Nettovermögen-Rechner (Vermögen minus Verbindlichkeiten)
Gib Werte in jede Kategorie ein. Der Rechner summiert Aktiva und Passiva getrennt und zeigt das resultierende Nettovermögen. Alle Kategorien optional – leer lassen für null.
Aktiva (Vermögen)
Passiva (Schulden)
Wie es funktioniert
Was Nettovermögen misst
Nettovermögen = Aktiva − Passiva. Es ist das direkteste Maß für deine finanzielle Lage zu einem bestimmten Zeitpunkt. Einkommen gibt Auskunft über Cashflow; Nettovermögen über die kumulative Position.
Das quartalsweise oder jährliche Verfolgen des Nettovermögens ist eine der wirkungsvollsten Finanzgewohnheiten. Muster werden erst über Jahre sichtbar: Wachsen Aktiva schneller als Verbindlichkeiten abgebaut werden? Werden Schulden abgezahlt? Findet Investmentwachstum statt?
Was zu den Aktiva zählt
Barmitteläquivalente: Girokonto, Sparbuch, Geldmarktfonds, Festgelder. Aktuelle Salden verwenden, keine zukünftigen Werte.
Investments: Marktwert zum Berechnungszeitpunkt. Bei volatilen Positionen (Krypto, Einzelaktien) einen kürzlichen Durchschnitt statt dem heutigen Kurs verwenden, um Rauschen zu reduzieren.
Altersvorsorgekonten: aktueller Saldo (bAV, Riester, Rürup, iDeCo). Manche Rechner diskontieren diese um erwartete Steuern (z. B. 25 % ab für Abgeltungssteuer), um das ‚Netto-Nettovermögen' zu zeigen – wir tun das nicht, du kannst es aber mental anpassen.
Immobilien: geschätzter Marktwert, nicht Kaufpreis. Online-Tools (ImmobilienScout24, Immowelt) geben erste Schätzungen. Für Konservativismus ca. 6–8 % Verkaufskosten abziehen.
Fahrzeuge: aktueller Händlereinkaufswert oder Privatverkaufswert, nicht Kaufpreis. Autos verlieren typischerweise 50 % über 5 Jahre; das berücksichtigen.
Was zu den Passiva zählt
Hypothek: aktueller Restschuldbetrag, nicht der ursprüngliche Kreditbetrag. Aus dem aktuellen Kontoauszug entnehmen.
Studienkredite: aktueller Saldo über alle Kredite. Staatliche und private getrennt, wenn für die Nachverfolgung nötig.
Kreditkarten: aktueller ausstehender Saldo, auch wenn du ihn diesen Monat bezahlst. Nettovermögen ist eine Momentaufnahme.
Autokredite: verbleibende Tilgung. Mit dem aktivseitigen Fahrzeugwert vergleichen – ‚unter Wasser' sein (mehr Schulden als Vermögenswert) ist in den Jahren 1–3 eines Neuwagens üblich.
Sonstige Schulden: Arztkosten, Familienkredite, Privatkredite, persönlich verbürgte Geschäftskredite.
Häufige Fragen
›Was, wenn mein Nettovermögen negativ ist?
Früh im Berufsleben üblich, besonders bei Studienkrediten oder nach einem Immobilienkauf. Ziel: Aktiva wachsen schneller, als Verbindlichkeiten abgebaut werden. Quartalsweise verfolgen; die positive Entwicklung zählt mehr als der absolute Wert.
›Soll ich den Wert von Alltagsgegenständen einbeziehen (Kleidung, Elektronik)?
Generell nein. ‚Nettovermögen' meint typischerweise leicht liquidierbare Vermögenswerte: Bargeld, Investments, Immobilien, Fahrzeuge. Persönlicher Besitz verliert schnell an Wert und lässt sich selten zum Kaufpreis verkaufen.
›Wie oft sollte ich es berechnen?
Quartalsweise ist ideal. Monatlich ist zu rauschbehaftet (Börsenfluktuationen dominieren); jährlich verpasst bedeutsame Trends. Eine Kalender-Erinnerung für dasselbe Datum jeden Quartal setzen.
›Soll ich meine Rente einbeziehen?
Wenn es ein beitragsorientierter Plan mit aktuellem Saldo ist (bAV, iDeCo), ja. Bei einer leistungsorientierten Rente mit künftigem Einkommensstrom sie wie eine Einkommensquelle behandeln, nicht als aktuelles Vermögen (oder NPV-Berechnung verwenden, wenn gewünscht).
›Was ist ein gutes Nettovermögen für mein Alter?
Grobe Faustregel: Nettovermögen = Alter × Jahreseinkommen / 10. Mit 35 bei 50.000 € Einkommen wäre das Ziel 175.000 €. Gilt nicht universell – Wohnort und Lebensphase zählen mehr als das Nachjagen einer Zahl.
›Soll ich Steuern auf Altersvorsorgekonten abziehen?
Wenn du das ‚Netto-Nettovermögen' möchtest, ja. Vorsteuerliche bAV bei 100.000 € sind nach Einkommenssteuer im Ruhestand wirklich ca. 70–80.000 €. Wir passen das nicht automatisch an; viele bevorzugen die Brutto-Zahl für die Nachverfolgung.
›Was ist mit erwarteter Erbschaft?
Kein Teil des Nettovermögens. Erwartete zukünftige Zuflüsse (Erbschaft, Lottogewinne, prognostizierte Boni) sind keine aktuellen Vermögenswerte. Nur zählen, was bereits deins ist.
›Verlassen die Daten meinen Browser?
Nein. Alle Werte bleiben in deinem Browser. Vertrauliche Finanzdaten werden nirgendwohin übertragen.
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