جدول إطفاء القرض (كامل أو سنوي)
أدخل الأصل والمعدل السنوي والمدة بالسنوات. يعيد الدفعة الشهرية وإجمالي الفائدة وإجمالي المدفوعات وجدولاً بصف لكل شهر يُظهر كيف تتوزع كل دفعة بين الأصل والفائدة. بدّل بين الكامل والسنوي الموجز؛ حمّل CSV.
- الدفعة الشهرية
- 1,199.1
- إجمالي الفائدة المدفوعة
- 231,676.38
- إجمالي المدفوعات
- 431,676.38
- إجمالي الأشهر
- 360
الجدول
| الشهر | الدفعة | الأصل | الفائدة | الرصيد |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 1,199.1 | 199.1 | 1,000 | 199,800.9 |
| 12 | 1,199.1 | 210.33 | 988.77 | 197,543.98 |
| 24 | 1,199.1 | 223.3 | 975.8 | 194,936.47 |
| 36 | 1,199.1 | 237.07 | 962.03 | 192,168.14 |
| 48 | 1,199.1 | 251.7 | 947.4 | 189,229.06 |
| 60 | 1,199.1 | 267.22 | 931.88 | 186,108.71 |
| 72 | 1,199.1 | 283.7 | 915.4 | 182,795.91 |
| 84 | 1,199.1 | 301.2 | 897.9 | 179,278.77 |
| 96 | 1,199.1 | 319.78 | 879.32 | 175,544.71 |
| 108 | 1,199.1 | 339.5 | 859.6 | 171,580.34 |
| 120 | 1,199.1 | 360.44 | 838.66 | 167,371.45 |
| 132 | 1,199.1 | 382.67 | 816.43 | 162,902.97 |
| 144 | 1,199.1 | 406.28 | 792.83 | 158,158.88 |
| 156 | 1,199.1 | 431.33 | 767.77 | 153,122.19 |
| 168 | 1,199.1 | 457.94 | 741.16 | 147,774.85 |
| 180 | 1,199.1 | 486.18 | 712.92 | 142,097.69 |
| 192 | 1,199.1 | 516.17 | 682.93 | 136,070.38 |
| 204 | 1,199.1 | 548 | 651.1 | 129,671.31 |
| 216 | 1,199.1 | 581.8 | 617.3 | 122,877.57 |
| 228 | 1,199.1 | 617.69 | 581.41 | 115,664.81 |
| 240 | 1,199.1 | 655.79 | 543.31 | 108,007.17 |
| 252 | 1,199.1 | 696.23 | 502.87 | 99,877.23 |
| 264 | 1,199.1 | 739.18 | 459.93 | 91,245.86 |
| 276 | 1,199.1 | 784.77 | 414.33 | 82,082.12 |
| 288 | 1,199.1 | 833.17 | 365.93 | 72,353.17 |
| 300 | 1,199.1 | 884.56 | 314.54 | 62,024.17 |
| 312 | 1,199.1 | 939.11 | 259.99 | 51,058.1 |
| 324 | 1,199.1 | 997.04 | 202.06 | 39,415.67 |
| 336 | 1,199.1 | 1,058.53 | 140.57 | 27,055.16 |
| 348 | 1,199.1 | 1,123.82 | 75.28 | 13,932.27 |
| 360 | 1,199.1 | 1,193.14 | 5.97 | 0 |
عرض موجز: يُظهر الشهر الأول وكل شهر 12 والشهر الأخير. انقر 'عرض جميع الأشهر' للتفاصيل الكاملة.
كيف تعمل
كيف يعمل الإطفاء
كل دفعة شهرية ثابتة تُقسَّم بين الفائدة (تُحتسب على الرصيد الحالي) والأصل (سداد القرض الفعلي). في بداية القرض، الرصيد مرتفع، إذن معظم دفعتك فائدة. مع تقلص الرصيد، تنخفض تكاليف الفائدة ويذهب المزيد من كل دفعة للأصل — حتى تكون الدفعات الأخيرة أصلاً تقريباً بالكامل.
صيغة الإطفاء القياسية ذات السعر الثابت: الدفعة الشهرية = P × r / (1 − (1+r)⁻ⁿ)، حيث P هو الأصل، r هو المعدل الشهري (السنوي / 12)، n هو الأشهر. تُستخدم نفس الدفعة الشهرية طوال المدة، لكن تقسيم الأصل/الفائدة يتغير كل شهر مع تغير الرصيد.
لماذا الجدول مهم
يخبرك بالضبط متى 'تتجاوز' من دفع غالبية فائدة إلى غالبية أصل. لرهن عقاري نموذجي 30 سنة بمعدل 6%، يحدث هذا العبور حول السنة 13 — مما يعني أن أول 13 سنة من المدفوعات فائدة في الغالب، لا رأس مال.
يُظهر أيضاً تكلفة البقاء في قرض طويل. مقارنةً بمدة 15 سنة بنفس المعدل، قرض 30 سنة يمكن أن يدفع 2-3× إجمالي الفائدة على مدى القرض. الجدول يُجعل هذا ملموساً.
المدفوعات الإضافية للأصل مبكراً في القرض توفر فائدة أكثر بكثير من المدفوعات المتأخرة. الجدول يساعدك على رؤية هذا — دفع 100 دولار إضافي/شهر في السنوات الخمس الأولى يوفر أكثر من دفع 100 دولار/شهر في السنوات 26-30.
القيود
سعر ثابت فقط. تتطلب الرهون ذات السعر المتغير (ARM) إعادة حساب الجدول عند كل تغيير للسعر.
لا ضرائب أو تأمين أو PMI أو أمانة. 'الدفعة الشهرية' هنا أصل + فائدة فقط. لإجمالي دفعة الإسكان، أضف الضرائب والتأمين/HOA وغيرها بشكل منفصل.
لا سيناريوهات سداد مبكر. إذا دفعت مدفوعات إضافية، فالجدول بعد تلك النقطة لم يعد دقيقاً. لتحليل السداد المبكر، أعد الحساب بالرصيد الجديد.
التركّب: يفترض التركّب الشهري (معياري لرهون الولايات المتحدة). بعض منتجات القروض تستخدم فائدة يومية أو بسيطة — لتلك، الجدول تقريبي.
أسئلة شائعة
›لماذا تعرض كشف رهني أرقاماً مختلفة؟
المقرضون الفعليون يشملون الضرائب والتأمين وPMI والأمانة في الدفعة الشهرية. هذه الحاسبة تعرض الأصل والفائدة النقيين فقط. اطرح تلك الإضافات للمقارنة.
›كيف تُحتسب الفائدة كل شهر؟
فائدة شهرية = الرصيد الحالي × المعدل الشهري. ثم الأصل = الدفعة الشهرية − الفائدة. الرصيد الجديد = الرصيد القديم − الأصل. كرر لـ n أشهر.
›لماذا تبدو الدفعات المبكرة 'مُهدرة' على الفائدة؟
إنها ليست مُهدرة — إنها تدفع مقابل وجود القرض عند رصيد مستحق مرتفع. الرياضيات صادقة: رصيد مرتفع × معدل = فائدة مرتفعة. مع انخفاض الرصيد، تنخفض الفائدة أيضاً.
›ما تأثير تغيير معدل نقطة واحدة؟
تقريباً زيادة 12% في الدفعة الشهرية، وزيادة 25-35% في إجمالي الفائدة على رهن 30 سنة. اقفل المعدلات المنخفضة إذا أمكن.
›هل يجب دفع أصل إضافي كل شهر؟
إذا لم يكن لقرضك غرامة سداد مبكر (معظم رهون الولايات المتحدة ليس لها)، نعم. حتى 100 دولار إضافي/شهر مبكراً في القرض يوفر آلاف الفوائد. الجدول يُظهر التأثير.
›ما القرض البالوني؟
قرض حيث المدفوعات المنتظمة لا تُطفئ بالكامل، مما يترك دفعة نهائية 'بالون' كبيرة. شائع في العقارات التجارية؛ نادر في السكنية. هذه الحاسبة لا تُنمذج القروض البالونية.
›لماذا إجمالي فائدة 30 سنة أكثر بكثير من 15 سنة؟
التركّب يعمل ضدك. عند 6%، قرض 30 سنة له تقريباً ضعف إجمالي الفائدة لقرض 15 سنة رغم أن المعدل نفسه. المدة الأقصر تعني فترة الرصيد المرتفع أقصر.
›هل تغادر البيانات متصفحي؟
لا. الحساب يعمل محلياً؛ تحميل CSV يُنشأ في المتصفح أيضاً.
أدوات ذات صلة
آخر تحديث: