ CFPB อธิบายไว้สำหรับสินเชื่อรถยนต์ (ดูแหล่งอ้างอิง) ไฟแนนซ์ของดีลเลอร์อาจบวกค่าธรรมเนียม ภาษี หรือประกันส่วนต่าง (gap) เพิ่ม จึงควรเทียบอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง (APR) ในสัญญากับอัตราที่กรอกไว้ที่นี่เสมอ