Autokredit-Rechner (monatliche Rate + Gesamtzinsen)

Gib Fahrzeugpreis, Anzahlung, Inzahlungnahmewert, effektiven Jahreszins und Laufzeit in Monaten ein. Liefert die monatliche Rate mit der Standard-Tilgungsformel sowie eine vollständige Aufschlüsselung von Kapital, Zinsen und Gesamtkosten.

FahrzeugpreisAnzahlungInzahlungnahmewertEffektiver Jahreszins %Laufzeit (Monate)

Monatliche Rate: 46.608
Kreditbetrag: 2.500.000
Gesamtzinsen: 296.453
Gesamtbetrag aller Zahlungen: 2.796.453

Wie es funktioniert

Wie die monatliche Rate berechnet wird

Wir verwenden die Standard-Tilgungsformel: M = P × r / (1 − (1 + r)^−n), wobei P der Kreditbetrag (Preis minus Anzahlung minus Inzahlungnahme), r der monatliche Zinssatz (Jahreszins / 12) und n die Anzahl der Monate ist. Jede monatliche Rate wird auf Zinsen (auf das verbleibende Guthaben) und Tilgung (Verringerung des Guthabens) aufgeteilt.

Am Anfang der Laufzeit fließt der größte Teil deiner Rate in die Zinsen. In den letzten Monaten geht fast alles in die Tilgung. Deshalb spart das Leisten zusätzlicher Tilgungszahlungen am Anfang der Laufzeit deutlich mehr Zinsen als dieselben Extraleistungen am Ende.

Vor- und Nachteile verschiedener Laufzeiten

Kurze Laufzeit (24–36 Monate): höhere monatliche Rate, aber deutlich weniger Gesamtzinsen. Du baust auch schneller Eigenkapital auf, was das Risiko verringert, 'unter Wasser' zu sein (mehr zu schulden als das Auto wert ist), wenn du es verkaufen musst.

Standardlaufzeit (60 Monate): das häufigste Gleichgewicht zwischen Erschwinglichkeit und Gesamtzinsen. Die meisten Kreditgeber werben mit Zinssätzen auf Basis einer 60-Monatslaufzeit.

Lange Laufzeit (72–84 Monate): niedrigere monatliche Rate, aber deutlich mehr Zinsen, und das Auto kann jahrelang weniger wert sein als der Kreditsaldo. Vermeide generell 84-monatige Laufzeiten, wenn es keine Alternative gibt.

Über den Kredit hinaus: Gesamtbetriebskosten

Die Kreditrate ist nur ein Teil der Fahrzeugkosten. Hinzu kommen Versicherung (100–300 €/Monat typisch), Kraftstoff (100–300 €/Monat je nach Pendelstrecke), Wartung (50–150 €/Monat Durchschnitt), Kfz-Steuer und Zulassungsgebühren (jährlich) und Wertverlust (besonders stark in den Jahren 1–3). Bei einem 30.000 €-Auto können die monatlichen Gesamtkosten leicht 700–1.000 € betragen, auch bei einer 400 €-Kreditrate.

Eine Vorabzusage ('Pre-Approval') ist dein Freund. Hol dir vor dem Händlerbesuch eine Vorabgenehmigung für einen Kreditbetrag und Zinssatz. Händler erhöhen den Zinssatz oft um 1–3 Prozentpunkte ('Händleraufschlag'); eine Vorabgenehmigung gibt dir Verhandlungsspielraum.

Häufige Fragen

›Wie hoch sollte meine Anzahlung sein?

Strebe mindestens 10–20 % des Fahrzeugpreises an. Eine 20-%-Anzahlung hilft, schnelles 'Unter-Wasser-Geraten' zu vermeiden, und qualifiziert oft für bessere Zinssätze.

›Ist der effektive Jahreszins dasselbe wie der Nominalzinssatz?

Ähnlich, aber der effektive Jahreszins beinhaltet einige Gebühren (Bearbeitungsgebühren usw.), während der Nominalzinssatz nur die Kreditkosten darstellt. Der effektive Jahreszins ist die genauere Vergleichszahl.

›Warum bieten Händler immer 60 oder 72 Monate an?

Weil es die monatliche Rate erschwinglich aussehen lässt. Die Gesamtkosten über 72 Monate können beim gleichen Zinssatz um 30 %+ höher sein als über 36 Monate.

›Kann ich meinen Autokredit vorzeitig zurückzahlen?

Die meisten deutschen Kredite erlauben dies, aber prüfe deinen Kreditvertrag auf Vorfälligkeitsentschädigungen. In Deutschland können solche Gebühren anfallen – lies die Bedingungen.

›Was ist ein guter Zinssatz für einen Autokredit?

In normalen Zinsumfeldern: 4–7 % für Neuwagen mit guter Bonität, 6–10 % für Gebrauchtwagen oder mittlerer Bonität. Über 12 % deutet meist auf eine Subprime-Finanzierung hin – erkunde nach Möglichkeit Alternativen.

›Soll ich kaufen oder leasen?

Leasing eignet sich für kurze Nutzungszeiten (2–3 Jahre) und planbare monatliche Kosten. Kauf lohnt sich, wenn du Autos lange fährst (5+ Jahre) – die Gesamtkosten sind langfristig geringer. Unser Tool modelliert das Kauf-mit-Kredit-Szenario.

›Wie funktioniert die Inzahlungnahme in diesem Rechner?

Der Inzahlungnahmewert reduziert den Kreditbetrag, genau wie eine Anzahlung. Also: 30.000 € Fahrzeug − 5.000 € Inzahlungnahme − 2.000 € Anzahlung = 23.000 € Kredit.

›Verlassen die Daten meinen Browser?

Nein. Alles läuft lokal; nichts wird an einen Server gesendet.