حاسبة الفائدة البسيطة (I = P × r × t)

الفائدة البسيطة مقابل المركبة

تنمو الفائدة البسيطة خطياً: كل فترة تضيف نفس المبلغ المسطح، محسوباً فقط على المبلغ الأصلي. الصيغة هي I = P × r × t، حيث P هو المبلغ الأصلي، r هو المعدل السنوي كعشري، و t هو الوقت بالسنوات. لذلك 10,000 دولار بمعدل 5% لمدة 3 سنوات يكسب بالضبط 1,500 دولار — لا أكثر ولا أقل، بغض النظر عن تكرار دفع الفائدة.

تنمو الفائدة المركبة أسياً: الفائدة المكتسبة في الفترات السابقة تكسب فائدة في الفترات اللاحقة. نفس 10,000 دولار بمعدل 5% لمدة 3 سنوات مركبة سنوياً تنمو إلى 11,576 دولاراً — 76 دولاراً أكثر من الفائدة البسيطة. على مدى 30 عاماً يصبح الفرق دراماتيكياً (25,000 مقابل 43,219).

متى تواجه الفائدة البسيطة

قروض السيارات والقروض الشخصية قصيرة الأجل غالباً ما تستخدم الفائدة البسيطة، وهو أمر جيد للمقترضين — فائدتك لا تتراكم على الفائدة غير المدفوعة. معظم قروض السيارات وقروض المرتب وبعض خطوط الائتمان التجارية في الولايات المتحدة هي فائدة بسيطة.

السندات عادةً تدفع فائدة بسيطة (الكوبون) بشكل دوري بدلاً من المركبة داخلياً. سندات الخزانة وسندات الشركات ومعظم الأوراق المالية ذات الدخل الثابت تعمل بهذه الطريقة. إذا أعدت استثمار الكوبونات في مكان آخر، يمكنك المركبة خارجياً.

في التمويل الإسلامي، تجنّب الفائدة (الربا) ضرورة شرعية. توجد بدائل مثل المرابحة والإجارة والمشاركة. تُستخدم الحاسبة هنا لفهم المفهوم العام أو لمعاملات تقليدية حيث الفائدة مسموحة قانونياً.

القيود والمزالق

لا تخلط بين APR المعلن والعائد الفعلي. APR عادةً تعني ما يعادل الفائدة البسيطة على مدى سنة؛ APY (العائد السنوي) يحتسب التركيب خلال السنة. قرض بـ APR 5% بأقساط شهرية يكلف فعلياً أكثر قليلاً من 5%.

كسور الوقت: الصيغة تستخدم السنوات، لكن 6 أشهر تعني 0.5، و 90 يوماً تعني تقريباً 0.247 (90/365). كن دقيقاً مع وحدة الوقت إذا كنت تحسب لفترة غير سنة كاملة.

غرابات الواقع: رسوم التأخير وعقوبات السداد المبكر ورسوم الإصدار كلها خارج صيغة الفائدة البسيطة. إذا كنت تتسوق لقرض، اسأل عن التكلفة الإجمالية بالدولار، وليس فقط المعدل.