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Inserisci i valori in ogni categoria. Il calcolatore somma attività e passività separatamente e mostra il patrimonio netto risultante. Tutte le categorie sono opzionali — lascia in bianco per zero.
Attività
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Passività
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Patrimonio netto
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Come funziona
Cosa misura il patrimonio netto
Patrimonio netto = attività − passività. È la misura più diretta della tua posizione finanziaria in un dato momento. Il reddito ti dice del flusso di cassa; il patrimonio netto ti dice della posizione cumulativa.
Monitorare il patrimonio netto trimestralmente o annualmente è una delle abitudini finanziarie più efficaci. I pattern diventano visibili solo nel corso degli anni: le attività crescono più velocemente delle passività che vengono estinte? Il debito si sta riducendo? Si sta verificando una crescita degli investimenti?
Cosa includere nelle attività
Equivalenti di liquidità: conti correnti, conti di risparmio, mercato monetario, depositi a termine non ancora scaduti. Usa i saldi attuali, non i valori futuri.
Investimenti: valore di mercato al momento del calcolo. Per le posizioni volatili (criptovalute, azioni singole), usa una media recente piuttosto che il prezzo spot odierno per meno rumore.
Conti pensionistici: saldo attuale dei fondi pensione, PAC, PIR. Alcuni calcolatori scontano questi del risparmio fiscale previsto per mostrare il 'patrimonio netto al netto delle imposte' — noi non lo facciamo, ma puoi adattarlo mentalmente.
Immobili: valore di mercato stimato, non il prezzo di acquisto. Portali come Immobiliare.it o Idealista danno stime iniziali. Sottrai i costi di vendita (~5-8%) per essere conservativi.
Veicoli: valore attuale di permuta o vendita privata, non il prezzo di acquisto. Le auto tipicamente si svalutano del 50% in 5 anni; rifletti questo.
Cosa includere nelle passività
Mutuo: saldo attuale del capitale, non l'importo originale del prestito. Prendi l'ultimo estratto conto.
Prestiti studenteschi: saldo attuale su tutti i prestiti. Federali e privati separatamente se necessario per il monitoraggio.
Carte di credito: saldo in essere attuale, anche se lo pagherai questo mese. Il patrimonio netto è uno snapshot.
Prestiti auto: capitale residuo. Confronta con il valore del veicolo lato attività — essere 'sott'acqua' (più debito che attività) è comune nei primi 1-3 anni di un'auto nuova.
Altri debiti: bollette mediche, prestiti familiari, prestiti personali, prestiti aziendali per cui hai personalmente garantito.
Domande frequenti
›Cosa succede se il mio patrimonio netto è negativo?
Comune all'inizio della carriera, specialmente con prestiti studenteschi o un recente acquisto di casa. Obiettivo: le attività crescono più velocemente di quanto le passività vengano estinte. Monitora trimestralmente; la traiettoria positiva conta più del valore assoluto.
›Devo includere il valore degli oggetti che possiedo (vestiti, elettronica)?
Generalmente no. Il 'patrimonio netto' tipicamente riguarda le attività facilmente liquidabili: liquidità, investimenti, immobili, veicoli. I beni personali perdono valore rapidamente e non vengono facilmente venduti al loro prezzo di acquisto.
›Con quale frequenza dovrei calcolarlo?
Trimestralmente è l'ideale. Mensilmente è troppo rumoroso (le fluttuazioni del mercato azionario dominano); annualmente manca tendenze significative. Imposta un promemoria nel calendario per la stessa data ogni trimestre.
›Devo contare la mia pensione?
Se è un piano a contribuzione definita con un saldo attuale (fondo pensione, TFR), sì. Se è a prestazione definita con un flusso di reddito futuro, trattala come una fonte di reddito, non come un'attività corrente.
›Qual è un buon patrimonio netto per la mia età?
Linea guida approssimativa: patrimonio netto = età × reddito annuo / 10. Quindi a 35 anni con €60.000/anno, il target è €210.000. Non applicabile universalmente — il contesto locale e la fase di vita contano più che rincorrere un numero.
›Devo sottrarre le imposte dai conti pensionistici?
Se vuoi il patrimonio netto 'al netto delle imposte', sì. Un fondo pensione a contribuzione definita da €100.000 è in realtà €75.000-80.000 dopo le imposte al momento del ritiro. Non adattiamo automaticamente; molte persone preferiscono il numero lordo per il monitoraggio.
›E l'eredità attesa?
Non fa parte del patrimonio netto. I flussi futuri attesi (eredità, vincite alla lotteria, bonus previsti) non sono attività correnti. Conta solo ciò che è già tuo.
›I dati escono dal mio browser?
No. Tutti i valori rimangono nel tuo browser. I dati finanziari sensibili alla privacy non vengono trasmessi da nessuna parte.
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