Einfacher Zinsrechner (Z = K × p × t)

Einfache Verzinsung vs. Zinseszins

Einfache Zinsen wachsen linear: Jeder Zeitraum addiert denselben festen Betrag, der nur auf das ursprüngliche Kapital berechnet wird. Die Formel lautet Z = K × p × t, wobei K das Kapital, p der Jahreszins als Dezimalzahl und t die Zeit in Jahren ist. Also verdienen 10.000 € bei 5 % über 3 Jahre genau 1.500 € — nicht mehr, nicht weniger, unabhängig davon, wie oft Zinsen ausgezahlt werden.

Zinseszinsen wachsen exponentiell: In früheren Perioden verdiente Zinsen verdienen in späteren Perioden selbst Zinsen. Dieselben 10.000 € bei 5 % über 3 Jahre mit jährlichem Zinseszins wachsen auf 11.576 € — 76 € mehr als einfache Zinsen. Über 30 Jahre ist der Unterschied dramatisch (25.000 € vs. 43.219 €).

Wann einfache Zinsen vorkommen

Autokredite und kurzfristige Privatkredite verwenden oft einfache Zinsen, was für Kreditnehmer gut ist — Zinsen auf unbezahlte Zinsen kumulieren sich nicht. Viele kurzfristige Verbraucherkredite und einige Unternehmenskreditlinien arbeiten so.

Anleihen zahlen typischerweise einfache Zinsen (den Kupon) periodisch, ohne intern aufzuzinsen. Staatsanleihen, Unternehmensanleihen und die meisten festverzinslichen Wertpapiere funktionieren so. Wenn die Kupons woanders reinvestiert werden, kann extern ein Zinseszinseffekt erzielt werden.

Manche Sparkonten, besonders in inflationsbewussten Märkten, werben mit ‚einfacher Verzinsung', um die Planbarkeit der Rendite hervorzuheben. Diese sind seltener als Zinseszins-Konten, aber leichter zu verstehen.

Einschränkungen und Fallstricke

Den beworbenen Nominalzins nicht mit der tatsächlichen Rendite verwechseln. Der Nominalzins (p.a.) entspricht meist dem einfachen Jahreszins; der effektive Jahreszins berücksichtigt die unterjährige Verzinsung. Ein 5-%-Kredit mit monatlichen Raten kostet effektiv etwas mehr als 5 %.

Zeitbrüche: Die Formel verwendet Jahre, aber 6 Monate bedeuten 0,5, 90 Tage bedeuten etwa 0,247 (90/365). Bei nicht ganzzahligen Zeiträumen die Einheit präzise angeben.

Praxistücken: Verzugszinsen, Vorfälligkeitsentschädigungen und Bearbeitungsgebühren liegen alle außerhalb der einfachen Zinsformel. Bei der Kreditsuche nach den Gesamtkosten in Euro fragen, nicht nur nach dem Zinssatz.